[스페셜 리포트] 자신에게 맞는 은퇴설계로 든든한 노후를!

[한국금융신문 김경찬 기자] 저성장·저금리 시대가 도래하면서 은퇴 이후의 삶을 미리 준비하는 사람들이 많아졌다.

은퇴설계는 은퇴 이후의 삶을 영위하기 위한 재무적 및 비재무적 준비를 일컫는 것으로, 은퇴생활에 필요한 자산을 체계적으로 모으고 관리해 은퇴 이후의 현금흐름을 만드는 데 초점을 둔다.

이에 은행권에서는 5060 세대, 시니어 고객들을 위한 은퇴 후 미래설계 자산관리 서비스를 제공하기 위해 센터를 개소하고, 은행별 차별화된 콘텐츠를 제공하고 있다.

양질의 은퇴설계 콘텐츠 구축한 신한·국민은행

신한은행은 전국 영업점에 은퇴설계전문가인 ‘미래설계컨설턴트’를 배치해 은퇴생활을 위한 재무상태를 진단하고, 전문적인 은퇴설계컨설팅을 제공하고 있다.

미래설계센터와 전국 영업점을 잇고, 미래설계 콘텐츠 플랫폼 ‘미래설계포유’, 은퇴설계시스템 등 은퇴설계 플랫폼을 구축했다.

이어 은퇴상품솔루션으로 미래설계통장 및 카드, 연금상품솔루션, 맞춤형 패키지 등을 출시했고, 은퇴교육솔루션으로 부부은퇴교실과 미래설계캠프, 은퇴설계스쿨 등을 제공하고 있다.

신한미래설계에서는 ‘S-미래설계’를 통해 은퇴생활을 위한 준비상황을 확인하고, 은퇴 이후의 수입과 지출, 은퇴자산의 안정성 등을 종합적으로 확인해준다.
또한 은퇴준비자금을 더 모으는 20~30대와 은퇴준비자금을 더 늘리는 40대, 은퇴생활 하는 50~60대를 구분해 체계적으로 은퇴생활을 준비할 수 있도록 맞춤형 상품을 제공하고 있다.

신한은행은 20~30대 맞춤형 상품으로 연금저축 할 수 있는 신탁·펀드·보험과 적금 및 주택청약통장, 퇴직연금(IRP), 미래설계 ISA 상품 등을 추천하고 있다.

이어 40대에게는 연금보험과 은퇴전용적금, 은퇴투자용 구조화펀드, 은퇴투자용 ELS, 보장성보험 등을, 50~60대애게는 은퇴전용 통장·카드와 즉시연금, 은퇴전용 월지급식 ELS, 은퇴전용 연금예금, 주택연금, 보장성보험 등을 추천한다.

신한은행이 제공하는 은퇴교실 프로그램은 은퇴준비를 돕기 위해 부부은퇴교실과 미래설계캠프 등 은퇴교육 프로그램을 운영하고 있다.

부부은퇴교실은 부부끼리 새로운 50년을 위해 은퇴준비를 함께해야 한다는 취지에서 진행되고 있으며, 부부가 함께 은퇴문제에 대해 고민하고 은퇴 이후의 삶을 준비하는데 도움을 제공하고 있다.

또 미래설계캠프는 신한은행에서 캠프를 신청한 기업이나 단체를 방문해 은퇴 관련 정보를 제공하고, 현장에서 직접 은퇴설계를 제공하는 프로그램으로, 일반형·심화형·맞춤형 프로그램으로 구성됐다.

미래설계컨설턴트가 직접 기본교육과 은퇴솔루션을 교육하고, 개인별 은퇴설계 상담을 진행한다. 은퇴자산관리 전문가는 은퇴상품과 세무, 부동산, 퇴직연금 등 은퇴솔루션을 강의한다.

KB국민은행은 ‘KB골든라이프’라는 KB금융그룹의 은퇴노후 대표 브랜드를 앞세워 은퇴준비부터 은퇴 이후까지 고객의 생애주기에 맞춘 다양한 상품과 서비스를 제공하고 있다.

‘KB골든라이프’는 간편·맞춤 은퇴설계부터 맞춤형 상품과 특화 서비스, 커뮤니티, 전문가 상담 등을 제공하며 든든한 은퇴·노후 파트너 역할을 하고 있다.

맞춤형 상품으로는 연금수령형·생활자금형·질병대비형·상속·증여형 상품 등을 제공하며, 은퇴자산관리와 부동산·세무·법률, 투자전략 등 전문가 상담을 제공한다.

또한 행복노후설계세미나와 부부 힐링캠프, 인생설계아카데미, 골든라이프 캠퍼스, 60+ 금융세미나 등 커뮤니티를 운영하고 있다.

골든라이프 캠퍼스는 50~60대 고객의 노후생활을 지원하기 위해 제공되는 생애설계 주제별 정기 세미나 프로그램으로, 부동산·세금·건강·여가 등을 주제로 은퇴 이후 생애설계를 위한 시니어 특화 정보를 제공하며 60+ 금융세미나는 금융상품과 부동산을 활용한 노후자산 관리법에 대해 설명해준다.

최근에는 서울과 부산, 광주 지역에 은퇴자산관리전문 전용상담센터 ‘KB골든라이프센터’를 오픈해 은퇴자산관리 전문 컨설팅을 제공하고 있다.

KB골든라이프센터에서는 자산관리경력 최소 10년 이상인 은퇴설계전문가가 고객의 은퇴준비 현황을 진단하고, WM스타자문단 전문가가 은퇴자산관리와 세무, 부동산, 법률 등 다양한 분야의 종합 자문서비스를 제공한다.

특히 은퇴설계전문가는 고객에게 재무적으로 부족한 부분을 준비할 수 있는 방안을 제시하고, 은퇴준비자산 수익률 관리에 대한 솔루션을 제공한다.

KB골든라이프센터는 고객 커뮤니티 공간인 ‘KB Star Lounge’를 활용해 행복한 노후준비를 위한 다양한 금융·비금융 세미나도 정기적으로 진행한다.

또한 KB골든라이프 행복건강 서비스와 KB골든라이프 치매안심 서비스, KB골든라이프 상조지원 서비스 등 서비스도 제공하고 있으며, 전국 거점지역을 중심으로 센터가 확대 운영될 예정이다.

시중은행, 맞춤형 컨설팅으로 은퇴 준비도 체계적으로

우리은행은 ‘시니어플러스’라는 은퇴·재무설계 브랜드를 출시해 고객들의 100세 시대 은퇴 설계 가이드를 제공하고 있다.

우리은행은 은퇴·재무설계시스템을 통해 고객의 은퇴준비상태 및 재무현황을 파악하고, 내게 맞는 은퇴·재무준비 계획을 맞춤형 서비스로 제공한다.

예금·펀드·대출·보험 등 시니어플러스 특화상품을 구축해 고객 맞춤형 상품을 추천하고, 건강·재테크·생활·여가 등 시니어들의 관심 사항들을 ‘시니어라운지’를 통해 정보 제공하고 있다.

또한 코로나19 확산 전까지 시니어플러스센터에서는 자산관리나 연금, 부동산, 은퇴설계 등 교육 및 세미나를 진행해왔다.

부동산 투자 최신 트렌드 및 부동산 시장전망을 비롯해 국민연금 바로알기, 상속·증여 절세전략, 은퇴준비 재무 및 비재무 전략 등 은퇴 준비하는 시니어들을 위해 유익한 강의를 제공했다.

우리은행은 시니어플러스 채용전문관을 오픈해 제2의 인생을 준비하는 고객들을 위해 구인업체 정보 및 구인 희망인력 정보를 상호 공유해 채용을 지원하고 있다.

취업포털 인크루트와 함께 경영·사무와 마케팅·광고·홍보, IT·인터넷, 전문·특수직 등 시니어들이 다양한 직무 구직에 성공할 수 있도록 지원한다.

NH농협은행의 ‘NH All100 플랜’은 종합금융상담·세무상담·부동산 상담·은퇴설계 등 전국의 다양한 고객을 대상으로 1대1 맞춤형 컨설팅을 진행하고 있다.

예비 은퇴자는 은퇴준비 프로그램을, 은퇴자는 생활비 진단프로그램을 통해 자가진단할 수 있으며, 결과를 토대로 전문가와 대면상담 및 화상시스템을 통한 원격상담으로 컨설팅을 받을 수 있다.

NH All100플래너는 자산관리 컨설팅과 세무상담, 부동산상담을 제공한다. 이들은 고객과의 상담을 통해 현재 상황을 정확히 진단하고, 고객에게 적합한 솔루션을 제공한다.

하나은행은 은퇴설계센터를 ‘100년 행복연구센터’로 확대 개편해 은퇴자들의 생활 및 지출 패턴을 분석해 은퇴고객에 필요한 상품을 PB 채널을 통해 각 고객에 맞춤형 상품을 제공하고 있다.

IBK기업은행은 은퇴금융 브랜드 ‘IBK평생설계’를 통해 고객들의 풍요로운 은퇴생활을 위한 생애주기별 맞춤 은퇴준비 전략을 보여준다.

고객들은 IBK평생설계 프로그램을 통해 은퇴 후 필요한 자금과 준비 가능 자산을 분석해 은퇴 준비도를 진단하고, 시뮬레이션 통해 은퇴 후 생활 계획을 구축할 수 있다.

또한 간편, 표준 설계를 통해 은퇴준비 상태를 진단하고, 현재 가입된 연금가입 정보 분석해 은퇴 후 예상 수령금액 등을 산정해 은퇴자금마련, 은퇴자금소진 등 은퇴 관련 시기와 금액을 계산할 수 있다.

최근 은퇴설계는 선택이 아닌 필수가 됐다. 인간 평균수명의 증가로 은퇴생활기간도 함께 길어지면서 안정된 노후를 위한 철저한 준비 마련이 요구되고 있다.

저성장·저금리 시대를 맞이하면서 과거처럼 예·적금 상품만으로 노후를 보장할 수 있는 자산 마련이 어려운 만큼, 체계적인 은퇴설계를 통한 재무적, 비재무적 자산 마련이 필요하다.

※ 본 기사는 한국금융신문에서 발행하는 '재테크 전문 매거진<웰스매니지먼트 9월호>'에 게재된 기사입니다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com