저축銀 고금리 앞세워 유동성확보에 혈안

지난 5일부터 금융당국이 사상 최대 검사 인력을 투입해 85개 저축은행에 대한 대대적인 현장검사에 들어간 가운데 제일저축은행 등 일부 저축은행들이 6%대 고금리 정기예금상품 출시를 통해 유동성확보 경쟁에 나섰다. 뱅크런을 경험하지 않은 여타 저축은행들도 하반기 구조조정에 대비한 유동성 확보를 위해 예금 금리를 인상했거나 계획하고 있는 것으로 전해졌다.

이에 앞서 금융 당국은 저축은행업계에 유동성 강화를 주문하는 공문을 보낸 바 있다. 최근 저축은행의 예금인출 동향과 유동성 확보 수준을 분석한 결과 현재의 유동성으로는 급격한 예금인출 사태에 충분히 대응할 수 없다는 판단에 따른 것이다.

◇ 6%대 고금리 예금상품 출시 ‘러시’
올 들어 예금 대량 인출(뱅크런)사태를 겪고 있는 저축은행업계가 하반기 구조조정에 대비해 유동성 확보 전쟁에 나섰다. 빠져나간 예금 2조원 가량을 보충하기 위해 최고 6%대 정기 예금상품까지 내놓고 있다. 실제 지난 5월 뱅크런을 겪으면서 3000억원 이상 예금이 감소한 제일저축은행은 지난 1일부터 정기예금 상품금리를 5.2%에서 6.2%로 올려 예금 재유치에 나섰다. 현재 시중은행 1년 만기 정기예금의 이자율이 4% 초반인 것에 비하면 파격적이다.

이와 관련 제일저축은행 관계자는 “1000억원 정도의 예금을 유치한다는 목표아래 지난 1일부터 정기예금 신규 고객에 한해 종전보다 1%p 정도 올려 판매하고 있지만 고객 반응은 예상보다 높지 않아 고민”이라고 말했다. 얼마 전에 뱅크런으로 1500억원 가까이 예금이 빠져나간 프라임저축은행도 ‘고객감사 정기예금 특별판매’를 진행하고 있는데 4개월 이상~6개월 미만시 연 5%의 금리를, 13개월 이상~18개월 미만시 연 6%의 금리를 주고 있다.

뱅크런을 경험한 저축은행만 금리를 올리는 것은 아니다. 중소형 저축은행이나 대형 저축은행도 뛰어들었다. 오릭스저축은행은 5개월 만기에 4.5%의 금리를 제공하는 500억원 한도의 특판 정기예금을 판매하고 있으며, 신라저축은행도 13개월 만기에 5.5% 금리를 주는 특판 상품을 판매 중이다. 현대스위스저축은행도 5.6% 기본 금리에 가입자가 늘수록 금리가 올라 최고 6.0%까지 적용되는 공동구매 정기적금을 출시, 고객들로부터 좋은 호응을 얻은 바 있다.

◇ “시중금리 인상과 하반기 저축銀 구조조정 때문”

기준금리 인상(0.75%)이 직접적인 원인이지만 금융권에서는 하반기 대규모 예금 인출에 대비하려는 것으로 보고 있다. 금융권 관계자는 “예금은 저축은행 입장에선 부채이기 때문에 예금이 증가한다고 해서 국제결제은행 기준 자기자본(BIS) 비율을 높일 수 있는 것은 아니다.”면서 “최근 저축은행들의 예금 금리 인상은 하반기 구조조정 때 혹시 모를 대량 예금 인출 사태에 대비하기 위한 것으로 보인다.”고 말했다. 지난해 말 기준 76조원을 넘었던 저축은행 수신(예금)은 올해 들어 2조원(3%)가량 감소했다. 저축은행들의 잇단 영업정지에다가 각종 비리와 부실이 드러나며 예금보호한도인 5000만원 초과 예금을 중심으로 중도해지하거나 만기 해약 뒤 재가입하지 않은 경우가 빈발했기 때문이다
하지만 일부에선 이처럼 지나치게 높은 예금금리가 오히려 이용자에게 ‘독’이 될 수 있다는 주장도 나온다. PF대출을 취급하지 않는 저축은행의 경우에는 예금을 받더라도 대출해 줄 곳이 많지 않기 때문에 높은 예금금리 자체가 부담으로 작용할 수 있다는 설명이다.

한 저축은행 관계자는 “저축은행 영업정지 사태로 재예치율이 크게 떨어진 것을 만회하기 위해 금리를 높이는 것”이라면서도 “지나치게 높은 금리를 제시하는 저축은행은 유동성이 부족하다든지 뭔가 이유가 있기 때문이 아니냐”고 반문했다.

이에 대해 저축은행 관계자들은 “지난 5월 저축은행 뱅크런 사태 이후 당국에서도 총 수신의 15%를 유동성 자금으로 확보하라고 지시했다”며 “금융 당국의 하반기 저축은행 추진 과정에서 나타날 수 있는 뱅크런이 전체 업계로 확대될 수 있기 때문에 예금 금리를 인상해 고객을 유치하는 것”이라고 말했다. 실제로 최근 금융당국은 85개 저축은행에 현실성 있는 유동성 대책을 마련하라는 내용의 공문을 보냈다.

금감원은 공문에서 현실성 있는 유동성 대책으로 예금보장 한도 범위 내에서의 만기도래예금 재유치와 거래 시중은행과의 신용공여 한도(크레디트라인) 확보 그리고 여신영업 축소 및 만기도래 여신 회수, 저축은행중앙회를 통한 차입 여건 확보 등을 제시했다.
◇ 저축은행 경영건전화 추진 방향 ‘실효성 의문’

한편 최근 금융감독 당국의 하반기 저축은행 경영건전화 추진 방향에 대한 실효성 의문이 제기되고 있어 귀추가 주목된다.

금융당국은 3개월 동안 85개사에 대한 경영진단을 통해 9월 하순경에 퇴출될 저축은행을 골라내겠다고 밝혔다. 9월 이후에는 추가 검사가 없으며 이를 통한 영업정지 조치가 발생하지 않게 된다. 신속한 저축은행 부실 정리 조치가 될 수 있을 것으로 보이지만 6월 결산법인인 저축은행에게는 생명연장의 길을 열어준 셈이다. 내년 총선과 대선이 있기 때문에 민심잡기에 나설 것으로 예상되는 정치권의 압박으로 영업정지 조치를 내리기 어려울 것으로 예상되고 있다.

또한 경영진단 등의 결과를 토대로 현행 법령에 따라 관련조치를 9월 하순에 부과한다는 계획이지만 이마저도 쉽지 않게 해놨다. 과거 5% 이하면 적기시정조치를 부과했지만 이를 완화한 셈이다. 6개월에서 1년간의 정상화 기회를 줬으며 특히, 영업정지는 BIS비율 1% 미만, 부채의 자산초과, 경영평가위원회 불승인시란 조건이 모두 성립을 해야되기 때문에 영업정지 조치가 나오기는 쉽지 않을 전망이다. 과거 삼화저축은행의 경우도 1년여간 자체 정상화 기회를 줬지만 결국 부실로 인해 영업정지 조치가 내려진 바 있다. 하지만 금융당국은 다시 이같은 절차를 다시 밟겠다는 것이다.

이와 함께 시장에서는 최대 6곳까지 블랙리스트가 나오고 있는 상황이지만 금융당국에서는 1~2곳 정도로 퇴출을 예상하고 있어 부실의 보는 시각이 달라진 것이 아니냐는 의문까지 나오고 있다. 이에 금융당국은 부실 검사의 책임을 분산시키기 위해 인력 부족을 이유로 예보와 회계법인까지 포함해 경영진단을 하는 방법을 택한 것으로 분석되고 있다. 또한 정상 저축은행에도 충분한 자금을 지원한다는 계획을 내세웠다. 대주주가 증자하는 만큼 매칭펀드 방식으로 공적자금인 금융안정기금을 투입하겠다는 것. 하지만 정상 저축은행에서 공적자금을 지원받을 경우 시장에 부실한 곳이라고 인식을 줄 수 있기 때문에 실질적으로 자금지원을 요청할 곳이 있을 지는 의문이다.



김의석 기자 eskim@fntimes.com