조선·해운업 충당금 NH농협금융 실적 강타

[한국금융신문 신윤철 기자] NH농협금융지주의 1분기 실적이 급감했다. 주력 계열사인 은행 실적이 악화되었기 때문인데 조선·해운사에 대한 과도한 충당금이 원인으로 지목된다.

NH농협금융은 2016년 1분기 당기순이익이 894억원을 기록했다고 밝혔다. 이는 작년 동기보다 35%(482억원)이 감소한 수치다.

농협중앙회에 내는 명칭사용료를 합칠 경우 작년보다 20.9%(425억원) 떨어진 1천604억원의 순이익을 올렸다. 명칭사용료는 농협법에 의거 농협의 고유 목적사업인 농업인 지원을 위해 지주의 자회사가 농협중앙회에 매 분기 초에 납부하는 분담금을 말한다. 농협금융의 1분기 이자이익은 1조 6764억원으로 전년동기대비 1.7% 증가하였고, 판매관리비는 전년동기대비 4.9% 감소했다. 조선·해운업에 대한 대손비용 부담으로 충당금전입액은 3575억원으로 전년동기대비 57.0% 증가하였다. 이 충담금전입액이 실적 악화의 주요 요인으로 풀이된다. 연결기준 총자산은 작년 말보다 4.8% 증가한 356조원이다.
이익을 보여주는 지표도 모두 줄었다. 총자산 대비 순이익을 나타내는 총자산순이익율(ROA)은 0.14%로 작년 동기보다 0.08%포인트 감소했고, 자기자본 대비해 얼마만큼의 이익을 냈는지를 의미하는 자기자본이익률(ROE)도 작년 동기보다 1.25%포인트 떨어진 2.74%를 기록했다.

지주 체제에서 핵심 축인 농협은행의 2016년 1분기 당기순이익은 322억원 (명칭사용료 부담전 기준 920억원)을 기록했다. 이는 작년 동기 대비 64.2% 감소한 수치다. 창명해운 1944억원, 현대상선 247억원, STX 413억원 등 조선·해운업 때문에 발생한 신용손실충당금전입액은 전년동기대비 61.9% 증가한 3,328억원이다. 이자이익은 1조522억원으로 작년 동기보다 0.4% 증가했다. 수수료 수익은 작년 동기보다 6.8% 준 743억원을 올렸다. 순이자마진은 1.84%로 작년 동기보다 0.19%포인트, 전 분기인 작년 말보다는 0.10%포인트 각각 줄었다. 대출자산은 작년 말보다 4.6% 증가해 189조5천억원을 기록했다.

농협생명 등 농협금융의 비은행부문 순이익은 1천231억원으로, 1분기 목표손익 1천214억원을 102% 달성했다.

농협생명은 1분기에 391억원의 순이익을 내, 작년 동기보다 150.6%(235억원) 증가했다.

농협손해보험은 작년 동기보다 10.9%(10억원) 줄어든 78억원의 순이익을 냈다.
NH투자증권[005940]도 24.0%(202억원) 줄어든 642억원의 순이익을 냈다.

이밖에 NH-CA자산운용(36억원), NH농협캐피탈(58억원), NH저축은행(26억원)도 순이익을 기록했다.

농협금융은 "올해 조선·해운업의 부실로 어려움이 예상되지만 이자이익과 비이자이익의 증대, 비용 효율화를 통해 목표 수익 달성에 매진하고 건전성 관리에 힘쓰겠다"고 밝혔다.


신윤철 기자 raindream@fntimes.com