車보험 손해율 벌써 ‘위험수준’…보험료 인상 거론돼

장마·태풍·휴가철 등 자동차보험 손해율이 급증하는 시기를 앞두고 벌써부터 손해율이 80%중후반대를 넘어서고 있어 손보업계에 비상이 걸렸다. 본격적으로 손해율이 높아지는 7, 8월 상승분을 감안할 경우 보험료 인상이 불가피하다는 지적도 일고 있다.

19일 손보업계에 따르면, 지난 4월 삼성화재의 자보 손해율은 82.1%로 지난해 4월과 비교했을 때 6.2%p나 상승했다. 3월과 비교했을 때도 5.3%p 급증한 수치다. 삼성화재뿐 아니라 대부분의 보험사들이 평균적으로 하락하는 4~5월 손해율이 급증한 모습을 보이고 있다.

삼성화재는 4월과 5월(가마감) 손해율이 각각 82.1%, 81%를 기록했으며, 현대해상은 83.5%, 86%까지 상승했다. 동부화재 역시 88.3%, 86%를 기록했으며, LIG손보는 각각 86.0%, 89.0%를 기록했다. 메리츠(88.4%, 86.6%), 한화(85.3%, 86.5%), 롯데손보(89.0%, 87.4%) 모두 90% 가까이 손해율이 상승하는 모습을 보였다.
하이카다이렉트는 4월 90.5%, 5월엔 92.1%를 기록했으며, 더케이손보는 각각 88.6%, 88.7%를 기록했다. 통상적으로 손해율은 연초 하락하다 7월부터 연말까지 상승곡선을 그리는데, 이미 7~8월 수준을 넘어서고 있어 보험사들의 자보 수익성 악화에 빨간 등이 켜졌다.

◇ ‘보험료 인하, 온라인 활성화’ 영향

이처럼 손해율이 악화된 이유는 지난해 4월 보험료 인하에 따른 영향이 본격화된 점이 직적접인 원인으로 분석되고 있다. 손보업계 관계자는 “보험료 인하 후 1년이 지남에 따라 보험료 인하분이 전 고객에 적용됐다”며, “또 평균 2.5%의 보험료가 인하됐지만 회사별, 물건별로 보험료 인하 정도가 다른데, 소비자들이 싼 곳을 찾아 가입하기 때문에 실질적으로는 7~8%의 보험료 인하효과가 일어난 것으로 보인다”고 말했다. 이어 “대형보험사들이 연이어 온라인 자동차보험 판매경쟁에 뛰어들면서 다이렉트 시장이 활성화 된 것 역시 추가적인 보험료 인하 효과를 가져왔다”고 덧붙였다.

마일리지 보험이나 블랙박스 특약 할인 등의 할인상품에 대한 수요증가와 유가하락에 따른 운행량 증가도 손해율을 높인 간접적 요인으로 지적됐다. 즉 보험사가 지급하는 보험금이 지난해에 비해 크게 늘지 않았다고 해도, 거둬들인 보험료가 줄어 손해율이 높아질 수밖에 없다는 것. 특히 올해는 슈퍼태풍이 북상할 것으로 예고되는 등 하반기 손해율이 더욱 상승할 것으로 점쳐지면서 수익성 악화에 따라 보험료를 인상해야한다는 주장이 제기되고 있다.

◇ 금감원 “보험료 인상은 없다”
그러나 보험료 인상과 관련해 당국의 입장은 강경하다. 금감원 보험감독국 원일연 특수보험팀장은 “현재 보험료 인상에 대해서는 전혀 검토하지 않고 있다”며, “향후 손해율이 더욱 올라갈 수도 있지만 보험사들이 사업비 절감 등 상황에 맞는 영업정책을 통해 자구적 대책 마련을 해야할 것”이라고 지적했다.

이어 “오는 7월 1일부터 자동차보험 보험금 지급심사를 심평원에 위탁함에 따라 과잉진료나 불필요한 치료를 감소시킬 수 있을 것으로 보여 손해율 감소에 어느정도 긍정적인 효과를 줄 것으로 예상된다”고 덧붙였다.

◇ 당국 압박에 보험사들 ‘눈치보기’

보험사들은 손해율 상승압박에 전전긍긍하면서도 당국의 강경책에 밀려 몸을 사리는 형국이다. 이렇다 보니 업계 일각에서는 오히려 손해율 상승을 기다리는 눈치다. 업계 한 관계자는 “할인상품도 보험사들이 내고 싶어서 낸 것이 아닌데, 당국의 자동차보험료 규제가 너무 세다 보니 현재는 목소리를 낼 수 없는 실정”이라며, “오히려 여름철이 지나고 손해율이 확 높아져 ‘멍’ 하나는 달고 가야 이야기를 꺼내도 꺼낼 수 있을 것”이라고 말했다.

업계 한 전문가는 “자동차보험 누적적자가 매년 심각해지고 있는 상황에서 규제를 너무 강화하는 것만이 답은 아니다”며, “투자수익으로 손해를 메꾸는 것도 실질적인 해결책이 아닌 만큼, 의무가입인 책임보험에 대해서만 관리를 강화하고 임의보험에 대해서는 가격을 완전자율화 하는 등 시장경쟁에 따라 운영될 수 있도록 손해율을 줄일 수 있는 적절한 조율이 필요하다”고 지적했다.



김미리내 기자 pannil@fntimes.com