[‘2008 업권별 전망’ 마켓리더에게 듣는다]“업계 자발적으로 서민금융지원 위해 힘쓴다”

정부정책에 적극 부응…선제적 대응으로 경쟁력 확보

대부업협회, 업계 참여 채무조정 계획 마련 서민지원

기업CB사와 제휴로 기업대출 기반 갖춰 사업 다각화
금융시장의 불안과 한치 앞을 내다볼 수 없을 정도로 불투명한 전망이 쏟아져 나오고 있는 올해 제2금융권에 변화의 바람이 몰아치고 있다.

특히, 내년 자본시장통합법 시행을 앞두고 각 업권별로 경쟁력 확보를 위한 규모확대에 안간힘을 쓰고 있다. 무한경쟁 체제에 돌입하게 되면 은행, 증권사 등이 대형 자본을 가지고 무차별적인 업권간 진출이 예상되고 있어 상대적으로 자본력이 취약한 제2금융권은 그동안 쌓아온 업권의 특화 경쟁력 확보에 더욱 심혈을 기울이고 있는 양상이다. 이에 따라 본지는 제2금융권을 대표하는 업권별 마켓리더들을 통해 변화하고 있는 금융시장에서 고군분투하고 있는 업계의 현황과 전망, 그리고 생존을 위한 노하우를 들어본다. 〈편집자주〉

대부업체의 위기가 고조되고 있다.

지난해 대출이자율 상한선이 66%에서 49%로 하향 조정되고 정부는 캐피탈 및 저축은행 등 제도권 금융기관으로 금융소비자를 유도한다며 대부업의 대출금리를 갈아타게 만드는 환승론을 지원하고 있다. 또한 제2금융권 금융기관들이 대거 소액신용대출에 나서면서 이를 둘러싼 대부업체, 캐피탈, 저축은행 간의 경쟁은 더욱 심화되고 있다. 특히 법적으로 대부업체의 이자율은 49%를 넘을 수 없도록 규정하고 있지만 캐피탈과 저축은행은 규제가 없어 취급수수료 등을 포함해 50%를 넘는 고금리로 수익성을 높이는 반면, 대외적인 이미지가 약한 대부업체는 더욱 경쟁에서 밀리는 양상을 보이고 있다. 대부업체들은 올해 서민금융지원에 관심이 큰 새정부가 들어서면서 더욱 긴장하고 있다. 최근 정부는 소액서민대출은행이라는 서민금융지원대책을 내놓았다. 휴면예금관리재단을 확대개편하고 소액서민대출을 전담하는 은행을 출범시키겠다는 것이다. 만약 20%대의 금리를 가지고 나올 경우 대부업체들은 더욱 설자리가 없어진다는 것이다. 이에 대부업체들은 협회 차원에서 대응 방안 마련에 고심을 하고 있다. 대부업체의 이미지 개선과 소비자금융에 대한 연구 지원, 소비자 피해에 대한 자정 노력, 대부업 전문가 양성, 정부와 연계한 서민금융지원사업 추진 등 대책마련에 나서고 있다.

대부업체의 생존을 위해 주요사업을 이끌고 있는 인물은 한국대부소비자금융협회 양석승 회장이다.
양석승 회장은 APLO파이낸셜그룹의 부회장으로 과거 재무부를 거쳐 신한은행 설립준비위원과 대기업본부장 겸 부행장을 지냈으며 신한생명 상무를 역임한바 있다. 특히 대부업체인 APLO파이낸셜그룹이 24년간 정통 금융맨으로 정평이 나 있는 양 회장을 영입하면서 이슈를 모으기도 한 바 있다. 과거 2개 체제로 운영돼 온 대부업협회가 하나로 통일된 조직인 현 한국대부소비자금융협회의 회장에 오를 정도로 양 회장에 대한 업계의 신망이 두텁다. 양 회장은 위축되고 있는 대부업체의 위상을 대내외적으로 높인다는 전략이다. 이에 본지는 양 회장은 만나 그가 이야기하는 업계 현황과 전망에 대해 들어봤다.

“대부업계는 지난 2년간 양호한 실적을 거두며 질적으로나 양적으로 성장했다. 하지만 2008년은 우리업계가 지난해보다 더욱 어려움에 봉착할 것으로 전망된다.”

양 회장은 경영환경 악화에도 불구하고 지난해 2년 연속 실적 상승세를 지속하고 있지만 올해 대부업계의 환경은 더 많은 난관에 부딪칠 것이라고 전망했다.

◆ 올해 시장은 더욱 어려워질 듯

우선 정부의 대부업 정책의 변화를 꼽았다. 이는 신용대사면 정책의 시행과 대안금융기관을 활용한 서민대출의 확대를 현 정부가 중요 정책 사안으로 내세우고 있기 때문이다.

양 회장은 “이명박 대통령의 정책은 서민경제 활성화를 첫번째 국정과제로 선정하였으며, 그 속에는 서민금융정책이 근간을 이루고 있다”면서 “이러한 신정부의 정책기조는 푸대접을 받아 왔던 우리업계의 역할을 재조명하고 관련제도를 정비하는 좋은 계기도 되겠지만, 한편으로는 우리의 생존기반을 더욱 축소시키리라 생각된다”고 말했다.

이에 따라 업계에서는 긴장감이 고조되고 있다. 올해 상한금리인하로 인한 수익성의 감소, 2금융권의 서민대출의 확대로 인한 시장잠식의 심화, 가계경제 위축으로 인한 연체율의 상승 등에 대한 리스크가 현실화될 것으로 예상되고 있다.

양 회장은 “시장 환경의 지속적인 악화와 신정부의 서민금융정책의 불확실성이 우리의 숨통을 조여 올 것이라고 전망된다”면서 “우리를 둘러싼 영업환경이 척박하고 두꺼운 철벽에 둘러쌓였다”고 말했다. 또 양 회장은 “지난 수년간 대부업은 700만 금융소외계층을 위한 유일한 서민금융창구로 그 사명을 다해왔고, 앞으로도 마지막까지 생존하는 진정한 서민금융으로 남을 것이라고 확신하고 있다”고 말했다.

◆ 어려움 속에도 길을 찾는다

대부업협회은 시장 환경의 악화에도 불구하고 타객책 마련에 분주하다. 주요 내용은 대부업협회 법정기구화, 대부업 채무조정사업 추진, 기업CB와 전략적 제휴 등이다.

우선 대부업협회 법정기구화를 위해 대부업협회는 협회법정기구화 대책위원회를 발족하고 정부에 의견개진 활동 및 협회의 법정기구 인가작업을 추진하고 있다.

양 회장은 “올해 대부업법 개정안 국회 통과가 예상되고 있어 법정협회로 재정립하면서 사업확대 및 대외적 위상 제고가 필요하다고 판단됐다”면서 “따라서 재경부와 업무협의를 통해 협회의 법정기구 인가신청 및 승인 작업을 진행할 방침”이라고 말했다.

대부업 채무조정사업도 중요사업으로 선정했다.

정부의 정책에 선제적으로 대응해 사전에 수익성을 확보하자는 취지에서 대부업계 공동채무조정 프로그램 도입을 준비하고 있다.

양 회장은 “정부가 생계형 채무불이행자에 대한 채무조정사업을 강력히 추진할 계획이며 현재 인수위에서 프로그램을 수립중에 있는 것으로 알고 있다”면서 “이에 대부업계가 선제적으로 대응해 대부업계의 이미지를 제고할 필요성이 있다”고 말했다.

대부업협회는 △협회가 공동 채무조정 프로그램안을 만들고, 시행은 회원사가 개별적으로 하는 방식 △협회 회원사가 단체로 신용회복위원회에 채무조정협약사로 가입하는 방식 △협회와 회원사가 공동 출자하여 채무조정회사를 설립하여 직접 운영하는 방식 △협회와 회원사가 공동 출자해 채무조정회사를 설립하고 운영은 외부기관(신복위, 캠코, 신정사 등)에 위탁하는 방식 등 4가지 방안을 두고 검토하고 있는 것으로 알려졌다.

이밖에 대부업협회는 기업CB사와 전략적 제휴 추진 등을 준비하고 있다.

사업다각화 차원으로 기업CB사와 제휴를 통해 기업대출을 확대하기 위한 기반을 마련한다는 전략이다.

양 회장은 “등록대부업자의 약 5%(900여사)는 기업대출(사업자대출, 어음할인)을 취급하는 것으로 추정되며, 대출심사시 기업CB사에서 기업신용정보(신용조사서, 체불정보, 부도정보, 당좌개설정보 등)를 조회하고 있다”면서 “현재 협회 회원사의 대부분이 개인대출에 한정되어 있어, 향후 협회의 업계대표성을 확보하기 위해서는 기업금융 대부업체의 회원 유치가 필요한 상황”이라고 말했다.

대부업협회는 한국기업데이터나 D&B코리아 등 기업신용정보사와 전략적 제휴를 추진한다는 방침이다. 제휴를 통해 회원사인 경우 정보이용료 할인혜택 제공하고 리턴수수료(협회발전기금) 조성을 검토하고 있다. 상반기 안에 제휴사 선정 및 체결을 추진할 계획이다.

◆ 지난해 위기와 기회가 공존

업계에서는 지난 2007년을 위기와 기회가 공존한 한해로 평가하고 있다.

대부업법 개정으로 상한금리가 대폭 인하되어 수익성이 크게 감소됐고 저축은행과 캐피탈 등 제2금융권의 대부업 진출로 영업환경이 악화됐다. 또한 정부의 관리감독 강화로 업계의 부담이 가중되기도 했다는 불만이 속출했다. 하지만 양 회장은 이 같은 영업환경 악화가 오히려 대부업체가 사회에서 부각되는 계기를 마련했다고 설명했다.

양 회장은 “대부업체들의 준법영업 노력과 대중매체를 통한 광고 확대, 업계 처음으로 각종 학술단체의 학술연구 등 대부업체를 재조명하는 기회를 마련해 대중의 이해가 보다 넓어졌다”면서 “특히 정치권에서도 선거바람을 타고 서민금융에 대해 발전적인 고민을 하는 등 그 어느 때보다 우리가 서민금융의 중추로 주목받았다”고 강조했다.

◆ 적극적 대처로 안정적 기틀 다진다

대부업계는 지난해 업계의 기틀을 다지는 시기였다고 평가하고 있다. 지난해 3월 한국대부소비자금융협회의 출범을 시작으로 업계 질적 이미지 개선을 위해 대부업 신규사업자 교육과정을 처음 개설했으며 총 5기 교육생을 배출해냈다.

또한 회원사들간 유대를 강화하기 위한 워크숍을 진행했으며 대학교수 등 소비자금융 연구위원 10명으로 구성된 소비자금융연구소 설립을 후원한 바 있다. 울산, 부산, 대구, 광주 등 지방대부업체 감담회를 개최해 준법영업을 독려하고 건의사항을 수렴하기도했다. 특히, 가장 큰 이슈였던 대부업법 개정에 대한 적극적인 대응활동을 펼쳤다. 상한이자율 인하 관련해 대책회의 및 성명발표하기도 했다. 지난해 12월에는 소비자금융연구소와 공동주최해 소비자금융 학술대회를 개최했으며 대부업 피해신고센터를 개설해 총 530건의 피해신고를 접수받았으며 총 60%의 피해구제율을 나타냈다.

한국대부소비자금융협회(이하 대부업협회)는 이런 안정적인 사업추진을 바탕으로 60여개에 불과하던 정회원수가 1년만에 120여개로 늘어나는 성과를 얻을 수 있었다.

특히 협회는 재정적으로 자립을 이뤄냈다는 점에서 큰의미를 가진다고 양 회장은 설명했다.

양 회장은 “만성적자에 허덕이던 협회가 재정적 자립을 이뤄냈다는 점에 큰 의미가 있다”면서 “지난해 한 푼의 재산도 없던 협회가 회원님들의 성실한 회비납부와 사무국의 절약 노력으로, 이제는 협회로서의 기능을 수행할 수 있는 정도의 재정을 확충하게 됐다”고 말했다.

특히, 대부업협회가 대외적으로 대부업계의 대표단체로 인정받는 초석을 마련했다고 평가하고 있다.

양 회장은“지난해 우리협회는 국회를 비롯한 재경부, 금감원 등 정부당국과 각종 언론매체를 상대로 많은 정책 제안 활동 및 이미지쇄신 활동을 펼쳤다”면서 “그 결과 협회가 정부의 대부업 정책협의 및 여론수렴을 위한 공식창구로 인정받는 성과를 거뒀다”고 말했다. 제2금융팀



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