`잠재不實` 협조융자 銀行경영 주름살

경제위기속에 기업회생의 수단으로 등장한 협조융자가 시장경제를 교란시키고 있다는 비판이 쏟아지고 있는 가운데 은행들은 이로 인해 사실상 거액의 잠재 부실여신을 떠안음으로써 BIS비율 확충 등 건전경영 확보에 큰 장애로 등장하고 있다.

선발 시중은행들의 경우 여신건전성 분류기준상 정상 여신으로 간주되는 협조융자와 기존대출금을 불건전여신으로 분류해 합산하면 부실여신 비율이 큰 폭으로 늘어날 것으로 전망했다.

19일 금융계에 따르면 지난해 10월 협조융자를 받은 해태그룹을 비롯한 9개 그룹에 나간 각 은행의 분담금을 집계한 결과, 산업은행이 3천3백74억원으로 가장 많았다.
시중은행에서는 총 7천4백20억원의 융자금액이 결정된 한화그룹 주거래 한일은행이 2천7백74억원, 올들어 잇따라 거액의 분담금을 떠안은 외환은행이 2천3백11억원, 동아건설에만 1천15억원을 지원한 서울은행 2천86억원 순으로 집계됐다.

조흥.상업은행은 각각 1천1억원, 1천1백19억원을 지원, 비교적 협조융자 분담금액이 적었으며, 신한은행 4백52억원에 불과했다.

협조융자 분담금을 많이 떠안았다는 것은 당장의 자금부담이 크다는 점외에 협조융자 분담금이 기존의 여신비율에 따라 결정된다는 점을 감안하면 그만큼 잠재부실여신이 많다는 점에서 해당은행에는 엄청난 부담이 된다는 것이 관계자들의 지적이다.

이처럼 협조융자 지원금액이 눈덩이처럼 불어나자 경영건성정 제고를 위한 은행권의 부실여신 감축 노력이 물거품이 되고 있다는 목소리가 높아지고 있다.

실제로 지난해 10월부터 이달까지 지원한 협조융자 대상 기업들의 회생 가능성이 의심을 받고 있다는 측면에서 이들에게 지원된 대출이 부실여신으로 분류될 경우 단 5개월만에 부실여신비율이 0.9% 정도까지 증가할 것으로 분석됐다.
서울은행이 자구차원에서 적지 않은 부실을 털어냈지만 0.93%P 정도의 상승요인을 안게 됐고, 한일 0.78%P, 상업 0.58%P, 제일 0.55%P, 외환 0.53%P, 조흥 0.27%P 등 대부분 은행들에서 부신여신비율 상승이 예상되고 있다.

이같은 분석이 가능한 것은 최근 이루어지고 있는 상당수 협조융자가 담보조차 없이 진행되고 있어 만약 해당기업들이 부도나면 곧바로 회수의문 여신으로 전락하기 때문이다.

한편 금융계 관계자들은 `최근 협조융자를 받은 일부 기업의 경우 채권은행들은 협조융자에 부정적이었는데도 정치적 이유에 의해 협조융자가 결정되는 등 문제가 적지 않다"고 밝혔다.

김병수 기자


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