저축은행 중소기업지원에 역할 ‘톡톡’

연말을 맞아 중소기업들의 자금난이 가중되고 있다. 특히 그나마 양호하다는 평가를 받던 수출기업들마저도 최근 환율급락으로 가격경쟁력 유지곤란, 채산성 악화 등으로 어려움을 겪고 있다.

이에 중소기업청은 15일 금융지원위원회를 개최하고 각 금융기관들에게 연말 중소기업의 신용경색이 발생하지 않도록 중소기업 대출의 조기회수 및 대출연장 기피를 자제해 줄 것을 요청했다.

금감위도 경영실태평가시 중기대출비율 준수여부 평가비중 상향조정, 신용대출 취급현황 및 신용평가시스템 구축운용현황 점검 등을 통해 중소기업대출이 신용대출을 중심으로 증가할 수 있도록 유도한다는 계획이다.
그러나 문제는 이러한 중소기업 연착륙 유도 정책에도 불구하고 매년 중소기업들의 자금난 가중이 되풀이되고 있다는 점이다.

이러한 악순환에 대해 금융전문가들은 현행 정책들이 ‘중소기업의 눈높이’를 맞추지 못하고 있기 때문이라고 지적했다.

또한 중소기업의 실질적인 지원을 위해서 저축은행 등 서민·중소기업 금융기관들의 역할을 확장시켜야 한다고 조언했다.



■ 저축은행- 중소기업 지원에 큰 힘
저축은행의 중소기업 지원이 꾸준히 증가하고 있다.<표 참조> 특히 지난 10월말 현재 저축은행의 중소기업 대출규모는 18조6629억원(총 대출금의 65.4%)으로 하나은행, 신한은행의 중소기업대출 실적과 비슷한 규모이다.

이는 최근 은행권의 한도축소, 기한연장불허 등으로 자금을 구하지 못한 중소기업들이 저축은행으로 발길을 돌리고 있기 때문이다.

안정적인 여신처 부재로 자금운영에 어려움을 겪고 있는 저축은행 입장에서도 중소기업대출 수요증가는 반가울 수밖에 없다.

한 저축은행 관계자는 “저축은행을 찾는 중소기업들의 대부분이 은행의 대출심사에서 거부당한 업체들이지만 중소기업 자체의 리스크가 높아졌다기 보다는 은행의 심사기준이 까다로워 졌기 때문”이라며 “예전에 은행이 부담했던 리스크를 지금 저축은행이 부담하고 있기 때문에 저축은행 입장에서는 비교적 안정적인 여신처”라고 설명했다.
과거 은행수준의 리스크 감당외에도 저축은행들의 체계적인 여신심사도 중소기업대출 증가의 주요한 요인으로 분석된다.

최근 담보능력 뿐 아니라 상환능력이 중요시됨에 따라 저축은행업계는 신용평가사의 CB 및 CSS를 활용한 체계적인 여신심사를 시행하고 있다.

특히 은행권의 심사거부 사유등을 면밀히 검토해 대출부적격자를 가려내는 등 리스크 사전관리에 노력하는 한편 서울·경인지역을 중심으로 컨소시엄 대출을 통해 리스크 분산 및 자산건전성을 제고시키고 있다.

저축은행중앙회 김유성 회장은 “최근 지역소재 저축은행간 컨소시엄을 맺고 사안별로 공동심사 및 관리를 통해 부실요인을 사전에 차단하고 참여저축은행 수 만큼 리스크를 분산시키고 있다”고 말했다.



■ 정부·중소기업·저축은행 모두 만족

중소기업 지원이 늘면서 저축은행업계에서는 실질적인 중소기업 지원과 저축은행의 활성화를 위해 저축은행을 중소기업 정책지원창구에 포함해야 한다고 주장하고 있다.

저축은행의 경우 그 지역 실정에 정통한 만큼 정책자금의 손실없이 지방소재 중소기업에 대해 실질적인 지원을 해 줄 수 있다는 설명이다.

한 저축은행 관계자는 “저축은행의 경우 중소기업과 오래 거래한 만큼 중소기업이 필요한 것이 무엇인지, 상환이 가능한지 누구보다도 정통하다”며 “정부의 중소기업지원 효과 극대화, 저축은행 수익창출 기반 마련, 중소기업 실질적인 지원혜택 영위 등 세가지 측면에서 모두 만족시킬수 있다”고 말했다.



                                                저축은행 중소기업대출 추이
                                                                                                            (단위 : 억원)



안영훈 기자 anpress@fntimes.com