설날 세뱃돈 대신 1석3조 어린이펀드 부각

이번 설 연휴엔 자녀에게 세뱃돈 대신 어린이펀드를 가입해주는 것은 어떨까.

민족의 대명절 설이 코 앞에 바짝 다가오면서 어린이펀드가 대표적인 세뱃돈 재테크로 떠오르고 있다.

‘세살 버릇 여든까지 간다’는 속담처럼 재테크 장기교육 함양은 물론 안정적인 고수익에 세제 감면 조치 등 그야말로 일석삼조 효과를 누릴 수 있기 때문.
일반 증여와 마찬가지로 어린이펀드 역시 만 19세 이전까지는 10년 합산 1500만원까지, 20세 이후엔 3000만원까지 증여세가 면제된다.

더욱이 장기간 어린 자녀들에게 확고한 경제관념은 물론 기존 은행예금 대비 더 나은 장기 수익은 어린이펀드의 투자 매력을 부추기는 주요인이다.

여기에 현재 어린이펀드를 선보이는 각 운용사들의 다양한 서비스까지 고르고 가입할 수 있다. 내 입맛에 맞는 어린이 펀드를 살펴보고 자녀들을 위한 세뱃돈재테크에 관심 기울여 보자.

◇ ‘3년이상 중장기 성과’ 살펴보고 가입해야

현재 출시된 어린이펀드들 대부분은 저평가된 우량 중소형주에 장기 투자해 초과 수익을 극대화 하는 운용전략이 주류다.
대부분 장기적 누적 성과를 추구하는만큼, 공격적인 주식운용 대신 가치, 방어적인 종목 전략으로 경기변동을 타지 않는 것이 특징.

즉 자녀의 성장과 더불어 쑥쑥 늘어나는 펀드 수익률을 지켜보며 어릴때부터 장기투자 교육 함량을 키워주는데 적합한 투자 수단인 셈.

성과 면에서도 눈에 띈다. 펀드평가사 제로인에 따르면, 최근 1년간 ‘KB사과나무증권투자신탁1’(45.51%), ‘삼성착한아이예쁜아이증권투자신탁’(44.80%), ‘신영주니어경제박사증권투자신탁’(40.35%) 등은 동기간 국내주식형 유형평균(33.13%)대비 우월한 성적을 자랑한다. (기준일:2010.2.8 제로인)

이 밖에도 국내주식형 일색이던 어린이펀드 유형도 해외펀드 유형까지 확대돼 투자니즈를 채우기 적합하다는 평가다. 실제 유망한 해외 이머징마켓에 집중 투자하는 ‘신한BNPP엄마사랑어린이이머징스타증권투자신탁형’과 ‘미래에셋우리아이친디아업종대표증권투자신탁’은 어린이 해외펀드의 대표적 사례다.

한편 펀드 전문가들은 어린이펀드의 투자 1순위가 안정적인 중장기 성과를 가장 최우선으로 두는 만큼, 신규 펀드 선택시 3년 성과를 살펴보라고 조언했다. 통상 초장기 투자가 원칙인만큼 장기투자 성과가 좋은 운용사를 선정하고, 적어도 3년 이상 어린이펀드 중장기 성과를 눈여겨 보라는 것.

대우증권 오대정 자산배분연구위원은 “해외 어린이펀드도 투자 다양화나 단기성과 측면에선 돋보이지만, 올 들어 해외펀드 비과세가 일몰돼 투자매력이 시들해진 것도 사실”이라며 “따라서 특정업종이나 섹터에 집중투자하는 펀드보단, 시장전반 상승효과를 누릴 수 있는 국내주식 정통형 어린이펀드가 더 유리하다”고 내다봤다.

◇ 경제캠프, 기부 등 다양한 부가혜택도 풍성

안정적인 성과와 더불어 어린이펀드의 투자 재미로 손 꼽히는 것은 바로 각 운용사들의 다양한 부가 서비스다.

펀드 수익도 얻고, 관련 부가 서비스로 일석이조 덤을 얻을 수 있는 각 운용사들의 대표적인 부가혜택을 미리 파악해 보는 것도 어린이펀드의 투자 매력을 가늠해 볼 수 있는 요소인 셈.

우선 우리, 미래에셋자산운용(미래에셋우리아이3억만들기)과 우리자산운용(우리쥬니어네이버적립식) 어린이들의 눈높이에 맞춘 운용보고서 발송을 진행중이다.(*괄호안은 운용사별 대표 어린이펀드명)

실제 신한BNP파리바자산운용(신한BNP TOPS엄마사랑어린이적립식), 하나UBS운용(하나UBS꿈나무증권투자신탁), 삼성투신운용(삼성착한아이예쁜아니증권투자신탁)은 어린이역사경제탐험대와, 경제교실등 경제관련 캠프진행으로 흥미 돋우기에 만전을 기하고 있는 것. 특히 하나UBS운용은 유학, 진학 관련 전문가 세미나 프로그램인 ‘Growing-Up’컨설팅도 선보여 눈길을 끈다.

신영투신운용(신영쥬니어경제박사증권투자신탁)은 3년이상 장기투자자에게 축하금지급은 물론 어린이 구호단체에 기부금을 지급한다. 신영주니어경제박사의 주요 판매사인 신영증권은 최근 아이티구호 재난에 성금 1000만원을 기탁한 바 있다.

KB자산운용(KB캥거루적립식투자신탁)과 NH-CA운용(NH-CA아이사랑적립식)보수를 적립해 어린이관련 기부 공익, 기부행사 등에 사용중이다.

이외에도 동양투신은 ‘동양자녀사랑CMA’와 ’동양자녀사랑펀드‘에 동시 가입하는 고객에게 0.3%의 우대금리를 얹어준다.



〈 국내 주식형 주요 어린이펀드 성과 현황 〉

(단위 : 억원, %)

펀 드 명 운용사명 설정일 순자산 6개월 1년 2년 3년 부가서비스

KB사과나무증권투자신탁 1(주식) KB운용 20050523 47 0.23 45.51 -0.36 28.81

삼성착한아이예쁜아이증권투자신탁 1[주식](A) 삼성운용 20060911 213 2.60 44.80 3.45 36.88 3월말~4월초 어린이주말영어캠프 예정

신영주니어경제박사증권투자신탁(주식) 신영운용 20050427 48 4.77 40.35 5.13 36.19 3년이상 장기가입자 축하금 지급 및 구호단체 기부금 기탁

NH-CA아이사랑적립증권투자신탁 1[주식]Class C NH-CA운용 20050502 1,776 4.00 38.84 -9.98 25.85 금융선진국 방문제공, 판매보수 일정부분 어린이교육 사용

ING미래만들기증권투자신탁 4(주식) ING운용 20050118 179 3.16 38.42 -4.16 11.60

KB캥거루적립식증권투자신탁(주식) KB운용 20060503 1,318 0.48 38.11 -11.51 20.32 일부보수 기금적립 공익, 교육행사에 사용

마이다스백년대계적립식증권투자신탁(주식) 마이다스운용 20050718 147 2.87 36.38 3.66 33.30

하나UBS가족사랑짱적립식증권투자신탁K- 1(주식)Class C 하나UBS 20031229 480 1.50 35.99 -5.51 27.52

하나UBS황금돼지적립식증권투자신탁(주식)Class C 하나UBS 19990630 106 1.53 35.83 -6.39 25.79

하나UBS꿈나무증권자투자신탁(주식)Class A 하나UBS 20070504 34 3.07 35.19 -2.34 어린이 경제영어캠프 및 유학, 진학관련 전문가 컨설팅 진행

우리쥬니어네이버적립식증권투자신탁 1[주식] 우리자산운용 20050817 1,009 -1.83 31.58 -3.59 14.12 어린이 경제캠프 및 1월한달간 신청자 대상 어린이펀드보고서 발송

미래에셋우리아이3억만들기증권투자신탁G 1(주식) 미래에셋자산 20050401 8,979 0.49 31.40 -6.94 19.85 분기별 눈높이 보고서, 일정 보수적립 어린이교육프로그램 진행

미래에셋우리아이세계로적립식증권투자신탁K- 1 미래에셋자산 20050422 5,460 1.60 29.94 -0.78 27.93

Tops엄마사랑어린이적립식증권투자신탁 1[주식] 신한BNPP 20050503 2,118 -1.71 26.24 -3.08 40.65 어린이역사캠프, 운용보고서 발송

대신꿈나무적립증권투자신탁 1[주식]Class C 1 대신운용 20040720 104 -1.00 24.46 -10.59 9.67

국내주식형 유형평균(대상펀드수: 783개) 1.64 33.13 -3.19 23.75



(기준일 : 2010. 2. 8) (자료 : 제로인)



▲ 신한BNP파리바자산운용이 어린이펀드 가입자 대상으로 개최하는 역사경제 캠프 기념 촬영.

▲ 지난해 초 미래에셋자산운용이 진행한 어린이캠프에 참석한 어린이들 모습.

▲ 지난 1월 20일 신영증권 장세영 전무(오른쪽)와 주니어경제박사 펀드가입 어린이들이 유니세프에 기부금을 전달하고 있다.



김경아 기자 kakim@fntimes.com