中企대출 봇물, 과열이냐 정상화냐

상위 대형 시중은행들의 중소기업대출 이 봇물을 이루더니 급기야 급증세 곡선을 그리자 금융권 일각에선 과열 양상을 경계하는 목소리가 불거지고 있다.

특히 4대 금융지주 계열 은행 가운데 국민은행을 뺀 우리, 신한, 하나, 외환 등의 은행은 전체 은행권 중소기업 대출의 급감 아니면 급등세를 주도하고 있는 것으로 나타났다. 원래 대출태도 완화기가 오면 가장 적극적이었던 우리은행과 신한은행에 더해 하나은행과 외환은행이 가세한 영향이 큰 것으로 풀이된다. 일단 은행권에선 출혈경쟁은 물론 과열국면으로 치닫고 있다고 보기엔 아직은 섣부른 상황이라고 보는 시각이 훨씬 두터운 상황이다. 일각에선 이제 겨우 시작일 것이고 앞으로 볼륨을 더 많이 키우는 과정에서 어떤 방식의 자금중개 확대를 꾀할지 좀 더 지켜봐야 한다는 지적이다.

◇ 국민 뺀 대형시중은행이 급냉 급가열 주도
2012년 이후 중소기업대출 동향 가운데 가장 큰 특징은 기업은행의 꾸준함과 국민은행의 독자노선으로 압축할 수 있다. 국민은행은 2012년만 해도 기업은행과 함께 대형은행으론 드물게 대출을 늘렸다. 기업은행 증가 폭 6조 1223억원엔 못 미치지만 1조 9480억원으로 만만치 않았다.

같은해 우리은행이 2조 이상 줄고 농협이 1조 4175억원 줄였으며 외환은행과 합산한 하나금융 산하 은행부문 1조 570억 감소를 비롯해 신한과 산은마저 각각 약 1조원과 8000억원 줄였던 것과는 완전히 대조적이다.

2012년 대출을 줄였던 이들 은행 가운데 산업은행을 뺀 나머지 은행들은 지난해 일제히 대출 급증세로 돌아섰다. 농협은행까지 합한 이들 2012년 대출 감소 대표은행들은 합쳐서 5조 5819억원 줄였던 태도에서 돌변해 무려 13조 4847억원 증가로 바꿨다. 올해 1분기엔 농협은행이 상대적 자제 모드로 돌아섰음에도 우리, 신한, 하나·외환 등의 대출 증가 규모는 벌써 4조원을 웃돌고 있다.

◇ 정부 권장한 방향이라지만 롤러코스트는 우려

기업은행이 2012년과 지난해 6조원 조금 넘게 거듭 늘리며 꾸준히 중책을 다하고 산업은행과 국민은행의 증가폭이 상대적으로 적다는 것을 빼면 과열 지적이 나올 법도 한 상황이다. 일단 은행권 인사들은 지난해 급증 움직임이 표출된 것은 2012년 부실자산 정리 규모가 컸던 영향을 받아 반등효과가 커 보이는 데다, 대출 확대는 정부가 꾸준히 권고한 정책에 부합하는 수준이라는 반론이 만만치 않다. 그렇다고 완전한 해명일 수는 없다.
중소기업 자금사정 조사에서 자금 구하기가 어렵다고 호소하는 기업 비율이 크게 줄어들지 않은 실정에서 일부 대형은행들이 전체 은행권 대출 증가세를 주도한 현상을 완벽하게 설명하기엔 불충분한 탓이다. 엇비슷한 대내외 경제 여건 아래 대출 변동폭이 적은 은행이 있는가 하면 크게 줄었다 크게 늘어나는 은행이 공존하는 것은 단순한 전략 선호도 차이라고 보기엔 무리가 따른다는 지적도 있다.

◇ 자금 수요 반영 이상의 경쟁 본격화 여지 높아

익명을 청한 한 국책은행 고위관계자는 “과열 시각으로 보기엔 아직 무리가 따른다”고 논평했다.“IT분야 혁신과 국민 생활 패턴 변화에 따라 중부권 물류업체 시설투자 수요가 주요 거점도시별로 늘어난 것이나 일부 공단은 신사업 투자 수요가 고개를 들고 있는 등 일부 업종과 지역 설비투자 수요가 커진 게 사실이기 때문”이라는 것이다.

모든 업종이 불황이었던 것도 아니고 경기회복세가 완만하나마 지속되고 있으니 자연스런 대출 증가세로 봐야 한다는 지적도 있다. 한 시중은행 간부는 “중소기업 지원 목적을 앞세운 상품 출시가 많았던 게 지난해였다면 올해 경기회복세가 꺼지지 않는다면 대출수요가 살아나는 업종 또는 기업들이 속속 나타날 수 있다”고 주장했다.
결국 추이를 좀 더 지켜 본 뒤에 과열 국면으로 접어든 것인지 판단하는 편이 현명해 보인다. 다만 비은행권 일각에서 제기되는 “일부 시중은행의 비은행 금융사 고객 모셔 가기 움직임”을 문제 삼고 있는 경우도 있고 적정 성장 정책을 펴는 경쟁은행 우량 기업을 유치하려는 움직임이 아예 없는 것은 아니라는 지적의 소리 또한 분명히 존재하고 있어 귀추가 주목되는 시점이다.

정희윤 기자 simmoo@fntimes.com

김효원 기자 hyowon123@fntimes.com



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