한국오라클 금융사업본부장 `조석일(趙錫一)` 이사

온-오프라인 소액결제 시장서 가능성



휴대폰을 이용한 지불결제서비스 모델이 주목 받고 있다. 지난 4월 KTF가 주택은행과 함께 휴대폰 결제 및 계좌이체서비스인 ‘엔페이매직’을 처음 시작한데 이어 최근 SKT도 한빛 외환 하나 한미 등 4개 은행과 같은 개념의 ‘네모’서비스를 시작했다. 이들 서비스는 휴대폰을 이용한 온-오프라인 지급결제 기능 뿐만 아니라 간편한 방식의 계좌이체도 가능해 새로운 결제모델로써 관심이 모아지고 있다.
휴대폰 지급결제서비스 모델은 차이가 있긴 하지만 휴대폰이 일종의 전자지갑 역할을 하면서 은행 계좌로부터 충전한 금액을 결제수단으로 이용하는 방식이다. 휴대폰 번호와 은행 계좌를 연계해 결제수단 및 계좌이체 수단으로 활용하는 형태.

‘네모’는 전자화폐 개념이 강하고 ‘엔페이매직’은 계좌이체를 위한 편리한 수단을 제공하는 것에 가깝다.

핵심 서비스 영역은 온-오프라인 지급결제 및 휴대폰 계좌이체서비스. 특히 온라인 지불결제 부문에서는 편리함과 안전성이 높은 것으로 평가 받고 있다. 계좌번호와 휴대폰 번호를 매치시켜 간단한 입력만으로 결제가 가능하기 때문이다. 특히 ‘네모’서비스에는 오프라인 결제시 간단한 조작을 거쳐 휴대폰에 바코드를 다운로드 받아 결제가 가능하도록 했다.

또한 휴대폰 번호만으로 계좌이체가 가능해 활용범위가 다양하다. 은행 전산망이 잘 갖춰진 국내에서는 ‘무용지물’이라는 의견에도 불구하고 대량송금, 예약송금 등 독특한 서비스와 휴대폰 사용인구를 감안할 때 충분한 가능성을 인정 받고 있다.

‘네모’서비스는 제휴한 4개 은행에 한해 실시간 이체가 가능하다는 점을 강점으로 내세우고 있다. SKT는 4개 은행과 인터넷 전용선을 통해 연결돼 있기 때문이다.
게다가 계좌이체 수수료도 없다. SKT측은 계좌이체 수수료는 면제하되 온-오프라인 결제시 수수료를 제휴은행과의 수익모델로 삼고 있다. 오프라인 결제시 편리함도 자랑한다.

다만 ‘네모’는 지급결제의 서비스 주체가 SKT라는 점에서 향후 문제의 소지가 생길 수도 있다. 서비스가 확대될 경우 법적인 문제 뿐만 아니라 은행의 역할이 상당히 줄어들 수밖에 없어 향후 공조에도 문제가 생길 수 있다. 고객이 ‘네모’ 전자화폐 충전시 공인인증서를 이용하지 않는다는 것도 시비거리가 될 수 있다.

‘엔페이매직’의 경우 서비스 주체가 은행이라는 점에서 안정적인 이미지 확보가 가능하고, 은행 공동망을 활용해 모든 은행에 대한 계좌이체를 할 수 있다. 특히 ‘엔페이매직’은 국민-주택은행 합병으로 수치상 2000만명이 넘는 거래고객을 확보하고 있다는 점도 강점이다. 반면 CMS방식을 이용해 타행 계좌이체시 3일간의 시간이 소요되고, 오프라인 결제방식이 ‘네모’서비스보다 불편한 것이 단점이다.

SKT와 KTF의 시장 경쟁에도 관심이 모아지고 있다. SKT가 휴대폰 고객의 50%가량을 점유하고 있고 유무선 포털 및 전용 쇼핑몰을 운영하고 있다는 점에서 일단 우위를 점하고 있다. SKT는 유무선 인터넷포털인 ‘네이트’와도 연계해 연말까지 20만명, 내년까지 300만명 가입을 목표로 하고 있다.
최근 신용카드사와 제휴해 신용카드 및 전자화폐 기능을 가진 카드발급을 시작한 두 통신사가 향후 무선지급결제 시장에서 가지는 경쟁구도를 가늠해 볼 수 있는 대목이다.

휴대폰 지급결제서비스의 성공여부는 온-오프라인 결제서비스의 틈새시장을 효과적으로 공략하는 것이다. 아주 저렴한 수수료와 신선한 서비스 방식, 높은 휴대폰 보급률은 성공을 위한 가장 강력한 무기다. 반면 전자화폐 등 다른 소액결제 수단과의 경쟁도 불가피하다고 하겠다.



김춘동 기자 bom@fntimes.com