해외 여신전담자 확충, 심사역량 증강 한창

은행 경쟁력 차이를 갈라 낼 요소가 갈수록 줄어들고 있는 가운데 중국과 신흥국 경기 변동성과 국내 경기 회복세 불균등성에 민첩하게 헤쳐 나가기 위한 심사역량 강화 노력 만큼은 다채로운 차이를 보이고 있어 주목된다. 심사 단계에서 얼마나 적확하게 재무여건과 장래성을 가려낼 수 있느냐는 점에서 극히 중요한 부문이지만 충분히 육성하고 전문화하고 있느냐에 대해서는 은행권 전반적으로 소홀했다는 의구심이 쌓여 왔다.

하지만 최근 주요 은행들의 동향을 보면 의미 있는 강화노력이 본격화되고 있고 사후관리 또한 강화하는 방향으로 흐르고 있다. 이와 달리 내부통제를 크게 강화하는 방안의 경우 뚜렷한 모범사례가 없는 가운데 권한과 책임 구분부터 명확히 해서 효율적 역량배치를 꾀해야 한다는 지적이 제기됐다.

◇ 심사역 확충·육성·전문성 부쩍 주목
금융사 CEO마다 선제적 리스크관리와 구조조정에 목청을 높이는 사이 심사부문에서 두드러진 변화나 역량강화 노력은 잘 알려지지 않았던 형편이다. 2일 은행권에 따르면 전담영역 가운데 해외 또는 국제여신을 따로 분화시키거나 특정 부문 심사에 특화하는 조직개편을 하는 등으로 전문성 높이기에 한창이다. 심사부문 독립성을 높이고 전문화하려는 노력은 산업은행에서 가장 뚜렷해 보인다.

2009년 심사부서를 둘로 나누면서 업종별 심사체제로 전환하더니 2010년엔 투자심사단을 신설해 투자심사역(IO)을 두기 시작했다. 리스크관리본부 산하에 있을 때 여신심사센터로 독립성을 확보해 줬고 2011년 말에는 여신심사센터를 심사평가본부로 격상, 확대 개편했다.

이어 최근에는 계열단위 심사체계를 갖추고 국제금융 전담 심사팀을 신설했다.

인력 면에서 산은은 중추를 이루는 심사역(CO)과 투자심사역 숫자는 큰 변동 없이 경험풍부한 선임심사역(SCO)과 선임투자심사역(SIO)을 2012년 20명에서 25명으로, 심사역보(CA)와 투자심사역보(IA)는 10명에서 18명으로 늘려 후진 양성과 확충을 겸했다. 국제 또는 해외여신 전담자를 확대하는 경우에는 외환은행과 국민은행도 무게를 실었다.

국민은행은 해외현지 심사역 파견을 확대하기로 했고 외환은행은 국제여신팀을 따로 두면서 심사역 교육에 박차를 가하고 있다. 국민은행은 우수 인재를 심사역으로 확보하기 위해 예비심사인력 풀을 만들어 관리에 나섰고 일반심사역에서 전문심사역을 거쳐 수석심사역으로 커리어 사다리를 형성시키겠다고 밝혔다.

우리은행은 중기업 심사부 안에 우량 중소·중견기업지원반을 신설, 우량 기업 발굴과 유치노력 극대화에 박차를 가하고 있다.

◇ 우리-중소·중견 지원반 신설, 신한-사후관리 강화 신한

앞으로는 위험징후요소 사전 필터링 시스템을 갖춤으로써 기간연장 또는 재약정 여신을 미리 점검할 예정이고 전문심사역 직군제를 도입해 직군화를 통한 전문성 강화를 꾀할 예정이다. 신한은행은 조직운영상 변화는 주지 않고 여신지원본부 기업여신지원부를 활용해 사후관리 역량을 집중시키고 있고 기업여신심사부엔 정상기업에 대한 집중지원에 나서는가 하면 여신관리부를 통해 부실여신 담보권 실행 또는 매·상각을 전담하게 하는 등 부서별로 특화 전략을 폈다.

하나은행은 심사역 규모를 2011년 62명에서 지난해 68명으로 늘리는 등 심사관련 부서 인력을 112명까지 끌어올린 상태이며 심사 역량과 사후관리 강화를 위해 원점에서 전략과 제도 인력운영과 육성 등 모든 방안 검토에 한창인 것으로 알려졌다. 금융연구원 이시연 연구위원은 2일 “내부통제 취약성과 관련된 다양한 사고가 발생하고 있는 것은 내부통제 주체간 권한 및 책임구분이 불명확하거나 비효율적 배분 때문”이라고 지적했다.
◇ 내부통제 기능/역할/책임 등 가이드라인 긴요

그는 “국내 금융회사들은 감사 조직이 임직원의 내부통제기준 준수하는지를 일상적으로 점검하는 경우가 많고, 준법감시 조직은 준법 관련 감시가 아니라 지원업무에 치중된 경향도 있는데다 글로벌 금융위기 후 위험관리 기능이 강화되자 준법감시와 감사조직 간 역할 구분이 모호해지거나 중복될 가능성도 높아졌다”고 우려했다.

따라서 그는 “영업부서, 준법지원, 감사, 경영진, 이사회, 위험관리 부서 등 내부통제 유관 조직들이 각기 수행해야 할 바람직한 역할을 구분해서 정립하고 운영에 나서도록 하는 금융회사 가이드라인이 만들어질 필요가 있다”고 주장했다.



정희윤 기자 simmoo@fntimes.com