“디지털 전환 시대, 편익 극대화·위험 관리 균형 맞춰야” [2023 한국금융 미래포럼]

[한국금융신문 한아란 기자] “디지털 전환 시대에 금융당국은 혁신적인 금융서비스를 활용한 편익을 극대화함과 동시에 디지털 금융이 제기하는 새로운 위험에 대비해야 하는 어려운 도전에 직면해있습니다.”

김주현닫기김주현기사 모아보기 금융위원장은 지난 23일 오후 서울 중구 은행연합회 국제회의실에서 열린 ‘2023 한국금융미래포럼 : 금융대전환, 새도약 길을 찾다’에서 “스마트폰의 확산과 AI, 블록체인, 빅데이터, 클라우드 등 신기술의 활용은 금융의 작동 방식뿐 아니라 금융산업의 모습과 경쟁 구도를 근본적으로 변화시키고 있다”며 이같이 밝혔다.

이날 포럼에서 기조연설을 맡은 김 위원장은 디지털 금융 시대를 맞아 금융산업의 혁신과 경쟁 기반을 구축하겠다고 했다.
우선 “금융권이 디지털 전환을 통해 혁신과 경쟁을 강화하고 다양하고 새로운 산업이 육성될 수 있도록 지원하겠다”며 “금융규제 샌드박스가 앞으로도 혁신금융서비스의 산실로서 그 역할을 충실히 수행해나갈 수 있도록 법률·특허 등 전문가 지원단’을 통해 필요한 분야의 자문을 제공하고 사업화 이전 아이디어 실현 가능성을 확인해볼 수 있는 D-테스트베드 지원도 확대하겠다”고 말했다.

이어 “마이데이터 사업은 정보제공 범위를 확대하고, 비금융분야 마이데이터 도입 등을 통해 서비스를 고도화해나갈 예정”이라며 “금융분야 AI 활용을 활성화하기 위해 ‘금융 AI 데이터 라이브러리’와 양질의 학습용 데이터와 데이터분석 시스템을 지원하는 ‘금융 AI 테스트베드’도 구축할 예정”이라고 설명했다.

디지털 전환으로 금융회사의 비금융업무 수행과 비금융회사의 금융업무 수행에 대한 다양한 요구가 확대되는 것과 관련해서는 “적절한 리스크 통제와 소비자 보호장치 보완을 전제로 금융회사가 다양한 비금융상품의 거래를 중개하는 플랫폼 업무를 할 수 있도록 허용하는 등 금융회사의 부수업무 및 자회사 출자 범위를 확대하겠다”며 “아울러 금융회사의 업무위탁 범위를 확대해 금융-비금융간 융합·협력을 강화해 나가겠다”고 강조했다.

가장자산 정책과 관련해서는 “가상자산은 가격 변동이 크고 금융시장과도 연계돼 있는 만큼 이용자를 보호하고 금융시장의 리스크 요인이 되지 않도록 적절한 규율 체계가 필요한 상황”이라며 “불공정거래 처벌을 넘어 가산자산 발행·공시 등에 대한 시장질서 규제는 주요국 규제내용이나 국제논의 등을 봐가며 추가·보완할 계획”이라고 말했다.

플랫폼 전략부터 토큰증권·웹3.0·디지털 금융허브 과제 제시

첫번째 세션에서 조영서 KB금융그룹 디지털플랫폼 총괄(CDPO) 겸 KB국민은행 DT전략본부 전무는 ‘넘버원 금융플랫폼 전략’을 주제로 강연했다. 조 전무는 “KB금융그룹 대표 앱인 KB스타뱅킹은 계열사 핵심 금융 서비스와 함께 금융과 연계된 비금융, 공공서비스를 제공하는 슈퍼 앱으로 진화하며 No.1 금융 플랫폼으로 도약하고 있다”고 소개했다.
KB금융은 KB스타뱅킹 MAU(월간활성이용자수)를 1500만명까지 확대한다는 계획이다. KB스타뱅킹의 MAU는 지난 3월 기준 1119만명을 달성했다. 조 전무는 “트래픽이 많다고 해서 플랫폼의 가치를 올릴 수 없고 UX가 중요하기 때문에 고객 만족도를 지속적으로 측정하고 있다”고 설명했다.

금융 플랫폼의 고객 경험 혁신을 위한 과제로는 원스톱 서비스 제공, UI·UX 강화 등을 꼽았다. 조 전무는 “플랫폼만의 고유 정보를 가지고 고객의 정보에 맞는 맞춤화된 상품과 초개인화된 서비스 제공에 성공한 플랫폼이 경쟁 우위를 점할 것”이라고 내다봤다.

KB금융의 금융 플랫폼 생태계 구축을 위해서는 비금융 플랫폼과의 제휴, 후속 투자를 통한 긴밀한 협조가 필요하다고 했다. KB금융은 이업종 플랫폼 간 협업으로 양사 중복되지 않는 신규고객을 유치하고 크로스 셀링(Cross-Selling)을 통해 기존 사업 영역 가치를 증대하겠다는 계획이다.

황보현우 하나금융지주 데이터본부장(상무)은 ‘스마트 플랫폼을 위한 하나금융의 데이터전략’을 소개했다. 황보 상무는 “데이터 기반 의사결정, 데이터 인프라 구축, AI 기반 초개인화 자산관리 등 세 가지 데이터 전략은 하나금융의 데이터 생태계 구축을 위해 유기적으로 연결된 과제”라고 밝혔다.

하나금융은 그룹 통합 데이터 플랫폼 ‘하나 데이터 허브’를 구축해 내부 데이터와 외부 데이터를 한 곳에 모아 그룹 차원에서 활용한다는 계획이다.

하나금융은 또 하나은행, 하나증권, 하나카드 등 그룹 계열 3개사와 SK텔레콤, SK브로드밴드, 11번가 등 SK 계열 3개사 간 국내 최대 규모 데이터 결합을 통해 신용평가모형을 고도화하고 양사 결합상품 출시를 준비하고 있다.

황보 상무는 “금융, 통신, 미디어, 유통에 이르는 이종 사업 간 데이터 결합을 추진할 것”이라며 “양사에서 제공돼 결합된 이종 데이터는 고객들에게 더 양질의 금융상품과 서비스를 제공하기 위한 주축이 될 것”이라고 밝혔다.

두 번째 세션에선 류지해 미래에셋증권 디지털자산TF 이사가 ‘토큰증권(STO) 비즈니스 전략’을 발표했다. 류 이사는 “토큰 증권은 일반적으로 여러 사업자들이 진출할 수 있는 길이 열려있어 기존 증권 사업보다 다양한 주체들이 참여할 수 있다는 점이 기존 금융산업과 다르다”며 토큰증권 사업을 중심으로 미래·금융투자 플랫폼을 구축할 수 있을 것으로 보고 있다”고 말했다. ‘웹3.0 시대의 금융전략’을 발표한 박수용 웹3.0포럼 운영위원장은 웹3.0 시대의 치열한 디지털 금융 경쟁에서 살아남기 위해서 ▲보상 정책 ▲데이터 주권 ▲신뢰 구축 등이 이뤄져야 한다고 제시했다.

정유신 서강대 기술경영전문대학원장은 ‘디지털 금융허브 추진 방안’을 제시했다. 정 교수는 “핀테크와 의료 등 다른 서비스와의 시너지 효과를 극대화하기 위해선 핀테크산업 내부 혁신뿐만 아니라 핀테크와 여타 산업간 융합의 혁신이 필수”라며 “정책 결정권자인 정부 각 부처가 칸막이를 깨고 나와 다른 부처와 해결책을 찾는 상생과 융합 행정이 긴요하다”고 말했다.

“데이터 산업 활성화…가상자산 체계 정비”

패널토론에선 고승범닫기고승범기사 모아보기 전 금융위원장이 모더레이터를 맡고 김병칠닫기김병칠기사 모아보기 금융감독원 부원장보, 김갑래 자본시장연구원 선임연구위원, 정현경 뮤직카우 대표 등 각계 전문가들이 패널로 자리했다.

김병칠 부원장보는 디지털 금융 감독 방향에 대해 “웹 3.0 시대는 기존의 공급자 중심 시대에서 수요자를 중심으로 해서 서비스가 제공되는 통합적 서비스가 제공될 수 있는 시대로, 결국은 금융의 범위 또는 업종 간 범위를 뛰어넘는 서비스가 가능해져야 한다”며 “금산분리 완화는 원 스텝으로 모든 부분을 해결하기보다는 합의 가능한 영역을 조금씩 찾아가면서 단계적으로 통합적 서비스가 가능한 법규 체계로 전환이 이뤄져야 한다고 생각한다”고 말했다.

김갑래 자본시장연구원 선임연구위원은 토큰증권 법제화 시기에 대해 “최근 가상자산 관련한 이슈도 있어서 자본시장법과 전자증권법 관련해서 개정은 기존 생각보다 빨라질 수 있을 것”이라고 내다봤다.

정현경 뮤직카우 대표는 “문화금융은 자본시장법과 저작권법 이 둘의 규정을 모두 준수해야 하는데, 이 두 법은 정합성이 맞지 않다”며 “문화산업진흥 기본법에 문화IP 금융을 추가하는 개정안이 발의된 것을 계기로 문화 IP 유동화의 제도적 기반이 강화돼 문화와 금융의 선순환을 촉진하기를 바란다”고 요청했다.

한아란 기자 aran@fntimes.com