저축銀 생존전략 ‘88클럽 가입’

‘8월4일 저축은행규제완화 시행령 시행’을 앞두고 업계가 “반드시 88클럽 가입”을 선언하고 나섰다.

금감원이 정한 우량저축은행 기준인 BIS자기자본비율 8% 이상·고정이하여신비율 8% 이하에 못 들면 규제완화 혜택을 입지 못하고, 시장교섭력도 뒤쳐질 수 밖에 없기 때문이다.

하지만 업계는 “이 기준이 우량사를 판단하는 절대적인 잣대는 아니다”면서도 “감독권을 갖고 규제완화를 추진하는 금감원의 방침에 따를 수 밖에 없다”는 속내를 감추고 있다.


◆ 후순위채·ABS발행 등 혈안

현대스위스저축은행은 연체율을 낮추기 위해 ABS(자산유동화증권)를 6월 발행할 예정이다. 현대스위스 입장에서는 유례가 없던 일이다. 또 후순위채권 발행을 위해 신용등급을 받기 위한 작업도 진행중에 있다.

이를 통해 고정이하여신비율을 6~7%수준으로 낮출 수 있을 것으로 기대하고 있다.

푸른저축은행도 사업확대보다는 BIS비율 8% 달성을 위해 재무구조안정에 힘쓰고 있다. 특히 보수적인 경영속에서도 최근 50%나 성장하는 등 이익이 증가세에 있어, 목표 달성에는 무리가 없을 것으로 기대하는 분위기다. 고정이하여신비율도 추정손실을 상각하고 있어 무난하게 맞출 것으로 보고 있다.
최근 잇따르고 있는 후순위채권발행은 업계가 BIS비율을 끌어올리려 얼마나 혈안인지 알 수 있는 대목이다.

제일저축은행은 최근 150억원 규모의 후순위채권을 발행했다. 재무구조개선과 유동성확보차원에서다. 제일은 올해 경영전략도 자산 늘리기보다는 대손충당금을 쌓는 등 재무구조 안정을 우선순위로 정한 상태다.

한국저축은행도 지난 3월 말에 연 8.5%짜리 후순위채권 150억원어치를 판매했다.

지난해 경영권 분쟁으로 실적이 많이 악화된 HK저축은행도 최근 건전성 강화를 위해 업계 최고 수준인 이자율 연 9.3%짜리 후순위채를 지난 1분기에 판매했다.
당시 HK저축은행은 “후순위채권 발행으로 BIS비율이 올라갈 것”이라고 기대했었다.



◆ 왜 들어야 하나

금감원은 법인에 대한 여신한도 면제, 개인여신한도 5억원 증액 및 여신전문출장소 허용 등 규제완화를 8월부터 시행한다.

단 금감원이 정한 기준을 맞춘 ‘우량저축은행’에 한해서다. 일명 ‘88클럽’. 지난해 기준으로 33개사가 여기에 해당한다.

무엇보다 금감원이 “아직까지 자산건전성지표의 개선 정도가 미흡한 수준”이라며 상시구조조정의 칼날을 세우고 있는데다, 규제완화혜택을 보지 못할 경우 경쟁에서 밀릴 가능성이 있어 업계는 조금한 입장이다.

업계 관계자는 “다른 저축은행이 여신확대로 한도를 확보했는데 우리만 못하면 시장 교섭력에서 밀릴 수 밖에 없다”고 말했다.

가령 여신한도를 확대하지 못해 PF등에서 대형 여신을 못하면 규모의 경제에서 밀리는 등 경쟁력이 뒤떨어질 수 있다는 것이다.

업계 다른 관계자는 “규제완화를 주도하는 곳이 금감원이기 때문에 감독기관이 강조하는 조건을 맞춰야 하는 입장”이라고 말했다.



한기진 기자 hkj77@fntimes.com