서민금융상품 '햇살론17' 9월 출시 "6등급 이하 저신용자에 17%대 금리"

[한국금융신문 정선은 기자] 신용등급 6등급 이하 저신용자를 대상으로 한 연 17%대 금리의 서민금융상품 '햇살론17'이 오는 9월 출시된다.

대부업이나 불법사금융에서 연 20% 이상의 고금리를 내온 서민 저신용자들에 제도권 금융을 제공하겠다는 취지다.

금융위원회는 오는 9월 2일부터 13개 은행 지점을 시작으로 '햇살론17' 상품을 판매한다고 25일 밝혔다.
신한(온/오프라인 동시)·KEB하나·우리·KB국민·농협·기업·수협·경남·광주·대구·부산·전북·제주은행이 오프라인에서 먼저 판매를 시작한다. SC제일은행과 한국씨티은행은 각각 내년 3월과 5월에 오프라인 판매를 나선다.

온라인과 모바일 판매는 올 4분기에 농협·KEB하나·우리은행이 추가된다. 카카오뱅크는 내년 2분기에 출시 예정이다.

'햇살론 17'은 햇살론의 기존 브랜드 가치를 유지하면서 17%대라는 금리수준을 강조하고 있다.

대출조건은 17.9% 단일금리, 700만원 단일한도가 기본구조다.

기존 서민금융상품과 동일하게 연소득 3500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4500만원 이하가 대상이다.
기존 햇살론과 달리 근로자 뿐만 아니라 영세자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 소득이 있는 모든 서민을 폭넓게 지원한다.

자금용도를 특정하지 않고 대환자금·긴급자금·일반생활비 등에 대해 포괄적으로 공급한다.

3년 또는 5년(선택) 원리금 균등분할상환 하면 된다.

상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득 대비 부채 상환부담(DSR)을 중심으로 대출 심사가 이뤄진다. 연체 이력, 2금융권 부채 보유현황 등 과거의 금융거래 이력과 신용등급에 대해서는 심사를 완화하고 현재 연체중이지 않는 이상 가급적 지원할 수 있도록 심사한다.
상품을 취급하는 은행에 보증심사를 위탁해서 은행에서 모든 대출 절차를 원스톱으로 진행한다.

심층대면상담을 통해 심사·한도 특례도 부여한다. 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 급여현금수령자, 개인택시운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등이 대상이다.

신용정보 뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환계획 등을 정성적으로 심사해서, 17.9% 금리는 동일하되 한도는 최대 1400만원까지 확대 적용한다.

'햇살론17'은 국민행복기금 100% 보증이며 올해 2000억원, 내년 5000억원을 시범 운영한다. 향후 시범운영 결과에 따라 공급량을 최대 1조원 수준으로 조정키로 했다.

연체 없이 성실하게 상환하는 경우 이자도 깎아준다. 3년 분할상환 약정시 연 2.5%p(포인트), 5년 분할상환 약정시 연 1%p씩 금리가 인하된다. 실제 금리부담은 중금리 대출 수준인 약 16%가 된다.

최종구닫기최종구기사 모아보기 금융위원장은 25일 서울 중구 서민금융진흥원에서 열린 '고금리 대안상품 출시 간담회'에 참석해 "이번 고금리 대안상품 '햇살론17'은 기존 정책서민금융(10% 이하 금리)이나 민간 중금리대출(10%대 중후반 금리)도 이용하기 어려워 20% 이상 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 500만명에 달하는 최저신용자를 대상으로 한다"고 말했다.

한편, 부작용이 컸던 햇살론 대환, 바꿔드림론, 안전망 대출 등 대환상품은 앞으로 고금리 대안상품과 기존 햇살론에 흡수·통합된다.

일반 생활자금 대출보다 부실가능성이 더 높음에도 낮은 금리, 더 높은 한도로 특례대출을 지원함에 따라 부실률이 높다는 지적이 나왔다. 고금리 대출을 억제하지 못하고 오히려 조장하는 등 정책목표에 부합하지 않는 방향으로 이용되고 있다는 것이다. 시장 혼선을 방지하기 위해 9월말까지만 추가 운영한다.

정선은 기자 bravebambi@fntimes.com