생보사 “고금리보험에 숨막혀”

장수연금보험 만기일이 도래하면서 생보사들은 지금 숨이 막힌다.

8일 생보업계에 따르면 최근 생보사들 사이에서는 만기일이 도래하는 고금리 확정형 보험상품에 대해 보험사들의 끊임없는 갈아타기 시도에도 불구하고 다수 유지되고 있어 역마진이 발생할 수 있다며 앓는 소리가 새나오고 있다.

80년대 삼성·대한·교보생명을 포함해 제일(현 알리안츠생명)·동아(현 금호생명)·흥국생명 등 6대 생보사들이 판매했던 고금리 확정형 상품 중 일부가 아직도 유지되고 있다.
현재 생보사별로 적게는 1000건 안팎에서 많게는 1만건 가까운 계약이 유지되고 있는 것으로 파악됐다.

이는 금융위기와 경기침체로 어려움을 겪고 있는데다가 자산운용 구조상 저금리 기조가 이어지면 투자처가 줄어드는 반면 과거에 판매한 고금리 상품에 대한 이자 지급 부담은 커지기 때문에 실적 악화로 인한 경영난에 직면할 수 있다.

고금리 확정형 보험상품 중 대표격인 장수연금보험의 확정금리는 현재의 저금리와 적게는 3%에서 많게는 8.5%까지 차이가 나기 때문에 금리 역마진이 매우 심각한 수준이다.

고금리시대였던 70년대말과 80년대초만해도 시중금리가 24%대로 보험상품의 예정이율을 13%로 연금계약금액에 반영해 확정연금형식으로 팔았지만 현재 예정이율은 4.7∼5.4%로 떨어져 그 금리의 차를 보험사에서 부담하고 보험금을 체증식으로 지급해야 하기 때문이다.

이에 생보사들은 장수연금 보험 등 과거에 판매했던 고금리 계약을 종신보험 등으로 갈아타도록 유도했지만 각 회사별로 1000건 이상 현재까지 계약을 유지하고 있는 것으로 집계돼 많은 경우는 수천건에 이르는 회사도 있는 것으로 나타났다.
보험업계 한 관계자는 “그 당시 주로 30세∼45세의 고객들이 장수보험에 가입했었기 때문에 현재 유지하고 있는 보험계약자들이 이제 연금을 받을 수 있는 나이가 됐다”며 “역마진 금리차로 인해 자산의 30% 정도 손실 가능성이 있어 타격이 크다”고 우려하고 있다.

장수연금보험은 특히 연금개시후 생존시에는 계약일로부터 10년이 되는 계약응당일(연금개시시점)에 보험가입금액(계약보험금)의 10%를 지급받고 매년 1%씩 늘어나 마지막 19년이 되는 계약응당일에는 최대 보험가입금액의 19%까지 지급 받을 수 있다.

예를 들어 30세에 100만원으로 보험가입금액을 설정해 보험료를 10년동안 냈다면 연금개시시점인 40세에 10만원의 연금을 받고 41세에 11만원, 42세에 12만원씩 연금계약금액이 늘어나면서 보험계약일로부터 19년째인 49세에 19만원의 연금을 받는 것이다.

90년대초에 판매됐던 장수연금보험의 경우에는 7.5%의 예정이율을 반영하고 동일조건에서 처음 연금개시때 보험가입금액의 15%가 연금액으로 지급되고 10년동안 매년 보험가입금액에 1%씩 체증돼 최대 보험가입금액의 24%까지 연금액으로 지급된다.
보험업계 관계자는 “고금리 확정형 상품은 판매는 쉽지만 현재와 같은 금리 하락시기에는 부메랑으로 돌아오고 있다”고 말했다.



이재호 기자 hana@fntimes.com