저축銀, 신용리스크관리 강화

저축은행의 신용리스크관리 기준이 강화될 것으로 전망되고 있다.

26일 업계에 따르면 감독당국이 신용리스크 실태점검에 나서면서 향후 신용리스크 관리 기준도 강화될 것으로 예상되고 있다.

저축은행의 총 자산규모가 지난 3월까지 71조1000억원으로 70조원대를 넘어 꾸준한 자산성장세를 견지하고 있으며 일부 대형 저축은행의 경우 웬만한 지방은행의 자산규모를 훨씬 뛰어넘는 수준을 나타내고 있다. 특히, 규제개선 등이 예고되고 있어 업무영역이 향후 지방은행 수준으로 확대될 것으로 예상되고 있다. 이같은 영향으로 일부 지방은행들은 저축은행의 지방은행화에 대한 불편한 심기를 표출하고 있다.
저축은행의 대형화에 발맞춰 감독당국도 리스크 관리 규제방안을 놓고 고심중인 것으로 나타났다.

최근 감독당국은 1조원이 넘는 대형 저축은행을 대상으로 신용리스크관리 실태 조사를 진행중이다. 6월 결산 법인인 저축은행의 결산이 대부분 끝나면서 본격적으로 신용리스크관리 실태 조사에 나서고 있다. 대형 저축은행 한곳당 이틀 정도의 기간으로 현장점검에 나서고 있는 것으로 알려졌다.

금융감독원 관계자는 “몇 개 저축은행을 대상으로 하는 정기적인 신용리스크 실태조사차원으로 이달 초부터 현장점검을 진행 중”이라고 말했다.

감독당국은 대형저축은행 신용리스크 관리시스템 강화방안을 마련하고 2007년 하반기부터 단계적으로 추진해오고 있다.

금감원은 저축은행의 자산규모의 급성장에 따라 리스크가 크게 증대되고 있음을 인식하고 은행과 같은 종합적인 리스크 관리시스템의 필요성이 대두됨에 따라 리스크 중심의 지도겙㉤?강화 방안을 마련했다.
금감원 관계자는 “지방은행이 바젤2의 도입 등 국제수준의 리스크관리시스템을 구축하고 있는데 반해 저축은행의 규모는 지방은행 수준을 넘어설 정도로 커지고 있지만 리스크관리가 전반적으로 취약한 상태였다”며 “저축은행은 포트폴리오 관리, 개별여신의 심사 및 사후관리 등 기초적 업무프로세스 조차 불충분할 정도여서 단계적 신용리스크 관리시스템 강화방안을 단계적으로 추진 중”이라고 말했다.

감독당국은 저축은행의 추가소요비용, 수용능력 등을 감안해 3단계 로드맵을 추진하고 있다.

우선 1단계는 여신심사기능의 강화, 상시모니터링 업무의 활성화, 여신감리제도의 도입 등이며 2단계는 여신심사인력의 전문성 제고, 상시모니터링업무 전담자 지정겳楮? 개인신용평가시스템(CSS)의 구축 등이다. 마지막으로 3단계는 상시모니터링업무 및 여신감리업무 전담조직 독립운영, 자체 부실책임심사제도 도입, 기업신용평가모형의 구축, 대형저축은행의 신용리스크관리시스템 구축·운영현황을 중점검사사항으로 운용하는 것 등이다.

감독당국은 현재 2단계의 마무리 과정을 밟고 있다고 설명하고 있다.

금감원 관계자는 “현재 2단계의 막바지 과정에 있으며 개인신용평가시스템 구축이 다소 미흡한 상황”이라며 “조만간 기업신용평가모형 구축 등의 내용을 담고 있는 3단계로 신용리스크관리 시스템 강화에 나설 것”이라고 말했다.

한편, 대형 저축은행의 경우라도 은행수준의 리스크관리 기준 적용이 획일적으로 이뤄지는 것은 고려해야 한다고 업계에서는 지적하고 있다.

우선 저축은행은 신용도가 낮은 고객들이 대부분이기 때문에 여신의 경우 담보물 등에 의존하는 경우가 많다는 것. 또한 저축은행의 자산은 증가했지만 인력은 지방은행 수준에 비해 부족하기 때문에 많은 인력을 리스크관리 인력으로 투입하기에는 어렵다는 이유도 들었다.

A저축은행 관계자는 “리스크관리 시스템 구축은 당연하다고 생각하지만 획일적인 규제보다는 저축은행의 특성을 고려해 각 저축은행의 현실에 맞게 리스크관리 규제가 이뤄져야 할 것”이라고 말했다.



고재인 기자 kji@fntimes.com