웰컴저축은행, 네이버페이 비금융데이터 기반 신용대출 연내 출시 [저축은행 돋보기]

[한국금융신문 옥준석 기자] 웰컴저축은행이 네이버페이의 비금융데이터로 신용도를 책정하는 신용대출 상품을 연내 선보인다. 네이버페이가 결제·판매 등 플랫폼 활동 정보로 대안신용평가를 진행하면, 웰컴저축은행이 그 결과를 토대로 대출을 진행하는 방식이다.

15일 금융권에 따르면 웰컴저축은행은 지난 2일 웰컴금융타워에서 네이버페이와 ‘상생금융 서비스 제공을 위한 업무협약(MOU)’을 맺었다.

협약식에는 김재식닫기김재식기사 모아보기 웰컴저축은행 디지털금융본부장과 조재박 네이버페이 CBO(최고비즈니스책임자)가 참석했다. 네이버페이는 올해 8월 금융위원회로부터 ‘금융 소외계층을 위한 비금융 데이터 기반 신용대출 심사 서비스’ 지정대리인으로 지정됐다.
협약은 네이버페이의 데이터와 웰컴저축은행의 여신 심사 역량을 묶어 대출 기회를 넓히는 데 초점을 맞췄다. 비금융정보 기반 대안신용평가로 고객의 신용도를 다각적으로 평가하고 실질적인 금융 혜택을 제공한다는 계획이다.

웰컴저축은행 관계자는 “기존 금융정보만으로는 신용도를 충분히 평가받기 어려운 금융소비자의 금융 접근성을 확대하기 위함”이라며 “소상공인과 중·저신용자 등에게 보다 다양한 금융 이용 기회를 제공하기 위해 추진했다”고 말했다.

Npay 스코어로 플랫폼 활동 점수화…여신 승인 여부·한도는 최종 심사로 결정

신용평가에는 네이버페이의 대안신용평가모형인 ‘Npay 스코어’가 쓰인다. 기존 금융정보로는 파악하기 어려운 플랫폼 활동 정보 등 비금융데이터를 반영한 모형이다. 개인사업자의 경우 스마트스토어 방문자 수와 판매금액, 개인은 결제와 콘텐츠 생성 실적 등이 평가 대상이다.

주요 대상은 기존 금융정보 중심의 신용평가만으로는 충분한 평가를 받기 어려웠던 금융소외계층과 신파일러다. 소상공인과 중·저신용자 등도 대상에 들어간다.

상품은 Npay 스코어를 기반으로 한 신용대출로, 연내 출시를 목표로 준비하고 있으며, 웰컴저축은행과 네이버페이는 평가와 심사를 나눠 맡을 계획이다. 구체적인 출시 일정과 금리·한도 범위, 대출 기간, 판매 채널 등 세부 조건은 확정되는 대로 안내할 예정이다.
웰컴저축은행 관계자는 “네이버페이는 비금융데이터를 활용해 대안신용평가를 실시하고 그 결과를 웰컴저축은행에 제공한다”며 “웰컴저축은행은 해당 평가 결과를 대출심사에 활용해 대출 가능 여부와 한도 등을 최종 결정하고 대출을 실행한다”고 설명했다.

2016년부터 자체 상환능력 평가 체계 고도화…상생 금융상품·디지털 혜택 확대

웰컴저축은행은 2016년부터 비금융정보 등 대안정보를 대출심사에 활용해 왔다. 자체적으로 축적한 데이터를 바탕으로 고객의 상환능력을 다각적으로 평가하는 체계도 고도화했다.

이번 협약은 그동안 쌓아온 대안정보 활용 경험에 외부 플랫폼 데이터를 더하는 구조다. 플랫폼이 평가를 맡고 금융회사가 심사를 맡는 연계 방식이 다른 제휴와 구별되는 점이다.

웰컴저축은행 관계자는 “플랫폼의 비금융데이터와 금융회사의 여신심사 역량을 연계했다”며 “기존 금융정보만으로는 충분히 평가하기 어려웠던 고객의 금융 이용 기회를 확대하는 점도 특징”이라고 말했다.

대출 상품 외 협력도 이어간다. 상생금융 실천을 위한 금융상품·마케팅 협력과 데이터 기반 고객 맞춤형 서비스 개발, 차별화된 여신·수신 디지털금융 서비스 제공 등도 협약에 담겼다. 구체적인 공동 마케팅과 서비스 개발 과제는 상호 협의를 거쳐 단계적으로 검토하고, 금융소비자가 체감할 수 있는 혜택을 주는 방향으로 협력을 추진할 계획이다.

네이버페이도 협력 범위를 넓힐 뜻을 밝혔다.

조재박 네이버페이 CBO는 “이번 협약을 시작으로 지속 가능한 상생금융 모델을 만들기 위해 적극 협력할 것”이라며 “더 많은 금융소비자들이 체감할 수 있는 혜택을 확대하겠다”고 강조했다.

웰컴저축은행은 대안정보를 활용한 신용평가 역량을 계속 끌어올린다는 계획이다.

김재식 웰컴저축은행 디지털금융본부장은 “이번 업무협약은 네이버페이의 데이터 역량과 웰컴저축은행의 여신 심사 역량을 결합해 금융정보만으로는 충분히 평가하기 어려웠던 고객에게 새로운 금융 기회를 제공한다는 데 의미가 있다”며 “앞으로도 대안정보를 활용한 신용평가 역량을 지속적으로 고도화하고, 금융소비자가 체감할 수 있는 상생금융 상품과 서비스를 확대해 나가겠다”고 말했다.

옥준석 한국금융신문 기자 okmoney@fntimes.com