김기홍號 JB금융, RWA 7.4% 증가...연체율 1.3% 돌파 '과제' [금융사 2025 3분기 실적]

[한국금융신문 우한나 기자] JB금융그룹이 효율적인 위험가중자산(RWA) 관리와 견조한 수익성, 안정적 건전성을 동시에 유지하며 질적 성장 기조를 이어갔다.

3분기 RWA는 38조6721억원으로 전년 대비로는 7.4% 늘어 높은 증가율을 보였다.

다만 연초 대비로 보면 원화대출금이 6.0% 늘어난 데 비해 RWA 증가는 3.6%에 그쳐 위험조정 기반의 자산운용이 효율적으로 이뤄지고 있는 것으로 평가된다.
ROE·ROA 등 수익성 지표는 업권 상위권을 유지했고, CET1·BIS비율 등 자본적정성 역시 안정적인 수준을 지켰다.

3분기 순익 전년比 2.8%↑…ROE 13.5%·ROA 1.15%

28일 JB금융그룹이 발표한 2025년 3분기 경영실적 보고서에 따르면 JB금융의 올해 3분기 누적 당기순이익은 5787억원으로 전년 동기(5631억원) 대비 2.8% 증가했다. 같은 기간 영업이익은 7654억원을 기록해 전년(7478억원)보다 2.4% 늘었다.

주요 수익성 지표인 ROE(자기자본이익률)는 13.5%, ROA(총자산수익률)는 1.15%로 업권 최상위 수준을 유지했다. 견조한 이익 창출력과 대손비용률 하락 등 비용효율성 관리로 7년 연속 두 자릿수 ROE 달성이 가능했다는 설명이다. 또한 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 34.8%로 안정적인 수준으로 관리되고 있다.


JB금융은 위험가중자산이익률(RoRWA) 중심의 질적 성장 전략을 강화하며 핵심사업 비중 확대와 자산 리밸런싱을 지속하고 있다. 3분기 원화대출금은 44조1631억원으로 전년 대비 7.5% 증가했고, 특히 대기업대출이 3조9472억원을 기록해 전년(3조3225억원) 대비 18.8% 늘었다.

이자이익은 1조5108억원으로 전년 동기(1조4817억원) 대비 2.0% 증가했다. 다만 NIM(순이자마진)은 3.07%로 전년 대비 0.1%p 하락했다. 비이자이익은 2044억원을 기록해 전년 동기(2011억원) 대비 1.6% 증가했으나 수수료수익은 412억원에 그쳐 전년(760억원) 대비 45.8% 감소했다.

3분기 위험가중자산(RWA)은 38조6721억원으로 전년(36조116억원) 대비 7.4% 늘었다. 연초부터 현재 시점 기준으로는 원화대출금이 6.0% 증가한 데 비해 RWA는 3.6% 증가에 그치면서 위험가중자산이 효율적으로 관리되고 있는 것으로 풀이된다.

CET1 12.72%로 견조…NPL·연체율은 부담 확대

자산건전성과 자본적정성 모두 안정적인 수준을 유지했다.

보통주자본비율(CET1)은 12.72%로 전년 동기(12.71%) 대비 0.01%p, 전분기 대비 0.32%p 상승했다.

김기홍닫기김기홍기사 모아보기 회장은 “12% 중반을 기본 기조로 유지하고 13% 수준까지 끌어올리는 것을 목표로 하고 있다”며 “RWA 관리가 철저히 이뤄지고 있어 자본적정성은 우상향 흐름을 기대하고 있다”고 말했다.

BIS비율은 3분기 14.67%로 전년 동기 대비 0.27%p 상승했다.

다만 고정이하여신(NPL)비율은 1.21%로 전년(0.90%) 대비 0.31%p 악화됐다. 고정이하여신 대비 대손충당금 적립액 비율을 뜻하는 NPL커버리지비율도 108.0%로 전년(133.5%)보다 25.5%p 하락했다. 연체율 역시 1.33%로 전년(0.86%) 대비 0.47%p 상승했다.

이에 김 회장은 “신규 연체 발생률은 하향세에 있다”며 “연체율과 NPL비율을 끌어올린 주된 요인은 지난 2년간 가계대출이었지만 최근에는 기업대출 영향이 주로 많이 차지하고 있다”며 “기업대출은 담보 기반이 많아 신규 연체율이 떨어지고 있으며 전체적인 크레딧 코스트는 올해보다 내년에 더 낮아질 것으로 전망한다”고 말했다.

400억 자사주 취득·소각…“내년 주주환원율 45% 확실”

JB금융 이사회는 주주가치 제고를 위해 보통주 1주당 현금배당 160원의 분기배당을 실시하고, 신탁계약 체결을 통한 400억원 규모의 자기주식 취득·소각을 결정했다. JB금융은 안정적인 자본비율을 기반으로 주주환원 정책을 지속 강화해 나갈 방침이라고 밝혔다.

김기홍 회장은 “올해 주주환원율은 44~45% 수준이 될 것으로 보이며, 내년에도 45% 달성은 사실상 확실하고 기존 기준을 상회할 가능성도 열려 있다”고 밝혔다.

이어 “대출 성장보다 RWA 증가 폭이 적었기 때문에 CET1 비율이 상승했다”며 “RWA를 효율적으로 배분해 RoRWA를 높이고 동시에 CET1을 끌어올리는 것이 핵심 전략”이라고 설명했다.

우한나 한국금융신문 기자 hanna@fntimes.com