강호 보험개발원 원장 “보험산업 新제도 도입 준비 · 내실 성장 적극 지원할 것”

[한국금융신문 임유진 기자] 보험개발원(원장 강호)이 2022년 IFRS17와 K-ICS 대응에 힘쓰고 미래 신사업 창출, 소비자 보호 등에 총력을 기울일 예정이다.

강호 보험개발원 원장은 15일 비대면 기자간담회를 통해 “금년은 2023년 新 회계‧감독제도(IFRS17‧ K-ICS) 시행을 앞둔 중요한 해로 보험산업이 변화에 안정적으로 대응하고 내실 성장을 도모할 수 있도록 적극 지원하겠다”고 밝혔다.

아울러 보험개발원은 각종 경영환경 변화에 대응해 새로운 수요 창출, 공동 인프라 마련을 통한 비용 절감, 소비자 신뢰 제고 등 보험산업의 위기 극복과 생존력 강화를 위한 지원도 아끼지 않을 계획이다.
보험개발원은 신 회계 ‧ 감독제도에 필요한 양질의 서비스를 확대하기 위해 보험사 결산 검증 및 가치평가 인프라를 구축할 방침이다.
IFRS17 기준 결산 검증 및 가치평가를 위한 인프라를 만들어 보험사가 새로운 제도에 성공적으로 정착할 수 있도록 돕겠다는 설명이다.

보험개발원은 새로운 회계 제도에 대응하기 위해 보험산업 재무변동성 안정화를 지원할 계획이다. IRFS17 이후 보험산업의 재무변동성 안정화를 지원하기 위해 보험부채 평가, 리스크 내부모형 개발 등에 필요한 다양한 서비스를 제공할 예정이다.

가령 보험사가 보험부채 평가시 미래 현금흐름 예측에 활용할 수 있는 다양한 산업가정 및 분석정보를 지속적으로 공급할 예정이다.

머신러닝 기법을 활용한 산업가정 산출 툴(Tool)을 개발하고, 자료 입수부터 산출·제공까지 일련의 과정을 자동화하는 등 산업가정 산출·관리체계를 고도화함으로써 보험사 사용 편의성도 높인다.
보험개발원은 IFRS17 도입에 따른 상품개발도 지원한다. 특히, IFRS17 시행 이후 상품구조 측면에서의 영향을 검토해 보험사의 상품개발을 지원할 예정이다.

보험사와 협업을 보험계약마진 산출 방법, 보험료 수익‧비용 반영 방법 등 세부기준을 검토해 수익성 분석 관련 기초서류 작성방안을 마련할 방침이다.

보험개발원 관계자는 “이를 통해 보험사의 효율적인 기초서류 작성과 신속한 상품 출시를 지원할 수 있을 것으로 보인다”며 “상품유형별(연금, 종신보험 등) 수익성 및 민감도 분석 툴(Tool)을 구축하고, 수익성을 제고할 수 있는 상품 설계방안을 검토하여 보험사 상품개발을 지원할 계획”이라고 말했다.

보험개발원은 ‘노후 건강 및 소득관리’ 중심의 미래 신성장동력 창출을 위해 힘쓸 방침이다.

고령화에 따른 노후 보장의 큰 축인 ‘건강 및 소득관리’를 위해 새로운 형태의 상품개발 기반을 마련해 미래 신성장동력 창출을 위한 지원을 강화하겠다는 설명이다.

특히, 건강관리 측면에서는 보험사 주도의 헬스케어 시장 확대를 지원하기 위해 건강보험 공공데이터* 분석을 통한 건강관리 급부 현물화 방안, 다양한 간병보험 상품안 등을 마련할 계획이다.

노후 소득관리 측면에서 연금보험의 활성화를 위한 지원도 강화한다. 상품 다양화를 위한 해외 연금제도‧상품을 조사하고 국내 적용가능한 신규 연금상품 개발방안을 제시함으로써 연금 시장의 확대를 모색할 계획이다.

보험개발원은 비용 효율화를 위한 인프라를 구축하고 개선할 예정이다. 이를 위해 보유 중인 보험산업 데이터를 보험사와 공유하고 상품개발, 손해사정 등 업무 전반의 비용 효율화를 위한 인프라 구축 및 개선을 금년에도 지속 추진할 계획이다.

보험사가 직접 필요한 통계를 산출하거나, 조회 및 분석할 수 있는 ‘보험사 경험통계 산출 시스템’을 신규 구축해 상품개발을 위한 통계 요청 수요에 대응할 예정이다.

인공지능(AI) 기술을 접목해 예상수리비를 산출하는 AOS알파의 기능 개선을 통해 디지털 손해사정 지원을 강화한다. 자동심사 등 보상프로세스 업무의 자동화를 지원하고, 정비공장 AI선견적 서비스를 시범 운영할 예정이다.

또, 차량정보 통합조회서비스의 차량정보 제공범위를 신차 등록전 차량까지 확대하고, 차량정보의 갱신주기를 실시간으로 단축하는 등 기능개선을 통해 보험소비자 편익을 강화할 예정이다.

마지막으로 보험개발원은 국민 실생활과 밀착된 자동차보험과 실손의료보험에 대한 소비자의 이해와 신뢰 제고를 위해 총력을 다해 지원할 예정이다.

자동차보험과 실손의료보험 일부 가입자의 과잉진료 등 모럴 해저드 최소화를 위한 실무적인 지원을 제공할 계획이다.

자동차보험의 ‘경상환자 과잉진료 인지시스템 개발과 ‘경미상해 보상기준 표준화’ 등 모럴 해저드 판단 정보를 제공할 계획이다.

실손의료보험의 비급여 관리 강화를 위한 관련 통계분석 결과도 제공한다. 의료기관별․질환별 비급여 보험금 통계 세분화, 비급여 보험금 지급 시계열 분석 등을 통해 다양한 모럴 해저드 사례를 제공해 손해율 관리에 활용할 예정이다.

임유진 기자 ujin@fntimes.com