신용정보원, "신용대출보다 담보대출이 소비 늘린다"

[한국금융신문 신윤철 기자] 담보대출이 카드 대출이나 신용대출에 비해 대출자 소비를 더 늘리는 것으로 나타났다. 한국신용정보원은(원장 민성기) 22일 '금융소비자의 대출 전후 소비변화 분석' 보고서를 내 신용카드를 2장 이상 소유한 개인의 대출 전후 3개월간 카드 사용액을 비교한 결과를 분석했다.

◇대출 종류에 따라 소비에 미치는 영향 달라

최근 우리나라의 가계부채 총액이 빠르게 증가하고 가계의 평균소비성향도 지속적으로 하락함에 따라 가계부채의 증가가 가계의 소비를 제약하는 요인 중의 하나로 지목되었다. 그러나 대출 종류에 따라 소비 행태가 달라지는 모습도 보였다. 이는 담보대출(주택담보, 기타담보)의 경우 낮은 금리로 장기간에 걸쳐 상환이 이루어지기 때문에 대출 상환부담이 상대적으로 적고, 대출을 통해 생활비 등에 쓸 수 있는 자금이 생기므로 소비의 증가 요인으로 작용하는 것으로 볼 수 있기 때문이다. 그러나 단기카드대출은 만기가 매우 짧기 때문에 단기적으로 상환부담에 따른 소비감소 효과가 존재하는 것으로 보고서는 분석했다. 2016년 가계금융·복지조사에서도 대출 원리금 상환이 부담스럽다고 응답한 가구의 비율은 70.1%(매우 부담 20.4%, 약간 부담 49.7%)로 매우 높게 나타났으며, 이들 중 74.5%는 실제로 가계의 지출을 줄인 것으로 조사된 바 있다.
◇주담대 받은 사람 절반 소비 늘었다

주택담보대출을 받은 채무자 가운데 대출받은 후에 소비가 증가한 이들의 비율은 46.0％로, 소비가 감소한 이들의 비율 36.2％보다 컸다. 기타담보대출의 경우 소비가 증가한 이들은 43.5％, 감소한 이들은 38.6％였다.

신용대출을 받은 이들의 경우 소비가 증가한 이들이 42.5％로 감소한 이들의 비율(38.7％)보다는 컸지만, 담보대출의 경우보다 증가 폭은 작았다.

단기 카드 대출을 받은 채무자 가운데 소비를 늘린 이들은 38.9％로 소비를 줄인 이들(41.5％)보다 적었다. 연령별로 보면 모든 연령대에서 대출받은 후에 소비가 증가하는 것으로 조사됐다. 다만 증가 폭은 20·30대가 50대보다 컸다.

보고서는 가계부채로 인한 소비위축 효과의 크기를 사전적으로 파악하고 대응하기 위해서는 대출 이후 소비가 감소하는 취약계층에 대한 지속적이고 면밀한 모니터링이 필요하다고 지적했다. 또 향후 금리인상으로 인해 원리금 상환부담이 늘어난다면 가계의 소비감소가 더 커질 수 있는 반면, 최저 임금 인상에 따라 저신용·저소득층의 소득이 개선된다면 해당 계층의 소비감소폭이 줄어들 수도 있다고 말했다.


신윤철 기자 raindream@fntimes.com