“개인연금 장기 유지율 제고 방안 마련 시급”

개인연금의 가입 유지율을 제고하기 위해서는 자금 인출이 가능한 다양한 개인연금상품출시와 세제 혜택 확대 등이 필요하다는 지적이다.

또한 금융당국과 금융회사는 비자발적 가입자와 잠재고객을 대상으로 상품 교육과 홍보 노력을 강화하는 동시에 특히 금융회사는 고객 상담(자문) 서비스 수준을 높여야 한다는 주장도 나왔다.

하나금융경영연구소는 21일 전국에 거주하는 일반인 1300명을 대상으로 실시한 온라인 서베이 결과를 분석해 ‘국내 개인연금 가입자의 상품가입 및 채널선택 요인 분석 보고서’를 발표했다.
보고서에 따르면 개인연금 상품을 해지한 경험이 있는 금융소비자는 40%로 나타났으며, 이들의 절반에 가까운 인원은 해지 결정을 후회하는 것으로 나타났다.

해지 경험 비율은 특히 연령대가 높을수록 많은 것으로 집계됐다.

60대 이상의 해지율이 48.5%로 가장 높았고, 그 뒤는 40대 44.8%, 20대 28.1% 순이다.

또한 금융자산 보유규모가 작을수록 해지율이 높았다.

금융자산 1천만원 미만의 경우 51.1%, 3천만 이상~1억원 이하는 32.5%, 5억원 초과는 25.7%의 해지율을 보였다.

연구소는 노후 자금 준비에 취약한 계층이 일시적인 현금 부족을 해결하지 못해 연금 계약을 해지하는 사례가 많다고 분석했다.

이 연구원 오영선 수석연구원은 “개인연금이 본연의 기능을 발휘하기 위해서라도 금융취약계층의 상품 해지율을 낮추는 일이 절실하므로 자금 인출이 가능한 개인연금상품의 종류를 확대해야 한다”고 주장했다.

또한 “개인연금 특성상 타 금융상품 대비 단기수익률이 낮아 매력도가 떨어져 보일 수 있으므로 세제 혜택 확대를 통해 수익률을 보전함으로써 가입 유인을 제공하는 일이 중요하다”고 강조했다.


이나영 기자 lny@fntimes.com