침수피해로 車보험 손해율 ‘고공행진’

자동차보험 손해율이 또다시 고공행진 조짐을 보이고 있다. 여름 휴가철 차량증가와 집중호우, 태풍 등 계절적 요인에 따른 영향이 크지만 사상 최대의 손해율을 기록했던 지난해와 비교해 상반기 이미 더 높은 손해율을 기록한데다, 손해율이 최고점을 찍는 겨울철을 앞두고 있어 손보사들의 시름이 깊어지고 있다.

손보업계는 손해율 폭등에 따른 적자해소를 위해 지난 4월부터 자동차보험료를 인상하고 있지만 시장점유율이 높은 대형사들이 규모가 적은 영업·업무용 차량에 대한 보험료만 높였기 때문에 업계 전체의 손해율 인하효과는 미미할 것이란 전망이다.

◇ 집중호우 영향…車보험 손해율 급등
17일 손보업계에 따르면 지난 7월말 기준 전체 손보사들의 자동차보험 손해율은 86.5%로 적정손해율인 77~78%를 크게 웃돌았다. 전년 동기와 비교하면 다소 낮아진 수치지만 분기별로 따지면 전반적으로 지난해에 비해 높아지고 있는 추세다.

실제 올해 1분기(1~3월) 자동차보험 손해율은 83.9%로 전년 동기 대비 0.6%p 상승했으며, 2분기(4~6월)에는 84.4%를 기록해 전년 대비 0.5%p 높아졌다. 보종별로는 영업용이 92.8%에서 95.4%로 치솟았으며, 업무용 역시 78.5%에서 79.7%로 높아졌다. 개인용은 1, 2분기 각각 85.9%를 기록하며 적정손해율을 크게 웃돌았다. 여기에 휴가, 태풍, 집중호우 등 계절적 요인이 더해지며 지난달 부산·경남지역 집중호우로 차량이 대거 침수되면서 7~8월 손해율을 한껏 끌어올렸다.

특히 부산지역 침수차량 피해가 컸던 것으로 알려진 MG손보의 경우 8월(가마감) 손해율이 146%까지 치솟아 적정손해율의 2배를 넘어섰다.

손보협회에 따르면 지난 5일 기준 부산·경남·호남지역의 침수피해 차량은 3648대로 이에 따른 손해액만 314억원에 달하는 것으로 집계됐다.

각 사별로는 AXA손보가 95.0%의 높은 손해율을 기록했으며, 메리츠화재(94.4%), 하이카다이렉트(93.9%), 동부화재(93.5%), 한화손보(93.4%), LIG손보(92.9%), 롯데손보(92.6%), 현대해상(91.0%) 순으로 나타났다. 대형사 가운데서는 삼성화재만 유일하게 90%를 넘지 않았지만 8월 가마감 손해율이 85.5%로 전달 대비 5.9%p나 치솟았다.
더케이손보는 유일하게 손해율이 11.6%p 낮아졌지만, 7월 손해율이 100.8%로 높아 89.2%를 기록했다. 이처럼 대부분의 손보사들이 90% 이상을 기록하는 등 높은 손해율을 보이고 있지만, 부산·경남지역 침수사고에 따른 손해액 반영이 9월까지 영향을 미칠 것으로 분석되는데다, 겨울철을 앞두고 계절적 요인에 따른 상승 역시 예고되고 있어 손해율은 앞으로 더욱 높아질 것으로 전망된다.

손보업계 관계자는 “침수차량에 대한 처리시간이 꽤 오래 걸리기도 하고 아직 신고되지 않은 차량도 있을 것으로 보여 침수차량에 따른 손해율은 이번 달까지도 영향을 미칠 것으로 보인다”며, “여름이 지난 후에는 잠시 손해율이 줄어드는 경향을 보이지만 겨울철 다시 큰 폭으로 높아지기 때문에 손해율 고공행진이 앞으로도 이어질 것으로 전망된다”고 말했다.

◇ 보험료인상 손해율 개선 안돼…“근본대책 세워야”

이처럼 손해율이 지속적으로 높아지자 손보사들이 지난 4월부터 손해율 감소 카드로 보험료 인상을 내놓았지만 실제 이에 따른 감소 효과는 크지 않을 것으로 분석되고 있다.

손보업계 관계자는 “보험료 인상에 따른 영향평가는 갱신되는 계약이 들어와야 하기 때문에 향후 2년 정도를 지켜봐야 하지만 사실상 자동차보험 시장의 대부분을 차지하고 있는 대형사들이 비중이 낮은 영업, 업무용에 대한 보험료만 올렸기 때문에 각 사별로는 어느 정도 차이는 있겠지만 업계 전체적인 손해율 감소효과는 크지 않을 것으로 전망된다”고 말했다.

또 다른 관계자 역시 “보험료 인상을 통해 손해율을 낮추기 위해서는 전체의 70% 이상을 차지하는 개인용에 대한 보험료 인상이 있어야 가능하다”며, “보험료 인상에 따른 손해율 감소 효과는 사실상 굉장히 미미할 것으로 다들 내다보고 있다”고 말했다.

이어 “대형사들 역시 영업용, 업무용을 시작으로 개인용에 대한 보험료 인상을 염두에 두고 있지만 자동차보험료가 국민 가계에 미치는 영향이 커 사실상 당국이 통제하고 있기 때문에 언제 보험료를 높일 수 있을지는 모른다”며, “손해율을 낮추기 위한 보다 근본적인 대책들을 논의해야 한다”고 지적했다.



김미리내 기자 pannil@fntimes.com