대부업체 저축銀 인수 숙원 풀었지만…,

“이번 가교저축은행 인수는 대부업 발전과 이미지 재조명의 기회가 될 것이다. 물론 해당 대부업체 입장에서도 소액신용대출 부문의 자본력과 노하우를 바탕으로 업계 상위를 차지할 수 있을 것이다.” 이재선 한국대부업협회 사무국장

“대형 대부업체의 가교저축은행 인수를 둘러싼 우려의 목소리가 높으므로 금융당국은 예상 문제점을 종합적으로 고려해 정책방향을 수립할 필요가 있다.” 저축은행중앙회 고위 관계자

국내 대부업 시장 점유율 1위 업체인 아프로파이낸셜그룹과 3위 업체인 웰컴크레디라인대부의 저축은행 인수가 사실상 가시권에 들어가면서 이를 둘러싼 설왕설래가 한창이다. 만약 이들 대부업체가 가교저축은행 인수를 통해 제도권 서민금융 시장에 진입할 경우 침체된 중간 금리대 소액신용대출 활성화와 금리 인하라는 긍정적인 효과를 가져 올 수 있다는 기대와 고금리와 과도한 빚 독촉 등 대부업체의 부정적 이미지가 여전한 만큼 약탈적 고금리 대출을 우려하는 목소리도 함께 상존한다.
◇ 대부업계 1위, 3위 2곳, 가교저축은행 인수 가시권

예금보험공사(이하 예보)는 지난 4일 가교저축은행인 예주·예나래저축은행의 우선협상대상자로 대부업체 아프로파이낸셜그룹(브랜드 ‘러시앤캐시’)을, 예신저축은행의 우선협상대상자로 역시 대부업체인 웰컴크레디라인대부(브랜드 ‘웰컴론’)를 각각 선정했다.

대부업계 1위, 3위 업체인 두 대부업체는 이번 가교저축은행 인수를 통해 제도권 서민금융시장 진입이라는 오랜 숙원을 이루게 됐다.

예보는 이들 대부업체와 세부 협상을 거쳐 이달 안에 주식양수도 계약을 체결하고, 금융위원회의 주식취득 승인을 거쳐 매각을 마무리할 계획이다.

한국신용평가 기업금융평가본부 안경희 실장은 “개별 저축은행의 최종 인수 가격은 확정되지 않았지만 각 저축은행의 순자산가액이 500억원 내외임을 고려하면, 인수 가격 또한 크게 벗어나지는 않을 것”이라면서 “각 대부업체의 보유 유동성 및 재무안정성을 고려할 때, 저축은행 인수에 따른 단기적 재무부담은 제한적”이라고 진단했다. 2013년 9월 말 에이엔피파이낸셜대부와 웰컴크레디라인대부가 보유한 현금성자산은 각각 2524억원 및 419억원이다. <표 참조> 정욱호 예금보험공사 이사는 “매각을 통해 부실 저축은행 정리자금 2124억원을 회수했다”며 “정리과정에서 발생한 예보의 부채를 줄이는데 도움이 될 것”이라고 전했다.
◇ 이르면 3~4월경 저축은행 인수 마무리하고 영업 개시

가교저축은행의 우선협상대상자로 선정된 이들 두 대부업체는 이르면 3~4월 금융당국의 승인을 받은 뒤 저축은행으로서 첫 영업을 시작할 것으로 보인다. 주식양수도 계약 후 당국의 승인까지 보통 1~2개월의 기간이 걸리는 점을 감안할 때 3~4월께 최종적으로 금융당국의 승인이 완료될 전망이다.

이들 두 대부업체의 저축은행 인수는 한국 금융사적으로 큰 의미가 있다. 대부업계로선 그 동안의 부정적인 이미지를 벗고 제도권 금융으로 진출한다는 상징적인 의미가 크다. 영업 측면에서도 조달비용을 크게 낮출 수 있다. 지금까지 대부업체들은 예금을 받을 수 없어 저축은행 등으로부터 자금을 융통하고 있었다.

이 때문에 대부업계에선 저축은행 인수가 오랜 염원이었다. 사실 그 동안 불법 추심 등 부정적 이미지가 강했던 탓에 대부업체의 저축은행 인수는 쉽지 않았다. 국내 최대 업체인 아프로파이낸셜그룹은 2009년부터 지금까지 10여 차례 도전을 해왔지만 번번이 실패를 했다.
하지만 이번에는 상황이 달라졌다.

지난해 10월 금융당국은 ‘대부업체의 저축은행 인수 가이드라인’을 내놓으며 사실상 저축은행 인수를 허용했다. 대부업도 자체적으로 체계적인 시스템을 갖추고 있고, 등록 대부업체들을 중심으로 불법 추심 등에 대한 자정 노력에도 힘쓰고 있다는 판단에서다. 또 대부분의 금융지주 등이 이미 저축은행을 보유한 상황에서 더 이상 추가적으로 저축은행을 인수할 곳이 없다는 점도 대부업의 저축은행 인수 가능성을 여는데 한몫했다.

◇ 20%대 중간 금리 신용대출시장 활성화 기대

저축은행 업계와 대부업계는 기대감과 함께 걱정도 나타내고 있다. 대부업의 저축은행 인수는 양쪽 모두에게 득이 될 수도, 독이 될 수도 있기 때문이다. 무엇보다 이들 두 대부업체가 금융당국의 가이드라인에 따라 평균 20%대의 중간 금리 상품을 활성화 하겠다는 계획이어서 저축은행업계의 적잖은 판도변화가 예상된다.

금융당국 고위관계자는 “러시앤캐시와 웰컴론 모두 20%대 중간 금리 상품 출시 활성화를 사전에 조율하고 저축은행 인수에 나선 것”이라며 “30% 중후반대의 높은 금리를 부담하는 고객들이 대부업체가 운용하는 저축은행을 통해 금리인하 혜택을 볼 수 있을 것이고, 금융당국도 이러한 긍정적인 효과를 기대하고 저축은행 인수를 허용한 것”이라고 전했다. 아프로파이낸셜그룹 최윤닫기최윤기사 모아보기 회장은 “저축은행을 인수하게 되면 20%대 이자 상품을 출시해 영업에 나설 것”이라고 밝힌 바 있다.

현재 저축은행 개인 소액신용대출 평균 금리는 34.8% 수준이다. 대부업체가 인수가 저축은행들이 평균 20%대 중금리 상품을 잇따라 출시해 성공할 경우 기존 저축은행들도 경쟁 상품 출시가 불가피할 전망이다. 금융당국 관계자는 “대부업체는 신용평가시스템도 잘돼 있고 개인신용대출에 관한 한 저축은행들에 비해 경쟁력이 있다”면서 “이들이 저축은행업계에 진출하면 기존 저축은행도 경쟁을 하기 위해선 20%대 중금리 경쟁상품을 출시하지 않을 수 없을 것”이라고 밝혔다.

대부업체의 저축은행 인수는 대부업계는 물론 제2금융권의 판도에 적지 않은 변화를 가져올 것으로 전망된다. 대부업체가 개인 소액대출에 강점을 가지고 있는 만큼 저축은행 인수 이후 관련 시장에서 더욱 두각을 나타낼 경우, 금리가 비슷한 타 저축은행은 물론 캐피탈사 등에 큰 영향을 끼칠 가능성이 높기 때문이다.

저축은행중앙회 한 관계자는 “정책적 측면에서는 신용대출 노하우를 가진 대형 대부업체가 저축은행업에 진출할시 신용대출 금리인하 등 긍정적인 면도 있다”며 “하지만 개별 저축은행들은 대부업체 출신의 제도권 금융 진출에 대한 부정적 정서와 새로운 경쟁자 진입에 대한 우려가 큰 것도 사실”이라고 분석했다.

◇ 약탈적 고금리 대출 우려도 제기돼

하지만 일각에서는 높은 금리와 과도한 빚독촉처럼 대부업체 하면 떠오르는 부정적 이미지가 강하다는 점에서 서민금융기관인 저축은행을 인수할 경우 약탈적 고금리 대출이 우려된다는 회의적인 시각이 나오고 있다. 더불어 최근 금융권의 고객정보 유출 문제가 도마 위에 오르고 있는 만큼 저축은행의 고객정보가 대부업체로 흘러갈 가능성도 배제할 수 없는 상황이다.

특히, 수신기능이 있는 저축은행을 대부업체에서 인수한 이후 저축은행을 대부업 자금조달 수단으로 활용할 수 있다는 지적도 제기되고 있다. 한국신용평가 안경희 실장은 “감독당국이 대부업체의 저축은행 인수를 승인한 것은 대부업에서 저축은행업으로의 점진적인 업종 전환”이라면서 “이러한 정책방향 하에서 에이엔피파이낸셜대부 및 웰컴크레디라인대부가 저축은행과의 영업적·재무적 시너지를 기대하기는 어렵다”고 분석했다.

오히려 대부업 영업규모를 단계적으로 축소해야 하면서 영업활동을 제약할 것이라고 지적했다. 대부업체의 저축은행 인수는 오히려 저축은행의 신뢰도에 치명적일 것이라는 의견도 제시됐다.

지난해 김기식닫기김기식기사 모아보기 민주당 의원은 대부업체의 저축은행 인수와 관련해 “무엇보다 서민을 상대로 고리대금으로 사실상 약탈적 대출을 해 온 대부업체에게 국민의 혈세를 들여 겨우 살려낸 저축은행을 넘긴다는 것을 국민들이 받아들일 수 있을지 의문이다”며 반대 의사를 분명히 했다. 결과적으로 이들 대부업체가 저축은행을 인수하더라도 저축은행의 낮은 신뢰도와 대부업체의 ‘사채’라는 부정적인 인식을 극복하기가 어려울 것이라는 평가가 나오는 것도 무리는 아니다.

금융당국은 이러한 문제점을 원천 차단하기 위해서 여러 가지 방안을 내놓았다. 저축은행은 대주주인 대부업체에 대출을 할 수 없고 저축은행의 대출 채권을 대부업체로 매각하거나 저축은행 고객을 대부업체에 유인하는 행위 금지, 대부업체의 신규 영업 축소 등을 통한 대부업체의 체질 변화를 꾀한 것이다.



김의석 기자 eskim@fntimes.com