수수료·유가증권 벌충으론 역부족인 은행 이익

사상 최대 이익을 냈던 2011년 만은 못했지만 그래도 준수했던 2012년 실적은 이제 국내은행들에겐 아련한 추억이 돼버렸다.

그해 상반기 충당금적립전이익(충전이익)은 12조 8000억원으로 13조원 턱 밑까지 다가선 수준.

그런 것이 올해 상반기는 10조 1000억원으로 간신히 두 자릿수 성적을 냈다.
2013년 9조 3000억원이나 지난해 9조 1000억원보다 잘 나온 실적이라고 보기엔 내용이 그다지 좋지 않다.

기준금리 1%대 중반 초저금리 시대답게 이자이익은 2012년 19조 3000억원의 영화(榮華)가 아련해 보일 만큼 크게 줄어든 16조 6000억원이다.

이자 쪽에서 크게 깨진 대신에 비이자이익에서 분전한 덕에 전체적으로 괜찮아 보이는 실적을 낸 것이다.

비이자 가운데 수수료 이익 증가폭은 미미했고 시장여건에 따라 들쭉날쭉한 유가증권 관련이익이 모처럼 2조원을 낸 것이 숨통을 텄다.

외환·파생 쪽에선 7000억원 손실을 내면서 손실이 지속되는 고질적 모습마저 드러냈다.

게다가 비용 면에선 더욱 우려를 낳는다.

금융감독원조차 국민은행 명예퇴직 때문에 늘어난 것이라는 설명에 그쳤지만 2012년과 2013년 상반기 모두 10조원에 미치지 않던 판매관리비가 지난해 10조원을 넘어선 데 이어 올해는 아예 11조원을 넘긴 11조 1000억원이다.

국민은행 명퇴비용을 감안해도 5000억원 안팎 또 늘었다.

또 하나 비용 쪽 나쁜 소식은 대손비용이 고개를 들기 시작했다는 점이다.
올 상반기 대손비용은 모두 4조 8000억원. 2012년과 그 이듬해 각각 5조원 대 중반 수준이었던 것에 비해 작아 보인다. 하지만 지난해 4조 3000억원보다는 껑충 뛴 것이다.

아직은 일부 대기업 관련 충당금 등 부담이 솔솔 일어나는 상황일 뿐이다.

오는 9월 미국 금리 인상에 따른 국내유입 외국자본 이탈이나 대내외 경제여건 악영향이 제한적일 것이라는 낙관적 시나리오에 머물기엔 중소기업 대출과 가계대출이 너무 부풀어 올라 있다고 뜻 있는 전문가들은 지적해 왔다.

비용은 커지고 이익이 줄면서 한계기업 부실이 늘어난다면 민간 상업은행 속성 상 다시 대출상환 노력을 펼치며 신용경색이 빚어질 공산이 크다.

결정적으로 민간 상업은행들이 비 온다고 우산 뺏을 때 대신 다른 우산 들이밀어 줄 국책은행들의 자본적정성과 자산건전성이 크게 훼손 돼 있지만 정부가 방치하고 있다.

그저 비관적 시나리오가 펼쳐지지 않기를 기도나 할 뿐 은행권 자체적으로 감당하기 어려운 상황으로 자꾸만 다가서고 있는 셈이다.



정희윤 기자 simmoo@fntimes.com