신용카드 대금 연체없으면 신용평점 향상

[한국금융신문 전하경 기자] # 대학생 조현희(가명·22세)씨는 친한 고등학교 친구로부터 1년에 3회까지 신용등급을 무료로 조회할 수 있다는 말을 듣고 신용조회회사 홈페이지에 방문하여 신용등급을 확인하고는 자신의 두 눈을 의심했다. 대출, 신용카드 사용 등의 금융거래를 한 경험이 없을 뿐만 아니라 연체 등 신용에 악영향을 줄 수 있는 행동을 한 적이 없음에도 불구하고 5등급을 받았기 때문이다.

사회생활 첫발을 내딛는 사회초년생은 개인신용등급 조회 등 정보가 없어 신용관리에 어려움을 토로한다. 특히, 사회생활을 시작하게 되면 대출 등 신용등급이 자산이 되는 만큼 신용등급 관리를 철저히 해야 한다. 특히, 대출금 상환이력 등 긍정적 반영요소가 있으면 신용등급을 올릴 수 있다.

금융감독원은 신용등급을 올릴 수 있는 '금융꿀팁 200선 - 개인신용평가 반영요소 바로알기'를 13일 발표했다.
대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한 정보는 금융소비자가 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가, 신용평가시 긍정적 정보로 반영된다.

신용카드 대금을 성실하게 납부하면 신용평점이 향상될 수 있다.

적정 금액을 신용카드로 결제하고 연체없이 상환하면 긍정적 정보로 반영, 신용카드를 연체없이 사용한 기간이 길수록 신용평점이 향상될 수 있다.

연체된 대출금 상환도 신용평점을 올릴 수 있는 요소다.

연체금을 상환하는 즉시 연체 이전의 등급으로 회복되지는 않지만 추가 연체없이 성실한 금융생활을 하면 등급이 회복된다. 연체가 여러건 있는 경우 연체금액이 큰 대출보다 연체가 오래된 대출을 먼저 상환해야 신용등급 회복에 유리하다.
통신·공공요금 성실상환 정보를 신용조회회사에 제출하면 신용평가시 가점을 받는다.

특히, 금융거래실적이 많지 않은 대학생이나 사회초년생들은 휴대폰요금 등 통신·공공요금 납부실적을 꾸준히 제출하면 신용등급이 올라간다.

대출금 연체 등 부정적 반영요소도 유의해야 한다.

10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하는 경우, 신용조회회사에 연체정보가 수집돼 신용등급이 하락할 수 있으며, 연체기간이 길수록 장기간(상환 이후 최장 5년간) 신용평가에 반영된다.
신규대출도 신용평점에 영향을 미친다.

일반적으로 대출을 받으면 소비자가 부담해야 할 채무가 커지고 이에 따른 리스크가 증가해 신용평점이 하락할 수 있다. 대출금액 및 대출건수가 많을수록 부정적인 영향도 커진다.

저축은행, 캐피탈 등 제2금융권 대출을 받을 경우 신용등급 하락폭이 크므로 유의해야 한다.

신용조회회사는 과거 통계적 분석 결과 산출된 금융업권별 연체율을 신용평가에 반영하고 있다. 때문에 상대적으로 금리가 높은 대부업체나 제2금융권에서 대출을 받음녀 상환해야 할 이자부담이 증가해 연체할 확률이 높다고 판단, 은행대출보다 신용평점이 더 많이 하락된다.

현금서비스의 잦은 이용도 부채의 증가로 반영돼 신용평점하락 요소로 분류된다.

신용조회회사별 수집하는 정보의 범위와 보유량, 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 상이하므로 동일인이라도 신용조회회사에 따라 신용등급이 다를 수 있다.



전하경 기자 ceciplus7@fntimes.com