정진완號 우리은행, '플랫폼 결합 상품'으로 비대면 공략…수익화 시험대 [은행권 임베디드 금융 전략]

[한국금융신문 지다혜 기자] 우리은행이 플랫폼 기능을 금융상품에 결합하는 상품 중심 '임베디드 금융' 전략에 속도를 내고 있다.

단순 제휴를 넘어 통장과 적금 등 상품 구조에 결제·포인트 기능을 녹여 비대면 채널에서 고객 유입과 자금 확보를 동시에 노리는 방식이다.

삼성·네이버와 플랫폼 금융 '상품화'

우리은행은 삼성월렛, 네이버페이 등 주요 플랫폼과의 협업을 통해 임베디드 금융 전략을 본격화하고 있다.
임베디드 금융은 쇼핑·결제 등 비금융 플랫폼에 통장·결제·예치 기능을 결합해 고객 자금을 자연스럽게 은행 계좌로 유입시키는 구조다. 플랫폼 서비스 흐름 안에 금융 기능을 결합해 이용 과정에서 자연스럽게 금융 거래가 이뤄지도록 한 게 핵심이다.

이는 요구불예금 등 저원가성 자금 유입으로 이어지며 은행들의 자금 운용 효율을 높이는 데 활용된다.

대표 사례는 '삼성월렛머니 우리 통장'이다. 해당 상품은 삼성월렛 결제 서비스와 연계된 입출식 통장으로, 플랫폼 이용과 금융 거래를 결합한 구조를 갖췄다. 삼성월렛머니 서비스 가입자는 지난달 말 기준 195만8000명 수준이며, 이 중 우리 통장 가입자는 7만5000명으로 집계됐다.

또 같은 기간 '삼성월렛머니 우리 적금' 역시 2만9000명의 가입자를 확보하며 플랫폼 기반 금융상품 확대 흐름을 이어가고 있다.

네이버페이와 연계한 'Npay머니 우리 통장' 역시 대표적인 임베디드 금융 상품이다. 해당 상품은 29만7000명의 가입자를 확보했으며, 연계 적금 상품도 14만1000명의 고객을 유치한 것으로 나타났다.

플랫폼 기반 비대면 경쟁력 강화

정진완號 우리은행, '플랫폼 결합 상품'으로 비대면 공략…수익화 시험대 [은행권 임베디드 금융 전략]

이미지 확대보기

실제로 플랫폼 결합 상품을 중심으로 비대면 채널에서의 고객 유입 기반이 확대되는 모습이다.

삼성월렛과 네이버페이 등 주요 플랫폼을 통한 고객 유입이 이어지면서 비대면 채널 경쟁력이 강화되고 있다는 평가다. 특히 플랫폼 이용 과정에서 자연스럽게 금융상품 가입으로 이어지는 구조는 신규 고객 확보 채널로서 의미가 크다.

플랫폼별 고객 특성과 이용 패턴을 반영한 상품 설계 역시 고객 유입 확대에 기여하고 있는 것으로 분석된다. 각 플랫폼 이용자의 소비·결제 성향에 맞춘 맞춤형 금융상품 제공이 가능해졌기 때문이다.

실제 지난해 우리은행 모바일 앱 '우리WON뱅킹'의 누적 가입자 수는 2233만명으로, 전년 동기(2161만명)보다 3.3% 늘었다.

우리은행의 임베디드 금융 전략은 통장과 적금 등 금융상품 자체에 플랫폼 기능을 결합하는 데 초점이 맞춰져 있다.

플랫폼 결제 서비스 이용 실적이나 충전 이력 등을 조건으로 금리 혜택을 제공하는 구조를 통해 고객의 지속적인 이용을 유도하는 방식이다. 이는 단순 계좌 개설을 넘어 고객의 금융 활동을 플랫폼과 연계해 묶어두는 효과를 노린 전략으로 해석된다.

특히 통장과 적금을 연계한 상품 구조는 고객 유입뿐 아니라 자금 체류를 유도할 수 있다는 점에서 의미가 있다. 플랫폼을 통한 유입 고객을 단기 거래에 그치지 않고 장기 금융 고객으로 전환하려는 시도다.

다만 연계 계좌 확대에도 대표적 저원가성 수신인 요구불예금은 지난해 8조2105억원으로 전년(8조8759억원) 대비 7.5% 감소했다. 현재까지는 고객 유입 등 외형적 성과가 중심인 만큼, 이를 수익 구조로 연결하는 과정이 주요 과제로 꼽힌다.

'플랫폼사업부' 중심 데이터 기반 금융 고도화

우리은행은 임베디드 금융 전략을 한 단계 끌어올리기 위해 비대면 영업과 상품 전략을 결합하는 체계로 전환하고 있다.

지난해 6월 신설한 디지털영업그룹 내 기존 WON뱅킹사업부를 '플랫폼사업부'로 바꾸고, 플랫폼 기반 비대면 영업과 개인뱅킹 채널·서비스 활성화를 위해 디지털 경쟁력을 강화하는 중이다. 올해 1월 합류한 삼성전자와 마이크로소프트 출신의 정의철 우리은행 디지털영업그룹장(부행장)이 총괄하고 있다.

정 부행장은 1969년생으로 미국 시애틀퍼시픽대 전산학과를 졸업하고 1997년에 마이크로소프트(Microsoft) 본사에 입사했다. 2005년부터는 삼성전자 무선사업부(현 MX사업부)에 합류해 소프트웨어(SW) 품질팀장(상무) 등을 역임했다.

특히 지난해까지 삼성전자의 대규모 SW 검증 조직을 이끌면서 인공지능(AI) 기반 테스트 자동화 도입과 고객 경험(CX) 중심의 품질 혁신을 주도한 인물로, 삼성 모바일 사업의 품질 경쟁력 강화에 기여한 핵심 임원으로 평가된다.

정 부행장의 합류로 삼성전자와 함께 추진 중인 삼성월렛 포인트·머니 서비스 등 핵심 제휴 사업의 경쟁력이 한층 제고될 것으로 보인다. 우리은행은 빅테크 협업을 통해 고객 유입 경로를 확대하고, AI를 접목한 결제·자산관리·금융상품을 연계해 플랫폼 경쟁력을 강화한다는 전략이다.

데이터·AI 인력 확충으로 조직 역량 강화

조직 역량 강화를 위해 현재 AI데이터플랫폼부에서 데이터 엔지니어 경력직 채용도 진행 중이다. 임베디드 금융 확대에 대비해 내부 부서 간 데이터 기반 의사결정과 서비스 고도화를 뒷받침하기 위한 조치로 해석된다.

주요 업무는 ▲AI 서비스 지원을 위한 데이터 플랫폼 운영 및 파이프라인 개발 ▲내부 데이터 수집 확대 및 외부 데이터 수집/적재 체계 개발·운영 ▲MCP 기반 AI Agent 데이터 공급 체계 개발·운영 ▲정형·비정형 데이터 품질 관리 체계 운영으로, 자격 요건은 관련 경력을 5년 이상 보유하고 개발 역량을 갖춰야 한다.

우리은행의 임베디드 금융 전략은 플랫폼 결합 상품을 통해 고객을 확보하고, 데이터 기반 금융으로 확장하는 구조로 진화하고 있다. 이 같은 플랫폼 기반 상품 확대가 실제 수익 모델로 안착할 수 있을지가 향후 사업 성과를 좌우할 변수로 지목된다.

우리은행 관계자는 "제휴 확대를 통해 고객 기반을 지속적으로 넓히는 동시에, 제휴 채널별 고객 특성과 이용 데이터를 바탕으로 서비스 완성도를 고도화해 나갈 계획"이라고 말했다.

지다혜 한국금융신문 기자 dahyeji@fntimes.com