저축은행, 9월이 부담스럽다 ‘왜’

“오는 9월말께 부실 저축은행이 추가로 윤곽을 드러낼 것으로 예상된다.”

권혁세 금융감독원장이 올 하반기 저축은행 구조조정에 대해 강한 의지를 피력했다.

금융당국이 저축은행 전반에 대한 경영진단에 나선다. 이르면 9월 말쯤 결과가 나올 것이라는 전망이다. 부실 저축은행을 가려내기 위한 것으로 강도높은 구조조정이 뒤따를 것으로 보인다. 이런 가운데 오는 9월말까지 0.05% 인상된 예금보험료를 예금보험공사에 납부해야 한다. 지금보다 약 350억원 가량을 추가로 부담해야 된다.
저축은행 입장에서는 이래저래 부담스러운 9월이 될 수밖에 없다.

◇ 권혁세 금감원장 “부실저축은행 9월 말 윤곽”

금융당국이 저축은행 전반에 대한 경영진단에 나서기로 해 주목된다. 이는 부실저축은행을 가려내기 위한 것으로 하반기 저축은행 업계에 대한 강도 높은 구조조정이 불가피할 전망이다. 권혁세 금융감독원장은 최근 “금융위원회와 협의해 부실 저축은행을 가리기 위한 경영진단에 곧 나설 것”이라고 밝혔다. 권 원장은 이날 국회 귀빈식당에서 열린 ‘국회 경제정책포럼’ 조찬세미나에 참석한 자리에서 기자들과 만나 이같이 밝히고 “경영진단 결과를 토대로 부실 저축은행 구조조정을 신속히 진행하겠다”고 말했다. 권 원장은 구조조정 과정에서 중점을 두는 부분을 ‘옥석 가리기’라고 강조했다. 그는 “암세포를 걷어내려다 정상 장기까지 걷어내는 우는 범하지 말아야 한다”고 말했다.

예컨대 경영진단 결과를 토대로 부실 저축은행에 대해서는 자구노력을 강력히 유도하고, 그렇게 해도 해결이 안 되면 구조조정을 신속하고 강도높게 해 나가겠다는 것.

이에 따라 부실 저축은행에 대한 본격적인 구조조정은 이르면 올 10월부터 시작될 것으로 보인다. 금감원에 따르면 6월 결산 저축은행의 회계법인 진단 결과는 9월28일이 마감이다. 부실 윤곽은 이때 드러나고, 자구 노력 등을 감안하면 10월께부터 시작된다는 것. 와 관련 금감원은 지난달 말부터 시작한 저축은행 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장 469곳에 대한 전수조사를 최근 끝마치고 부실 우려 및 부실 사업장 선별 작업에 들어간 것으로 알려졌다. 공적자금관리위원회는 24일 오후 전체회의를 열어 저축은행 연착륙을 위해 1조9000억원 규모의 저축은행 부동산 프로제트파이낸싱(PF) 부실채권을 매입하기로 결정했다.
공자위는 지난 2008년 12월 5000억원, 2009년 3월 1조2000억원, 지난해 6월 3조7000억원 등 지금까지 총 5조4000억원의 저축은행 PF 부실채권을 매입한데 이어 이번이 4번째다.

◇ 예금보험료율 인상으로 연간 350억원 추가 부담

저축은행에 대한 정부의 2차 구조조정 압박이 가속화되고 있는 가운데 설상가상으로 예금보험료율도 0.05%p 인상될 예정이다.

지난 14일 규제개혁위원회에서 이 개정안이 통과된 만큼 별다른 문제가 없을 경우 저축은행들은 오는 9월말까지 개정된 예금보험료를 예금보험공사에 납부해야 된다.
예보의 저축은행 계정 적자 규모가 4월말 현재 2조 8394억원으로, 개정된 보험료율를 받더라도 예보기금 재원확충 효과는 크지 않을 것으로 예상된다.

예보 관계자는 “ 저축은행권 부실로 인해 예보기금 저축은행 계정의 적자가 계속 누적되고 있는 만큼 보험료 인상시 추가 수입으로 적자해소에 도움이 될 것”이라고 말했다. 그러나 저축은행 업계에서는 부실로 인한 예금보험료 인상에 대해 인정 하면서도 현재 경영환경이 어려운 상황이기 때문에 인상 시기를 좀 늦춰주기를 요구하고 있다.

저축은행중앙회 관계자는 “예보료는 경기가 좋을 때 실적 악화에 따른 부실에 대비하기 위해 쌓아놓는 성격의 기금인데 경기가 안좋을 때 부실에 대비한다며 부담금을 높이면 가뜩이나 어려운 경영환경에 더욱 상황을 악화시켜주는 셈이 된다”고 말했다. 또 이 관계자는 “따라서 경기 상황이 호전될 때까지만 인상시기를 유예해주기를 요청할 것”이라고 덧붙였다.

◇ 건물·부실채권 매각 등 저축은행 자구노력도

이처럼 저축은행 운명을 결정할 9월이 다가오는 가운데 저축은행들은 6월말 정기 회계결산을 앞두고 경영지표를 개선시키기 위해 안간힘을 쓰고 있다. 경영실적이 저조하면 하반기에 구조조정 우선순위로 떠오를 수 있다는 불안감이 확산되고 있기 때문이다.

지난달 ‘뱅크런’ 사태를 겪었던 제일저축은행은 계열사인 제일2저축은행의 매각을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 금융당국 관계자는 “제일저축은행이 뱅크런 이후 조직 재정비와 자구 차원에서 제일2저축은행을 매각하는 방안을 검토 중인 것으로 안다”며 “아직 시장에 공식적으로 내놓지는 않은 상황”이라고 설명했다. 이 은행의 관계자도 “매각에 대한 기본검토 작업은 하고 있다”며 “그러나 요새 사겠다는 사람이 거의 없다”고 했다.

제일2저축은행은 지난 3월 말 현재 자산규모가 1조1731억원으로 중대형 저축은행에 속한다. 업계에서는 제일 측의 이번 조치가 뱅크런을 겪은 후 자산운용이 꼬이면서 취한 조치로 보고 있다.

이에 앞서 제일저축은행은 지난 13일 교보생명 주식 3만3709주를 82억9200만원에 처분했다. 경기솔로몬 매각계획을 밝혔던 솔로몬저축은행도 추가 구조조정 작업을 벌이고 있다. 선릉역 인근에 위치한 본사건물 매각을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 솔로몬은 최근 방배 사옥을 110억원에 매각하기도 했다. 문제는 경기솔로몬 매각. 예상보다 최종매각계약 체결이 늦어지면서 결산시점인 6월을 넘기는 것 아니냐는 우려가 나온다.

한국저축은행은 최근 120억원을 주고 사들였던 부실채권(NPL)을 280억원에 되팔아 160억원의 차익을 남겼다. 이 회사는 지난 1분기까지 당기순이익이 7억원에 불과하다.

◇ 금융당국, 여신전문출장소 허용 등 정책지원 검토

한편 금융위원회는 이달 안으로 저축은행의 경쟁력을 강화하는 방안을 내놓을 예정이다. 저축은행 부실사태가 불거진 이후 엄격한 규제를 가해왔기 때문에 리스크(위험) 관리에 도움이 되고 영업기반을 확충할 수 있는 ‘당근’을 제시해 숨통을 열어 준다는 것이다. 금융위는 먼저 저축은행들이 개인신용평가시스템(CSS·Credit Scoring System)을 이용할 수 있도록 하는 방안을 추진한다. CSS는 한마디로 고객의 개인정보를 입력하면 신용도를 평가해 얼마까지 신용대출을 내줄 수 있는지, 금리는 얼마로 적용해야 하는지 곧바로 알려주는 시스템이다.

현재 저축은행업계에서 CSS를 도입해 운용하는 곳은 105개 저축은행 중 46곳에 그치고 있다. 나머지 저축은행들은 CSS 없이 주먹구구식으로 신용대출을 운용하고 있다.

금융위는 또 신용정보업법을 개정해 대부업체의 개인신용정보(CB)를 저축은행들이 공유하도록 허용할 계획이다. 대출을 받고 싶어하는 고객이 대부업체에서 이미 받아둔 대출이 있는지를 확인할 수 있게 해서 신용 리스크를 줄일 수 있게 한다는 것이다.

또 대출만 전문적으로 취급하는 여신전문출장소도 설치할 수 있도록 관련 규제를 완화해 영업망을 확충할 수 있게 할 방침이다. 이와 함께 지방에 한해서는 점포 설치 규제를 풀어주는 방안도 검토 중이다.

그러나 금융위의 대책은 자산 확대를 허용하기보다는 신용대출에 집중하도록 하는 방안이어서 저축은행들은 달갑지 않다는 표정이다. 금융당국 내부에서도 실효성이 낮은 대책 아니냐는 지적이 나온다. 한 저축은행 관계자는 “펀드 영업을 가능하게 하고 높은 예금보험료를 낮추는 등 당장 현실적으로 필요한 부분을 개선시켜 줬으면 좋겠다”고 말했다.



김의석 기자 eskim@fntimes.com