저축은행, 2년만에 1분기 흑자…건전성 개선 여전히 과제

79개 저축은행 올 1분기 440억원 당기순손익 시현
여신규모 감소에 연체율 9% 기록…부실 정리 총력

▲저축은행중앙회./사진 = 김다민 기자

[한국금융신문 김다민 기자] 저축은행 업권이 선제적 대손충당금 적립으로 인한 추가 전입액 감소 등으로 2년 만에 흑자 전환에 성공했다. 건전성은 소폭 악화됐으나 향후 적극적 자구노력과 NPL 자회사 설립, 공동매각 추진 등을 통해 부실채권을 정리해 건전성을 개선해 나갈 계획이다.

29일 저축은행중앙회에 따르면 저축은행의 1분기 합산 당기순손익이 440억원으로 집계됐다. 이는 전년 동기(-1543억원) 대비 2000억원 가까이 개선된 규모다.

흑자전환의 주요 이유는 대손충당금 추가 전입액 감소다. 지난해 저축은행들이 대손충당금을 선제적으로 적립하면서 올해 추가로 적립해야 하는 충당금이 줄어들며 순익 회복에 영향을 끼쳤다.

올 1분기 충당금 전입액은 9058억원으로 지난해 1분기(1조2292억원) 대비 26.31% 감소했다.

대손충당금 전입액 감소에도 불구하고 대손충당금적립률은 112.60%로 법정기준(100%) 대비 12.60%p 초과한 것으로 나타났다. 또한, 모든 저축은행이 법정기준 대손충당금적립률을 초과해 적립한 것으로 드러났다.

이외 경영 안정성을 나타내는 지표들 모두 안정적으로 나타났다.

BIS비율의 경우 올 1분기 말 기준 15.28%로 지난해 말(15.02%) 대비 0.26%p 상승했다. 이는 위험가중자산 축소 및 자기자본 증가에 따라 BIS비율이 개선된 것으로 풀이된다. 유동성비율 또한 법정 기준 대비 107.30%p 초과한 207.30%로 나타났다. 저축은행들이 자금 변동성에 대비해 법정기준을 충분히 초과해 보유한 결과다.

저축은행중앙회는 “안전자산 운용 기조의 영향에 따른 수신감소 및 예금보장한도 확대로 인한 머니무브 등 대외적 우려에도 불구하고 충분한 유동성을 보유하고 있으며, 즉시 현금화가 가능한 가용유동성도 약 18.2%를 보유하고 있어, 예상치 못한 유동성 리스크에 충분히 대응 가능하다”며 “수익성이 점진적으로 개선되고 있으며, 자본적정성, 유동성 모두 법정 기준을 크게 상회하는 등 전반적인 경영안정성은 양호한 상태를 유지하고 있다”고 밝혔다.

저축은행 2025년 1분기 경영현황 표./자료 제공 = 저축은행중앙회

건전성 지표는 악화세를 이어갔다. 올해 1분기 연체율은 9.0%로 지난해 말(8.52%) 대비 0.48%p 상승했다. 대출 유형별로 살펴보면 기업대출 연체율은 같은 기간 12.81%에서 0.84%p 상승한 13.65%를 기록했다. 가계대출의 경우 4.72%로 1년 새 0.19%p 상승했다.

저축은행중앙회는 “1조3000억원 규모의 부실채권 매각·상각 등 적극적인 자구노력에도 불구하고, 연체여신 증가와 여신규모 감소에 따른 모수효과로 연체율이 전년 말 대비 증가했다”며 “경기침체, 채무자 상환능력 저하 등으로 연체율이 소폭 상승하고 있으나 관리 가능한 수준이며, 경영개선권고 대상 저축은행도 매각·상각 및 M&A 시도 등 안정화를 위한 노력을 지속 추진 중”이라고 밝혔다.

다만, 고정이하여신비율이 소폭 하락한 점은 긍정적이다. 올 1분기 말 기준 고정이하여신비율은 10.59%로 지난해 말(10.66%) 대비 0.07%p 하락했다.

향후 저축은행 업권은 경제성장률 둔화, 내수침체 등의 악재에도 불구하고 안전자산 위주의 운용기조, 안정적인 기준금리 유지 및 지속적인 부실채권 정리를 바탕으로 수익성·건전성은 꾸준히 개선될 것으로 전망된다. 다만, 부동산시장 회복 지연, 소비위축 및 물가변동 등 대내·외적인 불확실성으로 영업환경의 부정적 변수는 여전한 상황이다.

이에 따라, 저축은행 업권은 당분간 경영안정성을 중심으로 한 리스크 관리 강화 기조를 이어갈 전망이다. 기조가 이어짐에 따라 본격적인 턴어라운드는 연말이 될 것으로 전망된다.

저축은행중앙회는 “연체율 등이 전분기 대비 다소 악화돼 경영안정성에 대한 금융시장의 우려가 있으나, 손실흡수능력은 충분한 상황”이라며 “PF 공동펀드 추진, 매각 및 상각 등 적극적인 자구노력을 통해 관리 중에 있어 향후 경기 회복세에 따라 꾸준히 개선될 것으로 기대한다”고 밝혔다.

저축은행중앙회는 올해 저축은행의 부실채권 정리를 적극적으로 지원할 계획이다.

먼저, 부동산PF 대출 부실 정리의 경우 사업성 평가 결과 유의 및 부실우려로 분류된 사업장에 대해 경·공매 등을 통한 정리를 이어간다. 중앙회에서는 저축은행 공동펀드를 조성해 부실 PF대출을 정리하는 등 건전성을 관리해 나갈 계획이다.

또한, 업계 부실채권(NPL) 매입 지원을 위한 자회사를 상반기 내 설립할 예정이다. 하반기 내 업무를 개시해 회원사의 건전성 관리채널을 확대한다는 복안이다.

아울러, 공동매각도 올해 지속적으로 추진한다. 개인신용대출 및 개인사업자대출에 대해서는 중앙회 중심의 공동매각을 지속 추진해 부실채권 해소를 지원할 계획이다.

저축은행중앙회는 “2025년에도 우리 업계는 지속적으로 경영안정성을 견고히 유지하는 한편, 정책·감독당국과의 긴밀한 협조를 통해 영업실적 및 건전성지표를 개선하는 등 금융시장의 신뢰도 제고를 위해 노력할 계획”이라며 “서민금융기관으로서의 역할을 충실히 이행하기 위해 취약차주 및 중·저신용자를 위한 햇살론·사잇돌2 및 중금리 대출 등은 지속 확대할 예정”이라고 말했다.