이정환 NH농협카드 사장 “고객층 넓히고 디지털 경쟁력 더해 성장기반 확대”

[한국금융신문 강은영 기자] “NH농협카드는 지방과 시니어 시장에 강하다는 인식이 있었지만, 올해는 청년층과 외국인, 개인사업자, VIP 고객까지 새로운 고객 기반을 크게 넓혔습니다. 기존의 강점을 지키면서도 미래를 위한 체질 개선에 집중하고 있습니다.”

이정환 NH농협카드 사장은 한국금융신문과의 인터뷰에서 올해 주요 사업 성과에 대해 이같이 평가했다.

그는 취임 첫해인 올해 35개 개선과제를 선정해 상품과 서비스, 고객 접점 전반에 걸친 변화를 추진하고 있다.
아울러 인공지능(AI) 기반 맞춤형 카드 추천 서비스를 도입하고, 스테이블코인 등 새로운 결제시장에도 선제적으로 대응하며 사업 영역 확대를 모색하고 있다.

고객층 다변화 성과 가시화…비대면 가입 17% 증가

이정환 사장이 올해 가장 중점을 둔 분야는 고객 기반 확대다.

농협카드는 전국 농축협과 농협은행 영업망을 기반으로 농업인과 지역 주민, 중장년층 고객에게 강점을 보유하고 있다. 다만, 청년층과 외국인 등 미래 고객 확보 측면에서는 상대적으로 취약하다는 판단 아래 상품과 영업 전략을 재정비했다.

이를 위해 올해 초 총 35개의 개선과제를 선정하고 부서별 태스크포스(TF)를 운영했다. 약 10개월 간 추진한 결과, 전체 과제의 3분의 2가량을 마무리했으며, 나머지는 연말과 내년 초까지 완료할 계획이다.

그는 “외부에서 농협카드를 바라볼 때 느꼈던 부족한 부분들이 실제 업무를 맡으면서 더욱 분명하게 보였다”며 “NH pay 이용 편의성부터 외국인 고객 확보, 신상품 개발, 고액자산가 시장 진출까지 개선이 필요한 과제를 구체화했다”고 설명했다.
고객층 다변화를 위한 핵심 수단은 상품 경쟁력 강화다. 올해 청년층을 겨냥한 ‘zgm Easy 카드’와 러닝족을 위한 ‘zgm 러닝카드’를 선보였다.

이 같은 전략은 실제 카드 이용액과 신규 회원 확보 등 주요 영업지표에서 성과로 나타나고 있다.

농협카드에 따르면, 올해 9월 말 기준 농협카드의 신용·체크카드 이용액은 전년 동기 대비 3.24% 증가했다. 개인 신용·체크카드 이용액만 보면, 같은 기간 3.05% 늘었다.

특히 디지털 채널을 통한 고객 유입이 확대됐다. 올해 9월 말 기준 비대면 채널 회원가입은 전년 동기 대비 17.1% 증가했다. 토스와 카카오, 네이버 등 외부 플랫폼과의 협업을 확대하고 고객별 소비 특성에 맞는 카드 상품을 공급한 결과다.

농협은행과의 협업을 통한 청년층 공략에도 주력하고 있다. 청년미래적금 등 은행 금융상품과 카드 이용실적을 연계해 우대금리 혜택을 제공하는 방식이다. 카드 이용을 예·적금 등 금융거래와 연결해 청년 고객의 자산 형성을 지원하는 동시에 장기적인 고객 관계를 구축하도록 설계했다.

이정환 사장은 “농촌 인구가 줄어들고 기존 고객층의 고령화가 진행되는 상황에서 젊은 고객을 확보하는 것이 중요하다”며 “비대면 플랫폼을 활용해 젊은 고객들과의 접점을 넓히고 상품 경쟁력을 강화하고 있다”고 밝혔다.

외국인 고객 확보에도 속도를 내고 있다. 농협카드는 전국 영업망을 활용해 농촌과 지방 산업현장의 외국인 근로자를 중심으로 고객 기반을 넓히고 있다.

카드 발급 제도 개선과 맞춤형 마케팅을 강화하고, NH pay에서 10개 국어 서비스를 제공해 금융 접근성을 높였다. 이에 올해 9월 말 기준 외국인 특화 체크카드의 월평균 발급좌수는 지난해 월평균 대비 108.1% 증가했다.

고액자산가 시장에도 새롭게 진출했다. 올해 8월 출시한 초프리미엄 카드 ‘the Origins(디 오리진스)’는 출시 2개월 반 만에 발급 200장을 돌파했다.

이정환 사장은 “농협은행과의 협업을 통해 고객 기반을 넓히는 데 주력하고 있다”며 “은행의 예금·대출 상품과 카드 이용실적을 연계해 고객 혜택을 강화하고, 이를 바탕으로 경쟁력을 높여 나가겠다”고 말했다.

은행·농축협 시너지 강화…디지털 신사업 확대

이정환 사장은 농협카드의 가장 큰 경쟁력으로 전국적인 영업망과 농협 브랜드에 대한 신뢰를 꼽았다.

농협은행뿐만 아니라 전국 농축협 영업점을 통해 고객과 접점을 확보하고 있어 전업카드사보다 지역 기반 고객 확보에 유리하다.

은행과 연계한 다양한 금융서비스를 제공할 수 있다는 점도 강점이다. 이를 바탕으로 은행과 카드 고객 간 교차 혜택을 확대하며 시너지를 높이고 있다.

이 사장은 “은행 거래 고객이 카드 이용을 통해 추가 혜택을 받고, 카드 고객도 은행의 예금과 대출에서 우대 받을 수 있다”며 “은행과 카드가 함께 움직이는 구조는 고객에게 더 폭넓은 금융 혜택을 제공할 수 있다”고 강조했다.

정보보호와 보안 측면에서도 은행과의 협업을 강점으로 내세웠다. 농협카드는 농협은행의 정보보호 전담 조직과 협력해 고객정보 보호와 보안체계를 운영하고 있다. 은행의 전문인력과 보안 인프라를 공동으로 활용할 수 있어 정보보호 역량을 강화하는 데 유리하다는 설명이다.

이와 함께 디지털 채널을 새로운 고객 접점으로 활용하기 위해 자체 간편결제 플랫폼인 ‘NH pay’ 활성화에도 주력하고 있다. 단순 결제 기능을 넘어 고객별 맞춤형 혜택과 생활밀착형 콘텐츠를 제공하는 종합 금융·생활 플랫폼으로 발전시킬 계획이다.

실제 올해 9월 말 기준 NH pay의 월간활성이용자수(MAU)는 지난해 말 대비 6.6% 증가했다. 농협카드는 서비스 이용 편의성과 콘텐츠 경쟁력을 강화해 연내 MAU 400만명 돌파를 목표로 하고 있다.

특히 고객 연령대와 이용 특성에 따라 화면 구성과 서비스를 차별화하는 데 집중하고 있다. 청년층과 중장년층, 시니어, VIP 고객 등 이용자 특성에 맞춰 필요한 기능과 혜택을 쉽게 확인할 수 있도록 사용자환경(UI)과 사용자경험(UX)을 개선했다.

여기에 사주풀이와 행운번호 등 생활형 콘텐츠를 도입하고, 이용 과정에서 포인트 적립과 혜택을 받을 수 있도록 서비스를 확대하고 있다. 카드 결제 외에도 고객이 일상적으로 NH pay를 이용하도록 유도해 플랫폼 활성화를 이끌어가고 있다.

이정환 사장은 “NH pay에 접속했을 때 고객이 별도로 고민하지 않아도 필요한 혜택을 쉽게 찾고 결제까지 편리하게 이용할 수 있도록 하는 것을 중요하게 생각했다”며 “연령대별로 화면 구성과 글자 크기 등을 달리하고 생활형 콘텐츠도 확대해 고객 편의성을 높이고 있다”고 설명했다.

인공지능(AI)을 활용한 디지털 서비스 혁신에도 나서고 있다. 농협카드는 농협은행과 협업해 고객의 소비 패턴과 직업 등 다양한 특성을 분석하고 최적의 카드 상품을 추천하는 AI 기반 서비스를 개발하고 있다.

농협카드가 보유한 약 1800개 카드 상품 중 고객별로 적합한 상품을 찾아주는 형태다. 기존에는 상품 종류가 많아 고객별 소비 특성에 맞는 상품 추천이 한계가 있었지만, AI 기술을 활용해 이를 개선해 나갈 예정이다.

내부 업무에서도 AI 활용을 확대하고 있다. IT 전문인력이 아닌 일반 직원도 일상적인 언어로 필요한 자료나 기능을 요청하면 AI가 이를 분석해 데이터 추출과 업무 개발을 지원하는 시스템을 구축 중이다.

농협카드는 새로운 수익원 확보를 위한 사업 다각화를 추진 중이다. 특히 스테이블코인 등 디지털자산 기반 결제시장의 성장 가능성에 주목하고 관련 기술 검증과 협력 방안을 추진하고 있다.

이를 위해 마스터카드를 비롯한 외부 전문업체와 협력해 스테이블코인 결제 관련 실증과 시뮬레이션, 개념검증(PoC) 등을 진행하고 있다. 향후 관련 법제화가 이뤄질 경우 새로운 결제시장에 신속하게 진출할 수 있도록 사업 기반을 마련한다는 구상이다.

이정환 사장은 “스테이블코인도 결국 결제시장의 한 영역인 만큼 카드사업과 연계할 수 있는 기회가 있을 것으로 보고 있다”며 “관련 제도 도입에 대비해 외부 전문업체들과 기술 검증을 진행하고 있으며, 향후 시장이 본격화되면 새로운 사업 기회로 활용할 계획”이라고 말했다.

이어 “농협카드는 전업카드사에 비해 변화의 속도가 다소 더딜 수 있지만, 농협은행과의 협업을 통해 안정성과 고객 혜택 측면에서 차별화된 경쟁력을 갖추고 있다”며 “기존의 강점을 살리면서 부족했던 부분을 지속적으로 개선해 모든 세대가 편리하게 이용할 수 있는 카드사로 발전시켜 나가겠다”고 강조했다.

강은영 한국금융신문 기자 eykang@fntimes.com