대부업 고비용 영업구조 개선되나

대출 중개업자를 두고 대부업계의 고민이 깊어지고 있다. 대출 중개업자에게 대출 고객을 소개해 준 대가로 지불하는 알선수수료 부담이 갈수록 커지고 있기 때문이다. 이처럼 고비용을 지불하고도 대부업체들은 중개업자들의 눈치를 봐야 하는 실정이다. 중개업자들이 어디 회사를 소개해주느냐에 따라 대부업체의 명암이 갈릴 정도로 영향력이 크기 때문이다.

이에 따라 금융당국은 대부업체의 고비용 고객모집 부담을 덜어주기 위해 대출 중개수수료율에 상한선을 두는 방안을 적극 검토키로 했다. 하지만 대출 중개업체들은 금융당국의 이 같은 움직임에 손익을 맞출 수 없다며 크게 반발하고 있다. 만약 이 제도가 예정대로 시행되면 대출 중개모집인 시장도 대형회사 위주로 재편될 것으로 전망된다.

◇ 대출 중개수수료 3년만에 3배로 껑충
금융당국에 따르면 지난해 상반기 이뤄진 대부업계의 신규 대출(약 1조원) 가운데 절반 가량이 868개 중개업자를 통해 이뤄졌다. 법인 중개업체(74개)만을 따질 경우 이들은 총 3435억원을 중개해 216억원의 수수료를 챙겼다. 이중 상위 10개 업체의 대부중개 금액은 2643억원으로 전체 실적 중 77% 가량을 차지하고 있다.

이에 따라 대부업체는 이른바 ‘능력 있는’ 중개업자를 모시기 위해 높은 수수료 지불도 마다하지 않는 상황이다. 중개업자에 대한 의존도도 급증하는 추세로 산와머니는 중개인 활용 비율이 80~90%에 이르고, 직접 대출만 고집하던 러시앤캐시마저 최근 중개업자의 활용률을 늘리고 있는 실정이다.

한 대부업체의 사장은 “비싼 수수료가 부담스럽긴 하지만 중개업체들이 어느 회사를 소개해주느냐에 따라 대부업체의 명암이 갈리기도 해 그 영향력을 무시할 수 없다”고 전했다. 또 다른 업체 사장은 “누가 먼저 우수 중개업체와 손을 잡는 지가 곧 영업력을 확보하는 길이란 생각이 업체 사이 만연해 있는 게 사실”이라고 귀띔했다.

양석승 대부금융협회장은 “과거 대부업계의 대출이자가 연 60%를 넘었을 때도 3~4% 수준을 유지했던 중개수수료가 최근 10%에 육박하고 있다”며 “중개수수료 인하는 대표적인 서민금융인 대부업의 존폐가 걸린 문제”라고 강조했다. 그는 “최근 업계는 서민지원을 위해 이자율을 30%대로 낮추는 방안을 추진하고 있지만 과도한 수수료에 발목이 잡혀 있다”고 덧붙였다.

◇ 서민금융 고비용 모집구조 개선 TF 구성 등 대책마련 착수
문제는 이 같은 과열 경쟁 양상에서 비롯된 중개수수료 부담이 고객들에게 고스란히 전가되고 있다는 점이다. 이에 따라 금융당국은 소액 신용대출을 이용하는 서민의 금융비용 부담을 덜어주기 위해 대출 중개수수료율에 상한선을 두는 방안을 적극 검토하고 있다.

금융감독원은 조만간 여신금융협회, 저축은행중앙회, 대부금융협회, 대부중개업체 대표 등이 참여하는 ‘서민금융 고비용 모집구조 개선 태스크포스(TF)’를 구성해 대출 중개수수료 경감 방안을 마련키로 했다.

금감원은 다음 달 중순까지 구체적인 개선안을 준비해 금융위원회 등 관계부처에 제도 개선을 건의할 계획이다. 이처럼 중개수수료 상한제 도입을 검토하는 것은 최근 저축은행, 캐피탈사, 대부업체간 고객 모집경쟁이 격화되면서 중개업체에 지급하는 수수료율이 대출금의 최고 10%를 넘어서는 등 서민의 금융비용 증가 요인으로 작용한다는 판단에서다.

금감원은 2007년 평균 3~4%였던 중개수수료율이 최근에는 평균 7~10% 수준으로 올랐다는 점을 감안해 수수료율 상한선을 3~5% 가량으로 제한하되 점진적으로 인하하는 방안을 추진할 계획이다.

금감원 관계자는 “수수료 상한제의 법제화가 어렵다면 업계 간 신사협정을 맺어 상한선을 두는 방안을 검토할 수 있다”고 말했다.

금감원은 다단계 모집구조의 금지를 관련법에 명문화하는 것도 추진키로 했다. 중개업체 1곳이 1곳의 금융기관에만 고객을 소개해주는 1사 1전속제가 시행되고 있지만 하위 중개업체를 통해 고객을 모집하는 다단계 구조가 성행해 금리 인하의 장벽으로 작용하고 있기 때문이다. 현재 여신금융협회, 저축은행중앙회, 대부금융협회가 개별적으로 대출중개인을 관리함에 따라 한 중개업체가 여러 권역에 걸쳐 고객 중개행위를 하더라도 효과적으로 통제할 수단이 미비하다고 보고 중개인 통합관리시스템 도입을 추진키로 했다. 또 소액 신용대출을 취급하는 금융기관이 자신과 계약을 한 중개업체와의 중개수수료율을 홈페이지 등에 공시토록 할 계획이다.

◇ 대출 중개업체도 대형 위주로 재편움직임

그러나 대부업체와 금융감독 당국의 이 같은 움직임에 대해 대출 중개업체들이 크게 반발하고 있다.

최근 대출 고객으로부터 수수료를 받지 못하면서 대부업체나 2금융회사로부터 보상받고 있긴 하지만 고객 모집비용이 크게 늘어나 채산성 유지가 안 된다고 주장한다. 더구나 최고 금리가 인하된 7월 21일 이후 저축은행과 대부업체의 고금리 신용대출 승인율이 크게 떨어지면서 고객모집 비용도 크게 올라가, 생계를 걱정해야 할 대출모집인들이 크게 늘었다. 또다른 중개업체 대표이사는 “금융사 직원과 달리 대출모집인은 실적에 따라 보수가 결정되기 때문에 영업에 적극적일 수밖에 없다”며 “평일이든 주말이든 직접 찾아가 상담을 해주고 있지만 최근 대출 승인율이 떨어지면서 수익성이 과거에 비해 떨어졌다“고 말했다.

실제 대부금융협회가 발표한 ‘신용대출전문 상위 13개사의 작년 한해 대부업체 대출 승인율 조사’에 따르면 대부 중개업체를 통한 대출 승인율은 불과 14.7%에 불과한 것으로 나타나났다.〈표 참조〉 전체 대출 승인율 비중에서도 25.6%에 그쳤다. 또한 지난해 등급별 대출 승인율도 약 9배 가량의 차이가 난 것으로 조사됐다. 지난해 1~3등급 고객의 경우 약 44%대의 높은 대출 승인율을 기록한 반면 10등급 고객의 경우 5.5%의 고객만이 대출 승인을 받았다. 이는 10등급 고객 94% 가량이 대부업체에서마저 대출을 받을 수 없었던 것이다.〈표 참조〉

저축은행과 대부업체들은 중개수수료 인상 등으로 고금리 신용대출상품 취급확대에 따른 어려움이 가중되고 있다며 아우성을 치고 있지만 대출 중개업체들 역시 수익구조가 갈수록 떨어지고 있다며 울상이다. 이로 인해 하부구조 성격의 대출모집인 이탈현상도 가속화되고 있으며, 조만간 대형 중개업체 위주로 재편될 것이란 전망이 우세하다.

〈 2010년 대부 중개업체 통한 등급별 승인율 현황, 수단별 대출 승인율 〉
                                                                            (자료 : 대부금융협회, 조사응답 금융사 : 13개 업체)
(기간 : 2010년 1월부터 2010년 12월까지)



김의석 기자 eskim@fntimes.com