변액보험시장 먹구름 드리우나

생보사들이 주력 판매하고 있는 변액보험이 최근들어 해약이 크게 늘고 있는 등 변액시장에 대한 우려가 현실로 다가오고 있다.

업계일각에서는 해약이 급증하고 있는 것과 관련 일부 영업조직의 불완전 판매에 대한 부작용과 보험사들이 강조한 바와 달리 수익률이 기대에 못미치고 있기 때문으로 분석하고 있다.

30일 금융당국 및 보험업계에 따르면 올 회계연도 1분기(4~6월)동안 변액보험 해약건수는 3만 7000여건으로 전년동기의 1만2000여건에 비해 3배 이상 증가한것으로 집계됐다.
또한 보험료를 제대로 내지 않아 보험 효력을 상실한 계약건도 3만4000여건에서 7만5000여건으로 늘어났다.

이는 지난 6월말 기준 생보업게의 변액보험 보유계약이 385만8000건으로 1년전의 162만건보다 2배정도 늘어난 것과 비교할 때 해약이 큰 폭으로 증가한 것이다.

이 처럼 변액보험의 해약급증 사태와 관련 보험업계 일각에서는 당초 예상했던 불완전 판매에 대한 우려가 현실로 나타나고 있다고 진단했다.

따라서 생보사들은 판매초기 영업조직에 대한 교육을 강화하는 등 불완전 판매를 근절시키기 위해 노력했지만 실적경쟁에 시달리면서 제대로 된 설명을 하지않아 결국 해약 및 민원급증 사태라는 부메랑을 고스란히 맞고 있다는 설명이다.

변액보험은 보통 보험료의 20~30%를 보험사나 설계사가 갖는 사업비를 떼고 나머지를 펀드를 통해 주식 또는 채권등에 투자해 투자실적에 따라 향후 받게 될 보험금이 달라지는 상품이다.
그런데 설계사들이 상품판매시 설명 내용 중 이 부분을 간과하거나 정확히 설명하지 않았기 때문에 주가하락에 따른 수익률 하락등으로 민원이 자주 발생하고 해약도 늘고 있다.

이미 생보협회가 올 들어 신설된 변액보험 펀드 250개의 수익률을 조사한 결과 9월 말까지 43개가 마이너스를 기록했으며 193개는 5% 미만이었다.

이에 따라 금융감독당국은 지난 90년대 일본에서 주식시장 거품 붕괴 이후 변액보험의 판매가 급감하고 민원과 소송에 휘말린 점을 볼 때 우리나라도 주가 하락 등 금융환경이 악화될 경우 비슷한 처지에 놓일 수 있다고 우려하고 최근 대책 마련에 착수해 연말까지 종합대책을 내놓기로 했다. 감독당국은 사업비 공개 대상 상품을 확대하는 한편 변액보험도 지급여력비율 규제 대상에 포함하는 방안을 검토 중이다.

보험개발원의 한 관계자는 “최근 추이로 변액보험 판매에 심각한 문제가 있다고 단정하긴 힘들지만 최근의 해약 증가는 우려할 만한 수준”이라며 “판매조직에 대한 철저한 교육이 필요하고 소비자들도 변액보험은 10년 이상 장기로 투자해야 유리한 상품이라는 점을 인식해야 한다”고 말했다.


김양규 기자 kyk74@fntimes.com