[미래 도약 상호금융] 신협중앙회, ‘디지털 휴먼’ 향해 나아간다

[한국금융신문 유선희 기자] 신협중앙회가 대면 창구의 디지털 전환과 더불어 모바일 뱅킹을 인터넷전문은행 수준까지 끌어올리겠다고 예고했다.

이를 위해 신협이 올해 내건 기치는 ‘디지털 휴먼’이다. 기술 혁신만을 외치는 ‘디지털 금융’이 아니라 협동조합으로써 조합원을 먼저 생각하는 ‘디지털 휴먼’을 지향하겠다는 의미다.

신협은 상호금융 특성상 디지털 기기를 다루기 어려워 대면 거래를 선호하는 조합원이 많아 대면 채널의 디지털화는 은행권에 비해 다소 미흡했다. 그러나 올해를 기점으로 디지털로의 변신을 선언하면서 이목이 집중되고 있다.
◇ 페이퍼리스 연착륙 예고…신협표 ‘디지털 혁신’

신협은 지역 기반을 기반으로 하는 지역금융기관으로, 타 은행권에 비해 대면거래 비중이 상대적으로 높다는 특징을 갖고 있다.

대면 창구를 비대면 채널로 단순하게 대체할 수 없다는 판단에서 대면채널과 비대면 채널을 병행하는 전략을 짰다. 이런 이유로 디지털 창구와 모바일 뱅킹 강화를 동시에 추진하기로 했다. 신협의 디지털 창구 전환 사업은 올해부터 시작됐다.

우선 신협은 디지털 휴먼을 실현하기 위해 지점의 페이퍼리스(Paperless)를 통한 디지털 창구를 도입하기로 했다.

신협의 특성을 반영한 페이퍼리스 기반 디지털 창구를 구축해 디지털 금융 역량 강화 및 조합의 경쟁력을 강화하겠다는 것이다.
현재까지는 서류작성과 보관·관리에 드는 시간과 행정비용이 상당해 여러 애로사항이 있었다. 그러나 올해부터는 이를 획기적으로 개선해 직원 업무 효율성을 높이고 고객 친화형 디지털 환경에 대응할 예정이다.

아울러 올해 초 조직개편을 통해 디지털금융팀을 신설하고 향후 4차 산업혁명을 대비한 디지털 금융관련 계획을 수립하고 있다.

지난 1월에는 디지털신협구축반을 구성해 비대면 거래뿐 아니라 신협디지털화[PPR] 창구 구축을 위해 시장 조사를 시작했다.

디지털 창구의 안정적인 연착륙을 위해 조합 대상 설명회 및 시연회를 열고있다. 조합 내부에서도 새 시스템의 원만한 적응이 가능하도록 선별적 업무 도출을 통한 일부 조합의 일부 직원에 대해 Pilot 기반 시스템부터 선도적으로 적용할 방침이다
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올해까지는 사업 준비에 착수하고, 내년 파일럿 시스템을 조합에 적용하고 테스트를 진행해 늦어도 2021년 1분기까지는 사업을 완성한다는 계획이다.

신협은 디지털 창구를 통해 노동생산성을 향상 시킬 수 있다는 판단이다. 서류를 작성하고 정리·보관하는데 드는 비용과 시간을 줄여 일선 직원들의 근무시간 단축 효과를 노리겠다는 포부다.

이를 통해 주 52시간 근로기준 충족으로 정부 정책에 일조하고 직원의 복지증진을 도모해 대고객 서비스 향상이라는 효과를 거둔다는 복안이다.

◇ ‘언제 어디서나’ 모바일 뱅크 구축 박차

모바일 뱅크 시스템을 새롭게 구축해 장소에 제약없는 신규 채널 확보에도 주력한다. 현재 앱스토어에 신협 관련 애플리케이션(앱)은 각 조합원을 위한 복지몰을 제외하고 ‘신협S뱅킹’, ‘스마트창구’ 등 확인되는 것만 총 4개다.

이를 통합한 풀뱅킹(FULL Banking)을 구축해 고객 편의성을 높이기로 했다. 뿐만 아니라 새롭게 출시하는 앱의 수준을 인터넷전문은행 수준까지 끌어올리기 위해 AI 음성뱅킹, 위치기반, 고객행동 패턴 분석 등 최신 핀테크 기술 탑재한다.

간편이체, 간편결제, 환전 등 고객 맞춤 편의 서비스 구축하고 모바일 위젯을 통한 조회, 이체 등 주요 기능도 넣는 건 기본이다. 혹시 모를 보안 사고에 대비해 부인방지기능과 전자서명 데이터 관리 등 인증·보안 아키텍처 설계 및 구현할 방침이다.

또한 사용자 관점으로 앱 디자인을 설계해 직관성, 편리성도 높리고 최신 트렌드까지 놓치지 않을 계획이다.

여기에 소액 신용대출, 여행자 공제 상품 등 디지털에 친숙한 금융 소비자들을 끌어들일만한 매력적인 모바일 전용 상품을 출시해 새로운 비즈니스 모델까지 노리는 전략이다.

특히 창구 및 인터넷을 통해야만 이용할 수 있는 예·적금 담보대출을 모바일을 통해서도 받을 수 있게 만들 예정이다.

더불어 스마트폰 전용 가입 수신 상품(e파란적금, 레이디포유적금)도 담보계좌로 적용할 계획이다. 기존 뱅킹서비스처럼 비대면 업무처리를 중심으로 하는 창구의 ‘서브’ 역할이 아니라, 창구를 독자적으로 대체하는 신협만의 모바일 뱅크를 구축하겠다는 것으로 풀이된다.

신협중앙회는 이번 프로젝트를 지난해부터 준비했다. 2018년 6월 모바일신협구축반을 설치해 현재까지 운영하고 있다. 올해 1월에는 모바일뱅크 시스템 구축 프로젝트 사업자를 선정했다.

현재는 모바일뱅크 시스템 구축 및 비대면 서비스 강화, 모바일 전용상품 개발 및 강화(여.수신, 공제등)가 진행되고 있다. 정식 서비스 오픈은 올해 11월이다.

한편 신협중앙회는 신협의 미래를 이끌 새로운 모바일 뱅크의 이름을 고심하는 중이다.

신협중앙회 및 조합 임직원을 대상으로 지난 1~2월 동안 진행된 명칭 선정 이벤트에는 ‘큐브(CUBE)’, ‘온(ON)’, ‘업(UP)’, ‘이지(EASY)’, ‘어부바 뱅크’ 등 다양한 아이디어가 모였다. 신협은 전문가 평가 및 상표등록 법률자문을 통해 새 모바일 뱅크의 이름을 선정할 계획이다.

◇ CSS구축으로 조합 대출 판로 모색한다

신협은 여신 활성화 및 건전성을 강화하기 위해 최적화된 신용평가시스템(CSS) 시스템 재구축을 진행하고 있다.

CSS는 신용에 등급을 매기는 모형으로, 대출 심사 시에 적용된다. 지난해 10월 CSS 재개발을 위해 업체를 선정하고 올해 2분기 중으로 업무에 적용할 수 있도록 개발에 박차를 가하고 있다.

다양한 금융 정보를 취합해 CSS를 촘촘히 만들면 그간 상환할 능력이 충분한데도 심사에서 탈락했던 중·저신용자들도 신협의 대출을 이용할 수 있게된다.

특히 이번 CSS개발은 적용할 수 있는 모든 정보를 활용해 평가 항목을 구축하고 금융감독원 개선 요구사항등을 반영해 진행되고 있다. 신협은 이를 통해 비대면 신용대출 활성화하고 조합의 새로운 대출 경로를 모색한다는 각오다.

한편 신협 브랜드 가치 제고를 위해 올해 초 선보인 ‘어부바 캐릭터’를 활용한 온라인 광고의 반응이 뜨겁다.

신협중앙회 유튜브 채널에 게시된 어부바 캐릭터 30초 광고는 지난 26일 기준 조회수 447만회를 기록했다. 앞으로 출시될 모바일 뱅킹과의 어우러지면 신협 접근성이 더욱 높아질 전망이다.

지난해 신협의 당기순이익은 4245억원으로 전년(3346억원)보다 26.9% 증가했다. 신협은 현재 전국에 888개 조합을 두고 있으며 조합원 수는 600만명을 넘는다.

유선희 기자 ysh@fntimes.com