저축은행, 재무제표 왜곡 ‘우려’

상호저축은행(이하 저축은행)이 연체 고객의 ‘대환대출’ 전환에 조직의 역량을 집중하고 있다.

그러나 일부 저축은행은 늘어나는 연체율을 잡기 위해 연체 고객의 상환의지와 관계없이 편법적으로 전환해 주는 것으로 드러나 파문이 일고 있다.

결국 변칙적 대환대출을 통해 대손충당금 적립비율 부담을 덜어 수익을 시현하는 이른바 ‘분식회계’를 시도하는 것이다.
27일 상호저축은행업계에 따르면 신용불량자 수가 사상 최대폭으로 증가하고 있는 가운데 정부가 연체 고객들에 대한 대환대출 전환을 적극 권유하고 있는 것으로 드러나 논란이 되고 있다. 대환대출은 금융기관으로부터 대출을 받아 종전의 대출금을 갚는 것을 말한다.

이와 관련 상호저축은행업계 관계자는 “신용불량자 수가 300만명에 육박하면서 정부가 개인워크아웃 확대적용 차원에서 연체고객 가운데 채무 상환의지가 있는 고객에 한해 대환대출 전환을 독려하고 있다”고 설명했다.

이 같은 정부의 방침에 따라 상호저축은행은 3개월 이상 연체자 가운데 채무상환 의지가 있고 연체금 일부를 갚은 고객에 한해 대환대출로 전환해주고 있다.

하지만 소액신용대출 취급에 따른 고객 연체율 급증과 이에 따른 적자확대로 이어지면서 경영상에 많은 어려움을 겪고 있는 일부 상호저축은행업계는 편법적 전환대출에 주력하고 있다.

실제로 소액신용대출 규모가 70%가 넘는 것으로 알려진 서울소재 H상호저축은행은 연체자의 상환의자와 관계없는 전화통화로만 하루 5억원 정도의 대환대출 실적을 기록하고 있다.
이와 관련 상호저축은행 관계자는 “H상호저축은행의 경우 이번 대환대출 실적에 따라 회사의 운명이 결정된다”면서 “연체고객의 상환의지와 관계없이 원금과 이자를 그대로 대환대출로 전환해 부실만 키우고 있다”고 우려의 목소리를 높였다.

결국 변칙적 대환대출을 통해 무수익채권을 정상채권으로 둔갑시켜 대손충당금 적립부담을 줄여 영업수익을 극대화하겠다는 전략이다.

때문에 시장일각에서는 정부의 대책 없는 대환대출 독려는 결국 부실 상호저축은행의 분식회계를 유발할 수 밖에 없다며 이에 대한 시급한 대책마련을 요구했다.


김의석 기자 eskim@fntimes.com