은행들 리스크관리 강화에 총력

은행들이 경기 침체 여파로 가계, 기업의 부실 가능성에 촉각을 곤두세우면서리스크 관리 강화에 나서고 있다.

최근 가계와 기업들의 부실화에 따라 연체율이 상승세를 보이자, 사전에 부실을 막기 위함이다.

14일 은행권에 따르면 신한은행은 지난 3일부터 부실 가능성이 있는 대상을 선정해 관리하는 ‘가계대출 조기 경보 시스템’을 운영하고 있다.
조기 경보 대상은 금융 채무 불이행자, 전 금융회사 중 한 곳 이상 연체 진행중인 자, 재직하고 있는 회사가 부도, 파산, 폐업한 경우 등이다.

부실 예상 가능 정도에 따라 ‘최우선’, ‘우선’, ‘요주의’로 관리 등급을 부여해 관리하게 된다.

하나은행도 3억원 이상 대출 받은 기업들을 대상으로 부실기업 가능성이 높은(잠재 부실기업)을 선정해 부실화 징후를 미리 포착할 수 있는 조기경보시스템을 가동하고 있다.

중점관리 기업은 원리금지급 능력이 현저히 저하된 ‘부실징후기업’과 신용등급은 정상이나 차주의 신용도에 중대한 영향을 미칠 사안이 발생해 일정기간 집중적인 관리가 필요한 감시대상(Watch List)기업으로 구분해 관리한다.

감시대상 기업들은 여신모니터링, 기업조기경보, 여신감리 결과 차주의 신용도에 변화가 예상돼 일정기간 집중적인 관리가 필요한 기업이다.
우리은행도 개인과 기업 모든 여신 고객을 대상으로 신용불량자에 등제되어 있거나 연체기간이 오래됐거나 타행에서 연체기록이 있는 대상을 집중 관리한다.

기업이나 개인들의 여신 상환 능력, 채권 보전의 적정성 등을 매일 점검하고 대출상환 여력이 나빠져 연체가능성이 커지면 기업을 재평가하거나 여신한도 감축 및 담보 보강 등의 추가적인 조치를 취한다.

국민은행 역시 5억원이상 대출 받은기업 대상으로 기업 재무 상황과 부실징후 여부를 정기 점검하며 리스크관리에 나서고 있다.

이에따라 부실 가능성이 커지면 만기연장 또는 재약정 시 대출한도 축소, 추가대출 중단, 기존 대출금 회수 등의 조치를 받게 된다.

이처럼 은행들은 리스크 관리를 사전예방과 사후대응, 상시관리를 통해 부실화를 최소화하기 위한 집중관리에 나서고 있다.

은행 관계자는 “경기침체의 골이 깊어져 대출 상환 여력이 나빠지면서 은행들의 연체대출 규모가 급증하고 있다”고 말했다.

이어 “조기 경보 시스템을 도입함으로써 선제적 리스크 관리를 통한 사전 연체 관리로 은행의 자산 건전성이 좋아질 것”이라고 기대했다.

또 다른 은행 관계자도 “부실화 가능성이 높다고 판단되는 기업들을 중점관리함으로써 여신의 부실화를 사전에 방지할 수 있을 것”이라고 말했다.



김성희 기자 bob282@fntimes.com