신년특집/설문조사-금융IT 기상도

IT부서 전문성 강화와 내부 프로세스 개선에도 관심

전산자회사 경쟁력 ‘의문’...부분 아웃소싱 활발할 듯

정보통신 혁명은 비즈니스와 문화 등 시대의 패러다임 자체를 변모시키는 강력한 흐름으로 자리잡았다. 국내에서도 코스닥과 벤처열풍에 힘입어 IT부문이 미래 ‘한국號’의 운명을 좌우할 핵심산업으로 급부상하고 있다.
금융영역에서도 대부분의 금융거래 수단이 전자화되면서 IT부문이 금융기관의 경쟁력을 좌우하는 핵심요소로 인식되고 있다. 금융기관에서 제공하는 서비스의 품질과 각종 위험수익관리, 대고객관리 등 모든 요소가 IT적인 도구에 의존할 수밖에 없기 때문이다. 반면 IT부문은 지원부서로서의 역할을 충실하게 이행할 때 금융기관의 경쟁력을 극대화시킬 수 있다는 사실도 자명하다.

금융IT부문에서 2001년 새해는 차세대 영업환경 구축을 위해 IT인프라에 대한 투자가 본격화되는 것과 함께 이제 막 개화하기 시작한 e-비즈니스 영역에서 차별화가 시작되는 시기라는 점에서 큰 의미를 부여할 수 있다. 특히 금융권 구조조정 등 예측할 수 없는 외부변수에 따라 대규모 전산통합 등 잠재적인 폭발성을 가진 한해가 될 것으로 전망되고 있다.

이에 한국금융신문에서는 2001년 금융IT 시장을 전망해 보는 지면을 마련했다. 금융권의 대표적인 IT업체들로부터 금융IT 부문의 핵심경쟁 요소에 대해 의견을 수렴해볼 수 있는 좌담회와 함께 금융권 IT 실무자들에 대한 설문조사를 통해 새해 투자방향과 다양한 전망들을 들어보고자 한다.

설문 대상자는 은행 증권 보험 등 각 금융기관의 CIO와 전산부서장들이 대부분이다. 총 63명이 설문에 응답했으며 표본이 작아 통계학적으로는 의미가 제한적이지만 2001년 금융권의 투자방향과 다양한 전망들을 접해볼 수 있는 좋은 기회가 될 수 있을 것으로 기대해 본다. <편집자주>


은행권 구조조정과 증시한파에도 불구하고 2001년 전체 금융권 IT투자는 대체로 늘어날 것으로 전망됐다.

금융권 IT담당자들은 올해 다양한 외부변수에도 불구하고 인터넷 비즈니스와 대형 신규 프로젝트로 인해 전산투자 규모는 오히려 ‘증가할 것(31명)’이라고 대답했다. ‘감소할 것’으로 답한 응답자(20명)는 금융권 구조조정으로 인해 개별 금융기관의 투자규모는 늘어나겠지만 전체 시장규모는 축소될 것으로 내다봤다.

소속 금융기관의 경우에도 절반이 넘는 응답자(35명)가 ‘투자규모를 확대할 계획’이라고 응답했다. 특히 대부분의 은행들이 ‘투자를 늘릴 계획’이라고 응답한 반면 3분의2가 넘는 증권사들은 시장침체 탓인지 내년 ‘투자규모가 줄어들 것’으로 전망했다.

2001년 금융권의 주요 투자항목을 살펴보면 은행권에서는 차세대시스템과 CRM, 인터넷뱅킹에 대한 투자가 가장 많은 비중을 차지했다. 리스크관리시스템과 보안인프라, 재해복구 부문에 대한 수요도 높았다. 특히 e-비즈니스 부문에서는 기업인터넷뱅킹시스템과 B2B전자결제시스템, 서버증설 등이 주요 투자계획에 포함돼 있는 것으로 나타났다.
증권사들은 CRM을 비롯해 트레이딩시스템의 업그레이드, 백업시스템, 원장이관 등의 순서로 투자순위를 견지하고 있는 것으로 조사됐다. 이외에도 ECN과 ERP, 보안시스템의 투자도 주요 항목에 포함됐다.

지난해 동원증권 전산사고로 백업시스템에 대한 관심이 높았던 것을 반영하듯 대부분의 금융기관에서 백업센터 내지는 재해복구서비스를 받기 위한 투자를 계획하고 있는 것으로 나타났다.

올해 전체 금융권 IT부문의 핵심이슈는 은행 증권 관계자들이 고르게 대답한 CRM(28명)이 가장 많은 표를 얻었다. 이외에도 은행권에서 본격화 될 것으로 예상되고 있는 차세대시스템(17명)과 위험수익관리시스템(8명), 아웃소싱(7명) 등의 화두가 뒤를 이었다. CRM에 대한 투자규모는 20억원에서 400억원까지 다양한 편차를 보이고 있다.

특히 차세대시스템의 경우 대부분의 은행들이 투자계획을 가지고 있어 특별한 외부변수가 돌출되지 않는 한 은행권의 가장 중요한 주제로 등장할 전망이다. 특히 합병에 따른 전산통합 논의와 맞물려 현재 차세대 프로젝트를 진행하고 있는 은행들을 포함해 차세대시장의 대규모 지각변동이 예고되고 있다.

IT투자가 어떤 부문에 초점을 두고 이뤄져야 하느냐의 질문에 대해서는 대고객서비스 개선과 내부업무 프로세스 개선, 신시스템 도입 등의 주제들이 부각됐다.

또한 금융겸업화와 인터넷의 확산 등 금융환경 변화에 따른 가장 시급한 인프라로는 통신 및 보안 인프라 강화가 고른 답을 얻었다. 이외에도 효과적인 고객관리를 위한 CRM과 24/365시스템, 백업시스템 등이 손꼽혔다.

물리적인 시스템에 대한 투자외에도 적절한 비즈니스 모델구축과 개발방법론 정비 등도 시급하게 해결해야 할 과제로 제시됐다. 가장 보완이 필요한 IT부문에 대한 질문에는 새로운 e-비즈니스 모델 도입이라는 의견이 20명, e-비즈니스 마인드 고취가 13명을 차지해 인터넷 경제에 높은 관심을 나타냈으며 선진 시스템 도입이 12명, 시스템 및 네트워크 보안이 9명을 기록했다. 조직개편의 필요성도 제기됐다.

막대한 비용을 요구하는 차세대시스템과 e-비즈니스 부문에 대한 투자가 금융기관의 수익증대에 미치는 영향에 대해서는 ‘대체로 그렇다(29명)’와 ‘매우 그렇다(14명)’라는 답변이 대부분을 차지해 전반적으로 긍정적인 입장을 보였다.

IT투자의 효율성을 극대화시키기 위한 방안으로는 주로 인력에 대한 전문성 강화와 함께 내부 프로세스 개선에 대한 의견이 많이 제시됐다.

특히 외형적인 시스템의 선진화뿐만 아니라 내실을 채울 수 있는 지원조직과 이를 뒷받침 할 수 있는 전문인력을 양성해야 한다는 요구가 높았다. 공동투자와 아웃소싱을 적극적으로 활용해야 한다는 내용도 있었다.

또한 추진사업에 대한 사전·사후효과의 철저한 분석작업을 통해 성과측정 및 책임경영 제도를 도입하는 것도 해결책으로 제시됐다. 무분별한 투자를 방지하기 위해서는 무엇보다도 각 금융기관마다 경영전략에 적합하고 차별화된 중장기 플랜을 마련하는 것이 중요한 것으로 나타났다.

공동투자에 대해서는 국내 금융권의 조직 정서상 성공하기 어렵다는 대답이 36명을 차지해 부정적인 견해를 보였지만 공동투자에 대한 필요성은 공감하고 있어 적절한 추진주체가 필요함을 확인시켜줬다. 실제로 25명에 이르는 응답자는 부문별로 공동투자가 성공할 가능성이 높은 것으로 응답했다.

공동투자를 위한 적합한 추진주체에 대해 묻는 질문에 대해서는 금융결제원과 증권전산 등 유관기관이 담당해야 한다는 의견과 함께 감독당국의 지휘아래 공동투자를 필요로 하는 금융기관이 컨소시엄을 구성해야 한다는 의견도 제시됐다.

우수한 인프라와 기술력을 가진 IT업체들이 주체가 되어야 한다는 답변도 있었다. 반면 공동투자를 성사시키기 위해서는 추진주체가 금융기관의 고유영역을 침범하지 않는 비영리 법인이어야 한다는 목소리가 높았다. 공동투자가 가장 용이한 부문으로는 백업센터가 꼽혔다.

지난해 은행합병을 위한 가시적인 도구로서 또한 전산부문의 경쟁력을 강화시킬 수 있는 수단으로서 활발하게 논의된 전산자회사의 경쟁력을 묻는 질문에 대해서는 ‘경쟁력 확보가 가능하다’는 의견(28명)과 ‘어렵다’는 의견(33명)이 비슷비슷했다.

‘경쟁력 확보가 힘들다’고 지적한 응답자들은 현업업무에 대한 이해와 원활한 커뮤니케이션이 어렵기 때문이라고 지적했다.

또한 금융기관 자회사의 경우 타금융기관의 프로젝트 수주가 어렵고, 기존 전산부 인력을 그대로 가지고 갈 경우 기술과 전문성 면에서도 기존 업체에 비해 크게 뒤질 것이라고 지적했다.

‘경쟁력 확보가 가능하다’고 대답한 응답자들은 중복투자를 줄이는 것과 함께 다양한 신사업 영역을 확보할 수 있어 충분한 잠재력이 있다고 대답했다.

모그룹 전산부문을 유지관리하는 기본적인 수익 구조위에 구조조정을 통한 기술 및 마케팅 부문에 대한 전문성 강화와 강력한 리더쉽이 병행될 경우 승산이 있을 것으로 내다봤다.

IMF 이후 급속하게 진행된 아웃소싱 논의에 대해서는 부분 아웃소싱 위주로 진행될 것이라는 의견이 지배적이어서 토털 아웃소싱에 대해서는 아직 거부감을 가지고 있는 것으로 나타났다.

35명에 이르는 응답자가 부분 아웃소싱 위주로 완만하게 진행될 것이라고 답했고 19명은 부분 아웃소싱이 급속하게 진행될 것이라고 밝혔다. 반면 토털 아웃소싱 위주로 빠르게 진행될 것이라고 답한 응답자는 3명에 불과했다.

IMF 이후 전산 아웃소싱 논의가 자발적인 필요에 의해서라기 보다는 구조조정 등 외부 변수에 의해 추진된 만큼 부분 아웃소싱을 통해 효과가 검증되고 신뢰가 형성된 후에나 토털 아웃소싱 논의가 본격화될 것으로 점쳐지고 있다.

현재 실시하고 있는 아웃소싱 업체들의 기술력과 업무 이해도에 대해서는 ‘대체로 만족스럽다(14명)’와 ‘보통이다(28명)’는 의견이 대부분을 차지했고, ‘불만족스럽다(11명)’는 지적은 많지 않았다. 반면 ‘매우 만족스럽다’고 답한 응답자도 7명이나 돼 국내 아웃소싱 시장 전망을 밝게 했다.

가장 적합한 아웃소싱 영역을 묻는 질문에 대해서는 네트워크관리와 단말기 및 서버관리라는 응답이 가장 많았다. 이외에도 인터넷뱅킹과 장비유지보수 업무라고 답한 응답자도 많았다. 해결해야 할 과제로는 인력의 잦은 교체와 책임감 결여, 현업에 대한 이해부족, 계약문화 미정착 등이 언급됐다.

특히 계약문화와 관련 최근 일부 은행을 중심으로 활발하게 추진되고 있는 서비스수준계약(SLA)의 표준이 마련되면 IT서비스의 질이 전반적으로 높아질 것으로 전망됐다.

전산부서의 위상을 묻는 질문에 대해서는 29명의 응답자가 ‘과거에 비해 전산부서의 위상이 높아졌다’고 답했으며, 26명의 응답자는 위상이 높아지긴 했지만 아직도 부족하다고 지적했다. 전산인력의 숫자에 대해서는 부족하다가 33명을 차지해 구조조정 과정에서 IT조직이 축소됐음에도 불구하고 신규 프로젝트는 증가해 인력이 전반적으로 부족하다고 느끼고 있는 것으로 나타났다. 14명의 응답자는 ‘필요한 만큼 있다’고 답했으며 5명의 응답자만이 ‘충분하다’고 답했다.

IT인력을 충원하기 위한 바람직한 방법으로서는 신규 채용을 통한 교육이 21명으로 가장 높게 나타났고 외부업체에 대한 아웃소싱과 외부 스카우트가 각각 17명, 12명 또한 내부인원의 재교육이 12명으로 나타났다.

전문가 집단의 부재라는 문제를 해결하기 위해 지난해 은행권을 중심으로 활발하게 진행된 전문CIO영입에 대해서는 16명의 응답자가 ‘효과가 높았다’고 대답한 반면 38명에 이르는 응답자가 ‘그저 그랬다’고 밝혀 전문CIO 영입효과는 올해에도 계속적으로 검증되어야 할 부문으로 나타났다.

IT투자에 대한 경영진의 태도를 묻는 질문에 대해서는 이해도도 높고 많은 관심을 가지고 있다고 답한 응답자가 29명, 이해도는 낮지만 관심은 많다라고 답한 응답자가 19명을 차지해 대체로 IT부서에 많은 관심을 가지고 있는 것으로 나타났다.

각각의 금융권이 IT투자에 임하는 자세에 대해서도 IT기술의 발달과 함께 전반적으로 적극적인 모습을 띄는 것으로 나타났다. ‘대체로 적극적이다(33명)’, ‘매우 적극적이다(15명)’라는 응답이 48명에 이르러 IT투자에 대한 자세는 매우 긍정적인 것으로 나타났다.

반면 현재의 IT투자규모는 부족한 것으로 응답했다. 28명의 응답자가 1.5배 가량 IT예산이 늘어나야 한다고 대답했고 27명의 응답자는 2~3배 가량 예산이 늘어나야 한다고 밝혔다. IT투자를 가로막는 가장 큰 장애물로는 대외적인 환경(19명), 예산부족(18명), 경영진의 이해부족(15명) 등이 골고루 차지했다.

IT와 현업부서간 의사소통의 원활함을 묻는 질문에 대해서는 ‘원활하지 못하다’는 대답이 36명, ‘그저 그렇다’라고 답한 응답자가 13명을 차지해 금융기관의 경쟁력 강화를 위해서 시급하게 해결해야 할 과제로 떠올랐다. ‘잘되는 편’이라고 답한 응답자는 14명에 머물렀다.

신규 마케팅 채널로 각광받았던 콜센터에 대해서는 48명의 응답자가 투자한 만큼 잘 활용하고 있다고 답해 예상외로 콜센터 활용이 효과적으로 이루어지고 있다고 느끼는 것으로 나타났다. 12명의 응답자만이 활용도가 떨어지거나 거의 효과가 없다고 답했다.

랩어카운트와 PFM 등 본격적인 자산관리서비스를 위한 인프라 평가에 대해서는 23명의 응답자가 70점 이상이라고 답했고, 60점 이상이 22명, 50점 이상이 13명을 차지해 아직 관련 인프라에 대한 보완작업이 필요한 것으로 나타났다.

편리성과 사용빈도, 잠재적 거래규모를 감안해 앞으로 2~3년간 가장 전망이 밝은 고객 딜리버리 채널로는 인터넷과 모바일 채널이 될 것으로 전망됐다.

특히 모바일 채널의 경우 2~3년 이내 활성화될 것으로 전망한 응답자가 39명에 이르렀으며 1년 이내라고 답한 응답자(11명)와 5년 이내라고 답한 응답자(11명)를 합할 경우 향후 5년이내 모바일 채널이 확실한 대고객 접점 역할을 할 수 있을 것으로 예측됐다.

인터넷뱅킹 등 인터넷을 통한 각종 거래과정에서 정보입력과 결제수단의 편리성을 묻는 질문에 대해서는 39명이 ‘편리하다’고 말해 ‘불편하다’고 답한 24명을 크게 앞질렀다. 또한 향후 5년 이내 금융기관 e-비즈니스 부문의 컨텐츠와 서비스에 대한 차별화가 가능할 것으로 전망했다.

또한 전자서명에 대한 실명인정 시기를 최대한 앞당기자는 의견이 대부분인 것으로 나타났다. 1년 이내가 27명, 3년 이내가 28명으로, 적어도 3년 이내 인터넷 금융을 위한 기본 조건인 전자서명을 통한 실명확인이 이루어져야 한다는 입장이다.

이와 관련 순수 사이버 금융기관의 출현에 대해서도 긍정적인 평가를 내리고 있다. 13명의 응답자가 ‘매우 그렇다’고 답했고 26명의 응답자가 ‘대체로 그렇다’고 답했다.

반면 ‘대체로 그렇지 않다’와 ‘매우 그러지 않다’는 의견은 9명에 그쳤다. 지난해 초 인터넷은행의 설립이 수익모델의 부재로 무산됐음에도 불구하고 적절한 수익기반을 갖춘 인터넷 금융기관이 등장할 수 있을 것으로 기대하고 있는 듯하다.

금융업무의 온라인화로 기존 오프라인 조직이 축소될 것으로 보느냐는 물음에 대해서는 어느정도 축소될 것이라는 답변이 31명으로 가장 많은 비중을 차지했고 매우 많은 인원이 축소될 것이라고 답한 응답자도 10명에 이르렀다. 반면 축소되지 않을 것이라는 응답이 12명, 오히려 늘어날 것이라고 답한 응답자도 4명이나 됐다.

또한 B2B전자상거래의 활성화에 대해서는 3년 이내 활성화될 것이라고 답한 응답자가 49명에 이르렀다. 전자화폐도 3년 이내 일반화될 것이라고 답한 응답자가 38명, 5년 이내일 것이라는 응답자가 16명에 이르렀다.

금융권에서 경쟁적으로 추진됐던 금융포털사이트의 경쟁력에 대해서는 대체로 비관적인 전망이 우세했다. 42명의 응답자가 대체로 경쟁력이 없다고 답해 경쟁력이 있다고 전망한 20명을 크게 앞질렀다.

또한 인터넷 금융거래를 위한 기본조건인 보안실태에 대해서는 60점 이상이 28명, 50점 이상이 18명으로 타부문에 비해 뛰어난 보안을 자랑하고 있지만 아직도 미진하다는 의견이 지배적이었다.



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