저축은행, 신용등급체계 개선 필요성 강조

[한국금융신문 전하경 기자] 정부의 중금리대출 활성화 정책과 함께 저축은행에서도 모바일 중금리 대출 등을 출시하고 있는 가운데, 업권에서는 현행 신용등급체계 시정이 필요하다는 목소리가 높아지고 있다. 은행과 동일한 조건의 모바일 대출임에도 저축은행 모바일 대출을 이용했다는 이유로 1, 2등급 고신용자 신용등급이 큰 폭으로 하락해서다.

22일 저축은행 업계에 따르면, 저축은행 업계는 제1금융권 대출 상품과 조건이 동일한 모바일 중금리 대출 상품을 내놓고 있으나 저축은행 대출이라는 이유만으로 고객 신용등급이 하락해 고객이 이용하는데 어려움이 있어 시정을 요구하고 있다.

지난 1월 금융위원회는 중금리대출 활성화 정책 일환으로 신용등급체계 개선을 발표한 바 있다. 저축은행을 이용할 경우 신용등급이 평균 1.7등급 하락한다는 점에서 저축은행 중금리 대출 활성화를 저해한다고 보고 은행 연계 대출 시에는 등급 하락 폭을 1.1등급으로 줄인 바 있다. 하지만 이는 저축은행이라는 이유만으로 신용등급이 하락되는 근본 문제를 해결하지 못하고 있다.
특히 최근 저축은행이 내놓는 중금리 대출 이용 고객은 연체율이 적다. 지난 4월 기준 우리은행 위비대출 연체율은 2%중반, 6~7등급은 4%에 달한 것으로 알려졌다. 반면 한 저축은행이 작년 12월에 출시한 모바일 중금리대출 상품은 연체율이 0%로 알려졌다. 저축은행 이용 고객이 더 우량함에도 신용등급에서 불이익을 받는 것이다.

모바일 중금리 대출 서비스를 제공하고 있는 한 저축은행 관계자는 "현재 신용등급 시스템이 만들어질 당시에는 모바일 대출이 존재하지 않았다"며 "20년전에 만들어진 신용등급체계를 그대로 적용하는건 현실과 맞지 않다"고 말했다.

실제로 나이스평가정보에서도 모바일 대출과 일반 대출을 구분하지 않고있다.

나이스평가정보 관계자는 “신용평가에서 일반대출과 모바일 대출을 구분하지 않고 있다”며 “모바일대출 조건이 신용평가에 반영되지 않기때문에 일반대출과 등급이 동일하게 적용된다”고 말했다.

신용등급은 현재 상태가 아니라 과거 대출자의 연체율, 상환능력 등의 통계를 기반으로 매겨진다. 현재 신용상태에 기반하기 보다 비슷한 조건 고객이 대출을 받았을 경우 연체된 확률이 높으면 신용등급이 하락한다. 현재 신용등급에 반영되는 요인은 연체, 대부업 대출 등 부정적 요소를 기반으로 하고 있다. 과거 무리한 PF로 구조조정을 겪은 저축은행에서 대출을 받는 사람은 현재 상환능력이 좋더라도 등급 하락이 반영될 수밖에 없는 이유다.
저축은행 업계에서는 등급 하락이 이뤄지는 부분에는 동의하면서도 등급 하락 폭은 조정할 필요가 있다는 입장이다.

저축은행 업계 관계자는 “1금융권과 2금융권에서 적용되는 등급 하락 폭이 다를 수밖에 없다는건 동의한다”며 “하지만 하락폭이 크다면 저축은행을 고객들이 이용하기는 어려울 것”이라고 말했다.

기존에도 저축은행이라는 이유로 신용등급이 불합리하게 조정되는 점이 문제로 지적되어왔다.

저축은행중앙회에서는 저축은행이라는 이유로 비주택중도금대출을 받을 경우 신용등급이 3등급이나 떨어져 신용평가사에 개선을 요구한 바 있다. 저축은행중앙회는 신용평가사에 요청해 중도금대출의 경우 등급하락이 이뤄지지 않도록 비주택 중도금 대출에 대한 신용등급 평가 코드를 개발하고 있다.

금융당국에서도 이같은 신용정보체계를 인지하고 휴대폰 요금 성실 납부 등 긍정적 요소를 반영하고 있지만 모바일 대출 관련 개선은 아직 시기상조라는 입장이다.

금융감독원 관계자는 “저축은행 모바일 대출이 시행된 지 얼마 되지 않아 데이터가 축적되어야 한다”며 “시간이 지난 후에도 저축은행 모바일대출 이용자가 성실상환을 한다면 불합리한 부분을 개선할 것”이라고 말했다.



전하경 기자 ceciplus7@fntimes.com