이호성號 하나은행, AI로 금융사고 막는다 [비욘드 AI, K금융의 미래]

[한국금융신문 우한나 기자] 하나은행이 금융권 최초로 다양한 인공지능(AI) 기반 서비스를 제공하며 AI 금융시장 선도에 나서고 있다.

AI 기반 신FDS로 보이스피싱 예방

하나은행은 2018년 금융권 최초로 전기통신금융사기(대포통장·보이스피싱) 사고 패턴을 AI로 학습시킨 신FDS(이상거래탐지시스템)를 도입해 운영 중이다.

하나금융그룹 AI 기술 연구 전담 조직인 하나금융융합기술원과 협업해 하나은행만의 보이스피싱 악성앱 탐지 AI 모델을 개발했으며 FDS에 적용해 악성앱을 설치한 하나원큐 고객의 금융사고 사전 예방 안내 및 실시간 모니터링을 시행하고 있다.
신FDS는 과거 범죄 시나리오 기반 탐지에 인공지능 딥러닝 지도학습 CNN(나선형신경망) 알고리즘이 결합된 지능형 분석·탐지시스템으로 구축됐다.

하나은행은 신FDS 도입 및 보이스피싱 종합대책 시행을 통해 지난해 총 9103건, 2818억원 규모의 보이스피싱 피해를 예방했다.

기업 고객을 위한 서비스도 강화하고 있다. 하나은행은 법인·개인사업자 고객의 문의를 AI로 분석해 답변하는 메신저 형태의 챗봇 서비스 ‘기업 하이챗봇’을 운영 중이다.

시중은행 최초로 시행된 기업 하이챗봇은 영업점 또는 고객센터 대기 없이도 신속 정확한 업무처리를 가능하게 해 기업 고객의 은행 서비스 만족도를 올렸다.

기업 하이챗봇은 인증서발급 및 갱신, 이체한도조회·변경, 로그인, 스마트폰 뱅킹 이용 문의 등 다양한 업무를 지원하고 있다. 특히 1028개에 달하는 기업 전용 시나리오를 학습해 고객 민원을 명확하게 인식하고 해결한다는 평가를 받는다. 실제로 인간의 언어를 이해하는 정도를 보여주는 NLP신뢰도는 평균 95.13%에 달했다.

AI 기술력 기반 ML 모형도 개발

하나은행은 은행권 최초로 AI 기술을 활용한 ‘기술력 기반 ML(Machine Learning) 모형’을 개발하기도 했다.

해당 모형은 AI 학습데이터로 기업이 보유한 특허 및 기술 인증, 기술 인력, 기술개발 현황, 기술 사업화 역량 등 기술관련 정보를 주로 활용해 기존 재무제표 기반의 신용평가에서 벗어나 기업의 현재 보유 기술을 기반으로 미래성장 가능성을 평가한다.

또한 KAIST와 협업해 AI를 기반으로 한 상업용 부동산 시장예측 모델인 ‘하나AI CRP’ 서비스도 개발했다.

해당 서비스는 국내시장에 특화된 상업용 부동산 시장예측 모델로, 국내 자산배분 및 예측모형 개발 분야의 권위자인 KAIST 김우창 교수팀과 하나은행 부동산 투자자문팀이 다양한 시장 데이터와 선별된 변수들을 활용해 개발했다.

이 외에도 하나은행은 ▲AI 수출환어음매입 전산 자동화 서비스 ▲해외송금 기업을 위한 AI 해외송금 예측 서비스 ▲AI콜봇 서비스 등을 도입해 고객 편의성과 업무 효율성을 지속적으로 강화하고 있다.

우한나 한국금융신문 기자 hanna@fntimes.com