이환주號 국민은행, 본부급 AML 조직·AI 시스템 구축…101명 전담 인력 배치 [은행권 AML 점검]

[한국금융신문 우한나 기자] 스테이블코인을 비롯한 디지털자산 시장이 확대되면서 자금세탁방지(AML)의 중요성이 한층 커지고 있다. 디지털자산이 자금세탁에 악용될 수 있다는 우려 속에 AML 업무는 금융권의 새로운 과제로 떠올랐다.

KB국민은행은 AML 조직을 본부급으로 격상하고 이종훈 본부장을 중심으로 101명 전담 인력을 배치해 업계 최대 규모 체계를 갖췄다. 또한 AI OCR(인공지능 광학문자 인식)과 RPA(로봇프로세스 자동화) 기반 점검시스템, 글로벌 AML 시스템을 구축해 신사업 리스크에 선제적으로 대응하고 있다.

자금세탁방지 ‘본부급’ 격상…전문성·독립성 강화

국민은행은 지난 5월 자금세탁방지부를 본부급으로 격상하고 CEO 직속 준법감시인 산하 조직으로 편성했다. 동시에 자금세탁방지본부장인 보고책임자를 준법감시인과 분리 선임해 자금세탁방지 업무에 대한 전문성과 독립성을 강화했다.
이는 금융정보분석원(FIU)의 자금세탁방지 업무규정 개정에 따른 조치다. 개정 규정은 AML 담당자의 역할과 책임을 명확히 하고 전문성을 높이기 위한 내용을 담고 있다. 특히 보고책임자는 관련 경력 2년 이상을 보유해야 하며 은행의 경우 이사 또는 업무집행책임자급에서 임명해야 한다.


국민은행 자금세탁방지본부는 이종훈 본부장(상무)이 이끌고 있다. 이 상무는 1972년생으로 안양고등학교와 고려대학교 법학과를 졸업했으며 KB금융지주 법부 UNIT장과 국민은행 법률지원부 본부본부장 등을 역임한 법률 전문가다.

자금세탁방지본부는 본부장(상무), 부장 이하 ▲AML기획팀 ▲AML운영팀 ▲국외점포관리팀 등 3개 팀과 AML 모니터링 조직으로 구성돼 있으며 전체 인원은 101명으로 시중은행 중 최대 규모다. 인력은 상무 1명, 부장 1명, 팀장 1명, 팀원 30명, 계약인력 68명 등이다.

특히 ‘퇴직직원 재채용(AML 전담)’ 제도를 활용해 자금세탁방지 후선 핵심 업무를 보강하는 등 인력 운영의 효율성을 높였다.

AI·RPA 활용 AML 업무 효율성·정확성 제고

국민은행은 디지털 기술을 활용해 자금세탁방지 업무의 효율성과 정확성을 동시에 확보하고 있다.

우선 은행권 최초로 AI OCR(인공지능 광학문자 인식)과 RPA(로봇프로세스 자동화) 기반 고객확인의무(CDD) 점검 시스템을 구축했다. 이를 통해 고객확인 정보의 정확성을 높이고 기존 수기점검에 투입되던 자원을 실제소유자 확인 등 고위험 업무에 집중시켜 리스크관리 역량을 강화했다.

특히 법인고객이 요청한 금융거래를 수행하기 전 본부 차원에서 CDD 이행 적정성을 확인하는 ‘법인 CDD 사전확인프로세스’를 도입했다. 영업점 직원이 법인고객에 대한 CDD 필수서류를 자금세탁방지부로 송부하면 AI OCR이 자동으로 누락 여부를 확인하고 법인정보를 전산화면에 입력한다. 이후 자금세탁방지부 모니터링팀이 최종 검토를 진행해 ‘적정’ 판정을 받은 경우에만 거래가 실행된다.

비대면으로 등록되는 CDD는 RPA 기술을 활용해 고객 신원정보 입력의 적정성을 사전에 점검한다. 고객정보 입력 오류 등으로 ‘추가 검토’ 대상이 된 건은 자금세탁방지부가 직접 확인하는 구조다.

아울러 국민은행은 의심거래보고서(STR) 작성 절차에도 생성형 AI를 적용할 예정이다. STR 보고서 초안을 자동 작성하는 프로세스를 개발 중이며 연내 시범 적용을 통해 STR 자동화 수준을 한 단계 끌어올린다는 방침이다.

글로벌 AML 시스템 구축부터 임직원 교육까지

국민은행은 해외 영업 확대에 따른 글로벌 자금세탁 리스크에도 선제적으로 대응하고 있다.

현지 법규에 맞는 AML 업무 수행 지원을 위해 각 해외지점의 규제 환경을 분석하고, AML 체계 진단과 전산개발 요건 분석·설계를 거쳐 해외 9개국 11개 지점에 글로벌 통합 AML 시스템인 ‘New KB Global AML시스템’을 도입했다.

임직원 역량 강화를 위한 교육 프로그램도 다양화했다. 매년 이사회와 경영진을 대상으로 AML 전문가 초청 교육을 실시하고 있으며전문 교육기관의 AML 전문가 과정, 영업점 대상 방문 연수 등을 통해 직급·직무별 맞춤형 교육을 제공한다. 또 TPAC·ACAMS 등 AML 자격증 취득을 지원해 전문 인력을 양성하고 있다.

업무 이행 관리도 체계화했다. CDD·STR·CTR 일일점검 지연이나 오류, 필수교육 미이수 등 미흡 사항은 KPI 감점요소로 반영하고, 영업점별 AML 이행 수준을 평가하는 ‘자금세탁방지이행지표’를 운영 중이다.

국민은행 관계자는 “감독당국 규제 방향에 발빠르게 대응하고 신사업에 내재된 AML 리스크에 효과적 대응하기 위해 디지털 기술 활용이 가능한 업무를 지속적으로 발굴하겠다”며 “가상자산시장 참여 로드맵에 따라 법인의 가상자산 매매가 단계적으로 허용되고 있어 이에 따른 AML 리스크 증대에 선제적으로 대응할 것”이라고 말했다.

우한나 한국금융신문 기자 hanna@fntimes.com