[금융안정보고서④] 지난해 가계부채 증가세 큰 폭 둔화..가계부채 비율은 계속 상승

[한국금융신문 김경목 기자] 지난해 가계부채 증가세가 큰 폭으로 둔화됐지만 가계부채 증가율이 소득 증가율을 상회하면서 가계부채 비율이 계속 상승한 것으로 나타났다.

한국은행은 "처분가능소득 대비 가계부채(가계신용 기준) 비율이 2017년말 159.8%에서 2018년말 162.7%(추정치)로 상승했다"며 "명목GDP 대비 가계부채 비율은 2017년말 83.8%에서 2018년말 86.1%로 각각 상승을 기록했다"고 밝혔다.

차주 분포 · 상환능력 · 대출건전성 등을 보게 되면 지난해 말 전체 가계대출중 고소득(상위 30%) 및 고신용(1~3등급) 차주의 대출 비중은 64.4%, 70.8%를 기록했다.
차주의 소득 대비 부채 비율(LTI)은 2018년말 현재 217.1%로 지속적으로 상승했다.

한은은 "LTI의 구간별 분포를 보면 소득 대비 부채 부담이 비교적 적은 LTI 100% 미만인 차주 비중이 전년대비 하락(51.5% → 50.4%) 했다"며 "부채부담 수준이 크게 높은 LTI 300% 이상 차주 비중은 소폭 상승(21.1% → 21.9%)한 것으로 나타났다"고 밝혔다.

금융부채 보유가구의 DSR은 2018년 31.8%로 전년대비 소폭(+1.0%p) 상승했다.

가계대출 연체율은 낮은 수준에서 안정적인 움직임을 보이다가, 지난해 비은행 대출(17년말 1.38% → 18년말 1.55%, +0.17%p)을 중심으로 소폭 상승했다고 밝혔다.

비은행권 대출증가세 둔화 외에도 영세자영업자 및 취약차주를 중심으로 차주의 채무상환능력이 저하된 데 주로 기인했다고 설명했다.

다중채무자면서 저소득(하위 30%) 또는 저신용(7~10등급)인 취약차주의 부채 규모가 2015년 이후 계속 증가했다.

이들의 대출 규모는 2018년말 현재 86.8조원(전체 가계대출 1,444.5조원의 6.0%)으로 다중‧저소득자 대출을 중심으로 증가(전년말 대비 +4.1조원)를 나타냈다.

차주 수가 146.8만명(전체 가계대출자 1,917.1만명의 7.7%)이며 정부의 장기연체자에 대한 지원 등으로 전년말(149.9만명) 대비 소폭(3.1만명) 감소했다.

한편 다중채무자이면서 저소득이고 저신용인 차주의 대출 규모는 12.2조원(전체 가계대출의 0.8%)으로 전년말(12.7조원)보다 감소했다.
다중채무자이면서 저소득이고 저신용인 차주는 17년말 41.8만명 → 18년말 37.8만명(전체 가계대출자의 2.0%)으로 4만명 줄었다.

취약차주 대출중 비은행 비중이 64.8%(전체 가계대출 기준 42.6%, 18년말)이며, 권역별로 보면 상호금융(25.2%), 여전사(15.9%), 대부업(8.5%) 등의 순서로 높았다.

취약차주는 비취약차주에 비해 신용대출 비중이 전년보다 소폭 하락했으나 여전히 2배 정도 높은 수준을 기록했다.

한은은 대출규제 강화, 주택거래 위축 등으로 가계부채 증가세가 둔화되고 있으며 앞으로도 이러한 흐름이 지속될 가능성이 높다고 예상했다.

한은은 "우리나라의 가계부채가 주요국에 비해 이미 높은 수준인 데다 거시경제의 안정적 운영을 제약하는 주요 취약요인으로 지목되고 있어 지속적인 대응노력이 필요하다"며 "또한 대내외 여건 악화시 취약차주의 채무상환 어려움이 커질 수 있으므로 유의해야 한다"고 밝혔다.

김경목 기자 kkm3416@fntimes.com