산업 5000억, 신한 2500억…은행권 녹색채권 발행 누가 잘했나

[한국금융신문 장호성 기자] 기후변화로 인한 각종 리스크가 현실화되면서 친환경 사업 필요성이 커지자, 은행들의 녹색채권 발행에 속도가 붙고 있다.

‘녹색채권(Green Bond)’은 신재생에너지 등 친환경 프로젝트나 사회기반시설에 투자할 자금을 마련하기 위해 발행하는 채권을 말한다.

한국거래소가 공시한 지난해 녹색채권 발행 현황을 살펴본 결과, 작년 은행권에서는 5개 은행이 1조1200억원 규모의 녹색채권을 발행한 것으로 나타났다. 산업은행이 5000억원으로 가장 많은 녹색채권을 발행했고, 신한은행 2500억, 우리은행 1500억, 국민은행 1200억, 부산은행 1000억원 등이 뒤를 이었다.

‘국가 기후금융은행' 산업은행, 한국형 녹색채권시장 선도

산업은행은 지난 2018년, 국내 최초 원화 녹색채권(3000억원) 발행을 시작으로 국내 최초 녹색구조화채권 발행(300억원), 금융권 최대 녹색채권 발행(누적 발행액 2조1300억원) 등 녹색채권 시장의 질적, 양적 성장을 주도해오고 있다.

지난해에는 친환경 사업자금 지원 확대 및 한국형 녹색채권 시장 활성화를 위해 은행권 기준 역대 최대 규모의 한국형 녹색채권 5000억원을 발행했다. 만기 2년, 발행금리는 3.54%다. 조달자금은 한국형 녹색분류체계 적합성 검증을 득한 이차전지 소재산업, 친환경운송, 자원순환 등 녹색금융 지원에 사용될 예정이다.

강석훈닫기강석훈기사 모아보기 산업은행 회장은 지난해 ‘기후테크 육성을 통한 산업 대전환’ 세미나에 참석해 산업은행이 지닌 국가 기후금융은행으로서의 역할을 재강조했다. 강석훈 회장은 “에너지전환, 산업구조 저탄소화, 녹색 소부장 육성, 친환경사회 조성을 위해 2030년까지 154조원의 녹색금융을 지원하고 기후테크 육성을 통해 유망 녹색산업의 성장과 더불어 주력산업의 저탄소화가 이루어질 수 있도록 지원을 아끼지 않을 것”이라고 밝혔다.

올해는 한국환경산업기술원과 손잡고 녹색금융의 환경개선효과 측정을 위한 ‘한국형 녹색분류체계(K-Taxonomy) 기반 온실가스 감축량 산정도구’를 공개했다. 온실가스 감축량 산정도구는 사용자의 편의성을 고려하여 엑셀 및 웹페이지 기반으로 개발되었으며, 환경책임투자 종합플랫폼 및 한국형 녹색분류체계 적합성 판단 참고서를 통해 누구나 이용 가능하다.
산업은행은 “국가 기후금융은행으로서 내실있는 녹색금융 지원 확대를 위해 환경산업기술원과의 지속적인 협력을 이어나갈 예정”이며, “온실가스 감축량 산정을 위해 이번 산정도구를 계속 활용하고 실무에서 발생하는 애로사항‧관계자 의견 등을 반영하는 등 지속적으로 보완할 계획”이라고 밝혔다.

신한은행, 녹색금융 선순환 체계 구축

국책은행 중 산업은행이 기후금융 역할을 선도하고 있다면, 시중은행 중에서는 신한은행의 약진이 두드러진다.

신한은행은 2022년 국내 시중은행 최초 1000억원의 녹색채권 발행에 이어 2023년에는 두 차례에 걸쳐 1500억원, 지난해에는 2500억원을 발행하며 누적 5000억원 규모의 녹색채권 발행에 성공했다.

지난해 발행된 2500억원은 한국표준협회의 녹색분류체계 적합성 검토를 받은 리튬 이온 배터리 생산설비 구축·운영 프로젝트에 지원된다.

신한은행은 녹색채권을 발행해 절감한 자금을 녹색 대출상품 지원 확대에 활용하는 녹색금융 선순환 체계를 구축해 운영 중이다. 2023년 한국형 녹색분류체계에 기반한 ‘녹색분류체계 기업여신 적용 시스템’을 구축하고, 2024년부터 정식 운영하고 있다. 원화 대출 10억원 이상의 신규 여신에 대한 증빙자료를 기본으로 녹색 여신 인정 여부를 심사하고 있으며, 부합 여신에 평가 우대, 우대금리 지원 등 각종 인센티브를 제공하고 있기도 하다.

국민, 우리 등 시중은행 녹색채권 속속 발행

지난해에는 다른 시중은행들도 녹색채권 발행에 뛰어들었다.

KB국민은행은 지난해 9월 1200억원 규모 한국형 녹색채권을 발행했다. 환경부와 환경산업기술원이 주관하는 '한국형 녹색채권 발행 이차보전 지원사업'의 일환으로, 만기는 1년이며, 표면금리는 3.22%였다.

국민은행은 탄소중립을 위해 내부적으로 2030년 42% 감축(2020년 기준), 2040년 탄소중립 달성(내부), 자산포트폴리오는 2040년 61% 감축(2019년 기준), 2050년 자산 포트폴리오 탄소중립 달성 등을 목표로 걸고 있다. ESG금융상품도 2030년까지 50조원으로 확대(친환경 금융 25조원)한다는 복안이다.

우리은행도 바로 다음달인 10월에 1500억원 규모 녹색채권 발행에 성공했다. 마찬가지로 환경부와 한국환경산업기술원이 주관하는 '한국형 녹색채권 발행 이차보전 지원사업'의 일환이었으며, 2년 만기로 표면금리는 3.17%로 매겨졌다.

우리은행은 기업여신, 서민금융, PF 및 투자, 지속가능채권 발행을 통해 2030년까지 ESG금융100조원 지원이라는 그룹 ESG 중장기 목표를 세운 상태다.

기후변화 무대응시 금융권에 45.7조 규모 손실 발생 가능성

기후 리스크는 금융 산업이 직면한 중요한 도전 과제로 지목되고 있다. 현석 연세대 환경금융학과 교수는 "기후변화 리스크는 실물경제와 금융경제 전반에 걸쳐 광범위한 영향을 미치고 있다"며 "기후금융·녹색금융·전환금융의 필요성이 커지고 있다"고 말했다.

한국은행과 금융감독원과 역시 18일 기후 스트레스 테스트를 주제로 기후금융 컨퍼런스를 개최하고 녹색금융의 필요성을 설파했다. 이창용닫기이창용기사 모아보기 한국은행 총재는 “기후 리스크가 폭염·극한호우로 인한 물적 피해와 탄소감축 과정에서의 기업 생산비 증가 및 자산가치 하락 등을 통해 금융시스템에 파급될 수 있다”며, “금융기관이 물리적 리스크에 대해서는 위험 관리자로서, 전환 리스크에 대해서는 녹색 전환자금을 공급하는 위험 수용자로서의 기능을 해야 한다고 설명했다.”

한국은행의 스트레스 테스트 결과, 우리나라가 기후정책에 무대응으로 일관할 경우 손실규모는 최대 45조7000억원 규모에 달할 것으로 나타났다. 또 2030년까지 무대응으로 일관하다 뒤늦게 지연대응에 나설 경우에도 39조9000억원의 손실이 나타날 수 있다고 경고했다. 2050년까지 탄소중립을 달성한다면 손실은 26조9000억원 규모까지 줄어든다.

기후변화에 대응하지 않을 경우 은행 BIS비율은 △5.3%p에서 △7.6%p까지 하락 가능할 것으로 점쳐져, 향후 기후 리스크가 국내 금융기관의 건전성과 금융안정을 훼손시키는 핵심 리스크로 작용할 수 있다는 경고도 뒤따랐다.

장호성 한국금융신문 기자 hs6776@fntimes.com