“신용관리 10계명을 명심하자!”

가계부채가 지속적으로 늘어나면서 신용등급에 대한 관심이 높아졌다. 특히 올바른 개인신용등급 관리법을 습득하기 위해 소비자들은 다양한 정보를 수집하기 위해 노력 중이다. 김신닫기김신기사 모아보기숙 NICE평가정보 사업지원실 팀장은 국내가 신용사회로 진입하고 있는 가운데 신용관리가 중요하다고 말한다. 금융사 등이 금융소비자와의 신용거래 여부 및 금리 등 신용거래 조건을 결정하는데 개인신용등급을 중요한 기준으로 활용하고 있어서다. 김 팀장은 금융소비자들의 신용관리를 위해 ‘올바른 개인신용등급 관리 10계명’을 인식해야 한다고 설명했다.

우선 인터넷, 전화 등을 통한 대출 결정에 대해서 고심이 필요하다고 말했다. 신속성 및 편의성 때문에 받은 인터넷이나 전화 등을 통한 대출 또는 현금서비스 등은 불량률이 높은 상품으로 신용등급 산출시 부정요인으로 반영되고 있어서다. 긴급자금이 필요한 경우를 제외하고는 다소 불편하더라도 금융회사를 방문하여 일반대출을 이용하는 것이 유리하다는 얘기다.

건전한 신용거래 이력도 중요하다고 강조했다. 개인신용등급은 과거 신용거래 실적 및 현재 신용거래 내용을 바탕으로 평가돼 신용거래가 거의 없는 금융소비자의 경우, 개인신용등급 평가근거 부족으로 우량한 신용등급을 받기가 어렵다. 연체 없이 대출거래, 카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아가는 것이 신용등급 관리에는 도움이 된다고 말했다.
상환능력 고려한 적정 채무규모 설정, 주거래 금융사 선정 또한 중요하다고 설명했다. 과다한 채무를 보유하게 될 경우 연체위험이 상승할 것으로 평가돼 개인신용등급이 하락해 향후 신규대출시 이자부담이 증가할 수 있어서다. 주거래 금융사 이용 역시 해당 금융회사의 내부신용등급에 긍정적인 영향이 있어 중요하다고 말했다. 김 팀장은 “본인의 소득규모, 기본적 생활비용 등을 감안해 적정수준의 채무규모를 설정하고 동 수준 이내에서 대출 및 신용카드 등을 이용하는 것이 도움이 된다”며 “주거래 금융사를 선정해 신용거래를 집중하는 것도 우대금리 적용, 수수료 감면 등의 혜택을 받을 수 있다”고 설명했다.

이뿐 아니라 주기적 결제대금 자동이체 이용, 연락처 변경시 금융사 통보 등도 명심해야 한다고 역설했다. 카드 이용대금, 통신요금 등에 대한 단기연체의 경우라도 발생 횟수가 증가하게 되면 개인신용등급 하락을 초래할 수 있어서다. 출장, 부주의 등으로 인한 연체발생을 방지하기 위하여 자동이체를 활용하는 것이 바람직하다는 얘기다. 단, 자동이체를 활용하되 미리 통장잔액도 확인하는 것이 필요하다고 말했다. 타인 대출 보증 결정 또한 보증인의 신용등급 하락이 이뤄질 수 있어 신중하게 결정해야 한다고 강조했다.

연체에 대한 조언도 덧붙였다. 소액이라도 연체는 지양해야 하며 연체 상환시 연체기간이 긴 것부터 상환해야 한다고 말했다. 김 팀장은 “연체정보는 신용등급 산출시 가장 부정적인 영향을 미치는 요소이며, 상환 후에도 상환이력을 일정기간 동안 부정요인으로 활용하고 있음을 유의해야 한다”며 “계획적이고 합리적인 소비를 생활화하여 소액이라도 절대 연체가 발생하지 않도록 관리가 필요하다”고 설명했다.

이어 “부득이하게 여러 건의 연체가 발생한 경우 연체기간이 길수록 신용등급 산출시 부정요인 반영비중이 높아 가장 오래된 연체 건부터 상환해 연체정보로 인한 불이익을 감소시킬 필요가 있다”며 “자력으로 상환이 어려운 경우에는 신용회복위원회 또는 금융회사 자체 워크아웃, 국민행복기금 등의 제도를 이용토록 해야 한다”고 덧붙였다. 이 외에도 본인의 신용정보 현황을 자주 확인해 신용정보 오류 등이 발생하면 정정청구 절차를 밟아 바로잡는 것이 중요하다고 조언했다.


서효문 기자 shm@fntimes.com