완전 고정금리 재형저축 “현실성 없어”

금융당국이 금리책정 방식을 다양화한 재형저축 상품을 출시해 달라고 거듭 촉구하고 있지만 감감 무소식인데는 그럴만한 이유가 있었다.

당국이 기대한 건 소비자 선택폭을 넓히고 나중에 금리가 떨어지더라도 저축가입의 실익을 유지하는 상품이 나온다면 재형저축 활성화를 통한 저축 유도 효과가 선순환하는 구조였다.

하지만 일선 은행 관계자들은 최근 금융시장 여건에선 △최저금리 보장형 △완전 고정금리형 등의 새로운 상품을 내놓기란 현실적으로 불가능하다고 입을 모으고 있다. 기준금리 인하로 인해 예적금 이탈 움직임이 강화되고 있는 가운데서도 풍부한 시중 유동성 탓에 부동자금만 쌓이고 있는데다 금리수준을 책정하기엔 앞으로 시중금리를 포함한 대내외 실물경제 변수들이 곳곳에 도사리고 있어서다.
때문에 현재 대다수 은행들은 완전 고정금리형 등 다변화된 재형저축 상품 출시와 관련해 검토 단계에 있다는 말만 되풀이하며 선뜻 나서지 못하고 있는 것으로 확인됐다.

◇ 금감원, 소비자 선택권 확대 강조하며 은행권에 권고

금감원은 지난 3월 은행권에 소비자 상품선택권을 확대하고 향후 금리하락에 따른 소비자 피해를 방지하기 위해 다양한 금리책정 방식의 재형저축 상품을 출시할 것을 권고했다. 현재 은행·보험·증권사 등에서 판매되고 있는 3년간 고정금리 4년째부터는 변동금리가 적용되는 재형저축 상품 외에 최소한의 금리수준을 보장해주는 최저금리 보장형 상품이나 7년 동안 금리가 변동하지 않고 확정적으로 유지되는 완전 고정금리형 상품 등의 다양한 재형저축 상품을 출시해라는 것이다.

하지만 은행권 반론이 만만치 않다. 향후 금리가 어떻게 될지 모르는 상황에서 7년간 최저금리 보장형이나 완전 고정금리형 등의 재형저축 상품 출시는 은행과 소비자 모두에게 부정적 측면이 더 크다는 것이다.

◇ 은행권 상품 출시에 소극적인 까닭은?
A대형은행 한 관계자는 “소비자 상품 선택권 확대 측면에서 다양한 상품을 출시하는 것은 좋지만 7년간 최저금리 보장형, 완전 고정금리형 상품 출시는 말도 안된다”고 지적했다. 특히 그는 “7년간 완전 고정금리형 재형저축 상품을 출시해 고객들이 7년 동안 꼬박꼬박 붓는 와중에 기준금리가 오르게 되면 고정금리 가입 고객이 불이익을 받는 건데 이에 대한 뒷감당은 어떻게 하냐”고 강조했다.

이어 “당국의 권고로 은행권에서 상품을 내놓지만 향후 금리 변동에 따른 고객 불이익 책임은 은행권이 지게 될 것이고 여기에다 현재 금리가 워낙 낮다보니 고금리를 책정할 수 없는 상황”이라며 “때문에 솔직히 말해 아예 관련 상품 출시 검토조차 안하고 있다”고 말했다.

또한 B대형은행 한 관계자는 “현재 완전 고정금리형 재형저축 상품 출시를 검토하고는 있지만 저금리 기조 속에 금리를 높게 책정할 수 없는데다 향후 금리 변동에 따른 불이익 등으로 가입하려는 고객들이 많지 않을 것”이라고 말했다.


이나영 기자 lny@fntimes.com