은행 中企 공동워크아웃 활성화 시급

시중은행들의 ‘공동 워크아웃’ 제도 활성화가 시급한 것으로 나타났다.

대상 기업이 아직 ‘걸음마’ 수준인데다 은행 이기주의에 기업 기피현상까지 맞물려 제도 활성화가 지연되고 있다는 지적이다. 여기에 워크아웃 제도가 올 한해 은행의 ‘자산건정성 제고’에 변수가 될 것으로 보여 주목된다.

지난해 말 현재 6개 시중은행의 중소기업 공동워크아웃(기업개선작업) 대상 기업은 총 31개로 자금지원 규모가 1218(국민은행 제외)억원에 불과한 것으로 집계됐다.
은행별로는 기업은행이 10개 업체에 500억원을 지원했으며 국민은행도 9개 업체에 400억원을 지원하는 데 그쳤다. 우리, 하나은행도 2개(400억원, 88억원)에 불과했으며 조흥은행은 공동워크아웃 참여가 아직 전무하다. <표참조>

이러한 공동워크아웃 실적은 아직 초기 단계인 은행 자체 워크아웃보다도 휠씬 떨어져 심각성을 더하고 있다. 지난해 제도 도입 이후 대상기업을 1500여개로 전망한 것을 감안하면 걸음마 수준을 벗어나지 못하고 있다는 지적도 나온다.

전문가들은 은행의 자사 이기주의와 기업의 제도 기피 현상이 제도 활성화에 걸림돌로 작용하고 있다고 입을 모은다.

일부 은행이 워크아웃 개시 시점 이전에 채권을 회수하는 등 자사 이기주의가 여전히 성행하고 있기 때문이라는 것. 여기에 은행간 채무재조정 등 협의 과정에서 각각 대출 규모, 만기, 담보 설정 등 채권 성격이 달라 합리적인 합의점 도출이 쉽지 않은 것도 문제다.

기업은 ‘부실기업’으로 낙인 찍혀 정상적인 기업 활동에 어려움을 겪을 것이 두려워 제도를 기피하고 있다. 은행과의 채무재조정 과정에서 출자전환, 감자 등으로 경영권에 위헙을 느끼는 것도 요인이다.
시중은행 한 실무담당자는 “은행들이 지난해 중소기업 공동워크아웃 제도 도입 이후 의도적으로 신경을 쓰지 않는 것 같다”며 “워크아웃 직전 경쟁적으로 원금을 회수하는 것은 물론 신청 이후에도 채무재조정 작업 과정에서 논의가 원활하게 이뤄지지 않고 있다”고 설명했다.

그는 이어 “중소기업 중 자영업자 비중이 높은 데 경영권에 위협을 느끼는 것도 걸림돌로 작용하고 있다”고 덧붙였다.

상황이 이런데도 공동워크아웃 활성화는 올해 은행권 공통과제인 자산건전성 제고를 위해 불가피하는 게 중론이다.

은행들이 올해 중소기업 대출 만기 집중으로 대란까지 우려되는 상황에서 기업 개선을 통한 부실 줄이기에 역점을 둘 수 밖에 없기 때문이다.
특히 공동워크아웃은 은행 기업 개선의 리스크 분산과 효율적인 관리측면에서도 긍정적인 요인이 많다.

다른은행 실무담당자는 “은행들이 올해 신규 고객 확보는 물론 기존 대출자산의 건전성에 초점을 맞춰 부실 기업 정상화에 더욱 주력해야 한다”며 “공동으로 시장 활성화를 위한 세부 협약을 마련하는 등 노력을 기울려야 한다”고 말했다.

한편, 시중은행들은 지난 6월 ‘채권은행 협의회 운영협약’을 개정, 기업구조조정촉진법 대상에서 제외되는 은행 대출 50억원에서 500억원 미만 중소기업을 대상으로 공동워크아웃을 시행키로 합의한 바 있다.



                        은행 워크아웃 실적
                                                (단위 : 개, 억원)



송정훈 기자 repor@fntimes.com