논란의 암보험 약관 개선, ‘직접적인 치료’ 명확화, ‘요양병원비’ 별도보장

[한국금융신문 장호성 기자] 내년부터는 암보험을 가입할 때 '암의 직접적인 치료'로 인정돼 보험금을 받을 수 있는 경우가 명확화된다. 아울러 최근 논란이 되고 있는 '요양병원비'는 ‘직접적인 치료’와 사실상 무관하지만, 별도의 항목으로 보장하는 형태가 된다.

금융감독원은 한국소비자원, 보험연구원, 보험개발원, 생명·손해보험협회 등과 함께 '암보험 약관 개선 태스크포스(TF)'를 꾸리고 이 같은 개선안을 마련했다.

이번 개선안의 핵심은 암의 ‘직접적인 치료’와 그렇지 않은 치료를 명확하게 구분한 것이다. 현행 암보험 약관은 대부분 '암의 직접적인 치료를 위해 입원하는 경우 입원보험금을 지급'한다고 돼 있는데, 직접적인 치료의 개념이 모호하다는 지적이 꾸준히 나오고 있었다. 암보험 환자들은 이러한 문제점을 지적하며 금감원 앞에서 수 개월 째 시위를 계속하는가 하면, 보험회사를 대상으로도 강력한 시위를 벌이고 있었다.
최근에는 의료기술이 발달하면서 새로운 치료법이 도입되고, 예전에는 없던 요양병원이 늘어나면서 보험금 지급을 둘러싼 분쟁이 증가하고 있었다. 올해 1분기 금감원에 접수된 암의 직접치료 해석 관련 민원 274건 가운데 요양병원 관련 내용이 253건(92.3%)를 차지할 정도였다.

개선안에서는 암의 직접적인 치료를 ▲항암방사선치료 ▲항암화학치료 ▲암을 제거하거나 증식을 억제하는 수술 ▲이들을 병합한 복합치료로 규정했다.

반대로 암의 직접적인 치료로 볼 수 없는 경우는 ▲식이요법·명상요법 등 의학적 안전성과 유효성이 입증되지 않은 치료 ▲면역력 강화 치료 ▲암이나 암 치료로 인해 발생한 후유증·합병증의 치료다.

단, 면역 치료나 후유증·합병증 치료라도 의학적 안전성·유효성이 입증됐거나 암 수술 등에 필수불가결하면 인정받을 수 있다. 또 호스피스·완화의료, 임종 과정에 있는 환자의 연명치료도 암의 직접적인 치료로 본다.

금감원은 "암의 직접치료 범위에 대한 객관성과 적정성 확보를 위해 대한암학회, 한국소비자단체협의회 등 여러 기관의 의견수렴을 거쳤다"고 설명하는 한편, “요양병원은 암의 직접적인 치료와 무관한 경우가 많다”고 지적했다.
그러나 금감원은 환자들이 요양병원을 찾는 현실을 반영해 새로운 약관에는 요양병원 입원 항목을 신설토록 했다. 이에 따라 앞으로는 직접치료 입원과 요양병원 입원이 분리되며, 요양병원 입원의 1일당 금액과 일수는 보험사가 합리적으로 설정한다.

금감원은 "내년 1월부터 암보험 상품을 판매하는 보험사에서 이런 개선안을 반영한 새로운 상품을 판매할 예정"이라는 계획을 전했다.

장호성 기자 hs6776@fntimes.com