정문철 KB라이프 대표, 'KB골든라이프'로 금융·돌봄 연결 [보험사 시니어 전략]

[한국금융신문 강혜린 기자] 한국이 초고령사회에 접어들면서 보험산업의 성장 전략도 달라지고 있다. 보험사는 연금·사망보험금으로 노후소득을 지원하는 동시에 신탁·WM을 통한 자산승계, 요양·주거와 건강·간병 서비스로 사업 범위를 넓히고 있다. 한국금융신문은 주요 보험사의 시니어 사업 현황을 살펴보고, 각사가 보유한 보험계약과 고객·계열사 역량을 어떻게 차별화 전략으로 연결하는지 분석한다. <편집자 주>

정문철 KB라이프 대표가 요양시설 운영 경험을 바탕으로 금융과 돌봄을 결합한 시니어 사업을 확대하고 있다. 보험업계에서 가장 많은 도심형 요양시설을 운영하는 기반에 연금·은퇴금융 상담을 더해 고객의 노후 준비를 지원한다는 전략이다.

25일 보험업계에 따르면, KB라이프는 이달 1일 요양 자회사 KB골든라이프케어에 350억원을 추가 출자했다. 신규 사업장 설립에 필요한 자금을 확보하고 시설 운영체계를 보완하기 위한 결정이다.
KB라이프는 그룹 시니어 브랜드 'KB골든라이프'를 중심으로 요양시설과 금융상담, 비대면 서비스를 연계하고 있다.

KB라이프 관계자는 "보험금 지급을 넘어 고객의 노후소득과 건강, 주거, 돌봄까지 지원하는 영역으로 사업을 확장할 기회로 보고 있다"고 말했다.

2016년 시작한 요양사업…도심형 시설 5곳으로 확대

KB금융그룹의 요양사업은 2016년 KB손해보험이 KB골든라이프케어를 설립하면서 시작됐다. 2017년 주·야간 보호시설인 강동케어센터를 열었고, 2019년 금융권 최초 도심형 요양시설인 위례빌리지, 2021년 서초빌리지를 차례로 개소했다.

2023년에는 서울 종로구의 노인복지주택 '평창카운티'를 선보이며 사업 범위를 넓혔다. 같은 해 KB라이프가 KB손해보험으로부터 KB골든라이프케어를 인수하면서 요양사업은 생명보험 계열로 편입됐다. 현재 요양시설뿐 아니라 노인복지주택과 주·야간 보호센터를 운영하는 구조다.

시설 확대는 지난해부터 더욱 빨라졌다. KB골든라이프케어는 은평빌리지와 광교빌리지, 강동빌리지를 잇달아 개소했다. 세 시설의 정원은 각각 144명, 180명, 144명으로 지난해에만 총 468명을 수용할 수 있는 요양시설을 추가했다. 기존 위례·서초를 포함한 도심형 요양시설은 5곳으로 보험업계에서 가장 많다.
신규 시설은 서울 강북권과 동부권, 경기 남부를 잇는 거점으로 배치됐다. 은평빌리지는 북한산 인근에 위치해 도심 접근성과 주변 자연환경을 함께 고려했고, 광교·강동빌리지는 가족 면회 공간과 간호·물리치료 시설을 갖췄다. 고령자의 일상 돌봄과 가족의 방문 편의를 함께 고려한 시설 구성이다.

입소 수요도 확인되고 있다. KB라이프에 따르면 은평·강동빌리지의 입소율은 각각 100%이며, 정원 180명 규모의 광교빌리지도 90%대를 기록했다. 지난해 개소한 세 사업장이 높은 입소율을 보이면서 신규 거점 확대를 추진할 기반을 확보한 셈이다.

시설을 늘리려면 지속적인 자금 투입도 필요하다. KB라이프는 지난해 500억원을 출자한 데 이어 올해 350억원을 추가 투입했다. 요양시설은 초기 건립비 외에도 간호·요양 인력과 시설 유지에 비용이 들어가는 사업이다. 입소율을 안정적으로 유지하는 동시에 운영비를 관리해야 투자 성과를 확보할 수 있다.

시설이 빠르게 늘어나는 만큼 돌봄 인력과 서비스의 품질을 일정하게 유지하는 것도 중요하다. KB골든라이프케어는 지난해 은평빌리지에 실무 교육시설인 'KB골든라이프케어 아카데미'를 마련했다. 현장 중심 교육을 통해 요양 인력의 전문성을 높이고 시설별 서비스 품질을 관리하기 위한 것이다.

돌봄 과정에서는 디지털 관리체계를 활용하고 있다. 지난해 구축한 통합케어시스템은 입소자별 계획 수립부터 서비스 실행·기록·모니터링까지 연결한다. 보호자는 전용 앱을 통해 입소자의 건강관리 내역과 프로그램 참여 현황을 확인하고 시설과 상담할 수 있다.

삼성전자와는 지난 3월 디지털 기반 시니어 헬스케어 협력을 위한 업무협약을 체결했다. 은평·강동빌리지에는 이미 '스마트싱스 프로'와 AI 가전을 도입했다. 양사는 향후 실내 온·습도와 공기질 관리, 가전 연동 기능을 고도화하고 재실 센서를 활용해 화장실 장시간 체류 등 이상 상황을 감지하는 안전관리 기술도 확대할 계획이다.

KB라이프 관계자는 "신규 사업장에서는 기존 시설에서 축적한 맞춤형 돌봄 경험에 디지털 기술을 접목하는 방향을 검토하고 있다"며 "향후 개소 시설에 환경 관리와 안전 모니터링, 운영 효율화를 위한 디지털 솔루션을 단계적으로 적용하는 방안을 검토하고 있다"고 밝혔다.

요양 전문성 금융상담에 활용…연금·은행 협업 확대

KB라이프는 직접 운영하는 요양시설에서 쌓은 전문성을 금융상담에도 활용하고 있다. 올해 1월 문을 연 'KB라이프 역삼센터'에서는 보험·연금과 요양·돌봄 상담을 한곳에서 제공한다.

역삼센터에는 보험PB와 WM 웰스매니저, 간호사 출신 케어컨설턴트가 함께 배치돼 있다. 보험PB는 보험 진단과 계약관리를, 웰스매니저는 노후소득 설계를 담당한다. 케어컨설턴트는 고객의 건강 상태에 맞는 요양서비스와 이용 절차를 안내한다.

KB라이프 관계자는 "요양 현장에 대한 경험과 지식을 갖춘 간호사 케어컨설턴트를 통해 장기요양제도 안내와 요양기관 선택, 재가돌봄부터 시설 입소까지의 준비 등 고객의 건강 상태와 돌봄 연계 맞춤형 상담을 제공하고 있다"고 설명했다.

고객이 필요한 요양서비스와 예상 비용을 확인한 뒤 노후자금 마련 방법도 상담할 수 있도록 설계한 것이다. KB국민은행의 은퇴금융 상담도 함께 운영해 보험 외 금융자산까지 고려한 노후 설계를 지원한다.

비대면 플랫폼 'KB골든라이프ON'은 상담의 출발점이다. 노후자금 계산과 건강관리 정보, 요양기관 검색 및 비용 확인 기능을 제공하고 채팅·전화 상담을 역삼센터 대면 서비스로 연결한다.

보험 본업에서는 노후소득 보장 기능을 강화하고 있다. 올해 1월 'KB 넥스트 레벨업 연금보험(무)'에 이어 8월 'KB 100세든든연금보험(무)'을 출시했다. 장기 유지에 따른 연금재원 보증과 최저연금액 보증을 통해 은퇴 전 자산 형성과 은퇴 후 생활비 마련 수요에 대응하고 있다.

다만 상담 접점이 실제 보험계약이나 요양시설 이용으로 얼마나 이어졌는지는 확인되지 않았다. KB골든라이프ON과 역삼센터를 통한 계약·입소 실적이 구체적으로 제시되지 않은 만큼, 구축한 서비스 간 연계체계를 고객 이용 성과로 연결하는 것이 과제다.

KB라이프는 향후 요양시설 운영 안정화와 함께 AI 기반 시니어 서비스를 확대할 계획이다.

KB라이프 관계자는 "시설의 운영 안정성과 서비스 품질을 높이면서 AI를 기반으로 한 금융·돌봄 서비스의 대면·비대면 연결을 강화하고자 한다"고 말했다.

강혜린 한국금융신문 기자 hazi99@fntimes.com