저축銀 PF 부실개선 “문제없어”

내년 업무완화 방안도 검토해 수익원 확보

저축은행 IMF 이후 지속적 정리되는 과정

감독당국이 저축은행 파산위기 논란의 증폭 우려에 대해 경계에 나서고 있다.
지난 3일 국회 정무위 비공개 보고에서 9월말 1분기 결산이후 최악의 조건으로 스트레스 테스트 한 결과 5개의 저축은행이 부실 우려가 있다는 내용이 거론됐다. 하지만 이는 구조조정기금을 증액하기 위한 과정에서 최악의 시나리오를 적용한 상황을 비공개로 설명한 내용이 당장 부실이 발생할 것처럼 언론에 확대보도됐다.

감독당국 관계자는 “비공개로 한 내용이 일부 국회의원을 통해 언론에 과장 보도되면서 마치 사실인양 저축은행 부실 우려가 확산되고 있다”며 “이는 사실과 다르며 부동산 시장상황이 지금보다 더욱 악화되고 감독당국 및 저축은행 대주주가 아무것도 안한다는 전제로 한 스트레스테스트여야만 한다”고 말했다.

◇ 예금자, 파산위기설 5곳 ‘어디냐’ 문의전화 폭주

이같은 내용이 확산되자 저축은행업계에서는 자칫 뱅크런(예금인출사태)가 날 수 있어 안절부절이다. 실제로 대형사들을 중심으로 문의전화가 폭주하고 있는 것으로 나타났다.

A저축은행 관계자는 “구체적으로 5개 저축은행 파산이 기정사실화 된 것 같은 보도가 나오면서 문의전화가 폭주하고 있다”며 “5개사가 어는 곳이냐, 우리저축은행은 안전하냐며 일부 저축은행 고객은 예금을 인출하기도 하고 있다”고 말했다. 자칫 이같은 현상이 저축은행업계 전체 부실로 오인돼 뱅크런이 일어날 우려가 있어 감독당국이 즉각적인 해명에 나섰다.
8일 이례적으로 금융위원회 고승범닫기고승범기사 모아보기 금융서비스국장과 금융감독원 김준닫기김준기사 모아보기현 저축은행서비스국장이 저축은행 8개사 파산위기와 관련해 기자간담회을 열고 해명 브리핑을 하며 진화에 나섰다. 금융위 금융서비스국 고 국장은 “저축은행 8개사 파산위기라는 내용은 사실이 아니며 감독당국이 검사 등 내부목적으로 수시로 실시하고 있는 내용”이라며 “부실저축은행 수 보도는 사실이 아니고 또 정확하지도 않다”고 잘라 말했다.

또 그는 “현재 3개사가 BIS비율 5% 미만으로 자체 증자 및 M&A를 통해 정상화가 진행중에 있으므로 이를 파산위기로 단정하는 것은 곤란하다”며 “상당수 저축은행들은 건실하지만 파산위기나 잘못된 보도가 나갈 경우에 뱅크론도 우려될 수 있다”고 말했다.

금융감독원 저축은행서비스국 김 국장도 “스트레스테스트는 가정에 불과한 것이기 때문에 가정을 바꿈으로 인해서 또 다른 결론이 나올 수 있다”며 “내부적으로 감독목적상 필요해서 스트레스테스트를 한 부분들이고 중요한 것은 감독목적을 위해서 한 것인데 그것을 파산위기로까지 연결시키는 것은 적절하지 않다”고 말했다. 감독당국은 앞으로도 KAMCO 구조조정기금 조성, 예보의 공동계정 등을 통해서 적극 대응해 나간다는 계획이다.

◇ 9월 결산 MOU이행 실태 검사결과 양호해

부동산PF를 캠코에 매각한 저축은행 61곳은 지난 7월 30일에 체결한 경영개선협약(MOU) 체결을 했으며 이를 잘 이행하고 있는 것으로 나타났다. 금감원은 9월말 결산까지 이행실태 점검 결과 계획대로 경영개선에 나서고 있다고 밝혔다. 올해까지 건전성 개선을 위한 MOU 주요 내용은 대주주 증자, 후순위채 발행, 계열사 매각 등으로 6854억원, 부실채권 회수 및 대손상각으로 2조2215억원, 인건비 등 경기절감으로 264억원이 예상돼 있다.

금감원 관계자는 “자본확충의 경우 예정에 없던 곳까지 하고 있어 계획보다 더 되고 있는 상황이며 일부 잘 안되는 곳은 검사 과정중 증자를 유도하고 있다”며 “최근 주식시장 상황 등이 나빠 저축은행 주가가 떨어져 일부 미흡한 곳이 있지만 9월말 결산 결과 경영개선은 안정적으로 이뤄지고 있다”고 말했다.

또한 부동산 시장이 바닥을 다지고 있는 분위기여서 내년도 시장 전망은 어둡지만은 않다고 설명했다. 또한 감독당국도 중장기적인 계획으로 업무를 개선하고 있어 실질적으로 저축은행들이 수익원 확보방안을 검토하고 있는 것으로 나타났다.

금감원 관계자는 “부동산PF를 대체한 수익원이 없는 상황인 것은 인식하고 있으며 다양한 먹거리 개선 방안을 검토하고 있다”며 “당장 이 위기를 모면하기 위한 방법이 아닌 큰 그림에서 저축은행의 살길을 마련해줘야 한다”고 말했다.

◇ “저축은행 구조조정 우려할 상황 아니다”

한편, 업계에서는 이같은 저축은행의 위기가 과거 외환위기 이후 안정적으로 정리되는 과정이기 때문에 크게 우려할 상황은 아니라는 분석이 나왔다.

금감원 관계자는 “건전성이 개선되는 과정이며 금융위기 이후 지속적으로 저축은행들이 정리되면서 인수합병 절차를 밟아왔다”며 “감독당국도 저축은행이 파산되지 않도록 선제적으로 관리감독을 해오고 있으며 최종적으로 M&A를 유도하고 있다”고 말했다.

실제로 1983년에 249개에 달하던 저축은행은 1998년 외화위기를 기점으로 200개 이하로 추락했으며 2001년에는 121개로 줄어들었다. 하지만 2007년에 108개로 줄어든 이후, 2009년 105개로 감소했지만 저축은행 수는 안정적으로 유지되고 있는 상황이다.

B저축은행 관계자는 “과거 금융위기 이후 경쟁력이 없고 부실하게 운영된 저축은행들은 대거 정리가 됐으며 현재는 100개 안팎으로 안정적인 수준을 유지하고 있다”며 “현재도 과거 누적된 부실로 인해 정리되는 과정으로 봐야 한다”고 말했다.

감독당국은 고객의 손실을 최소화하기 위해서 예금보험공사로 넘어가는 파산절차보다는 우량저축은행들을 통한 안정적 인수를 추진하고 있는 것으로 알려졌다.

C저축은행 관계자는 “금융위기였던 2008년과 2009년에 많은 인수합병이 이뤄졌으며 파산절차를 밟았던 과거와 달리 고객 손실이 거의 없었다”고 말했다.

                    〈 저축은행 M&A 현황 〉
                                                                            (   )는 우량 대형저축은행이 부실저축은행을 인수한 사례



고재인 기자 kji@fntimes.com