은행들 부실 연체관리 나섰다

은행들이 기업과 금융기관의 대대적인 구조조정을 앞두고 개인 고객의 신용 및 사후관리에 전행적으로 나서고 있다. 카드사업 부문의 경우 회원 모집에 있어서 엄격한 심사 기준을 적용해 부실을 사전에 방지하고 신용한도를 대폭 낮추고 있다. 대출의 경우에도 대출한도의 하향 조정과 CSS 심사기준을 강화해 리스크를 줄여나가고 있다.

하지만 개인 고객의 경우 거래 금액이 1000만원 미만의 소액으로 대부분 회수되며 적정 수준의 연체율은 수익측면에서 오히려 유리하다는 지적이다. 또한 은행들이 부실화가 우려되는 고객들에 대해 일제히 자금회수에 나선다면 전체적인 신용 선순환에 악영향을 미칠 수 있다는 설명이다. 무엇보다 IMF 이후 은행들이 보수적인 영업 시스템으로 돌아섰기 때문에 구조조정과 대량 해직에 따른 개인고객의 부실화가 은행에 직접적인 피해로 이어질 가능성은 희박하다 중론이다.

16일 금융계에 따르면 기업과 금융기관의 구조조정에 따른 개인고객들의 신용경색, 그리고 이에 따른 부실과 연체 등 부정적인 영향이 늦어도 내년초쯤 가시화될 것으로 예상된다. 이를 반영 연말까지 실업자수가 100만명에 육박할 것이며 내년 1/4분기 이후부터는 개인 고객들의 급격한 신용 경색이 우려된다는 보고서가 앞다퉈 나오고 있다. 금융계 관계자는 “개인고객의 경우 부실과 연체가 발생하기 시작하면 도미노현상을 일으켜 사후관리가 불가능해질 것”이라며 “지금부터 개인 고객의 사후관리에 충실해야 할 것”이라고 덧붙였다.
실제로 연말 결산을 앞두고 실적 높이기에 몰두했을 은행들은 악화일로로 치닫고 있는 경기 상황에서 신규회원 확보와 대출 심사 강화, 그리고 사후관리 방안을 모색하는데 여념이 없다. 한 은행 카드업무 담당자는 “카드회원 증대 등 연말까지 수립한 일정을 다시 한번 검토중”이라며 “회원수 확대 정책은 유지하되 심사조건을 까다롭게 적용하고 사후관리에 영업전략을 집중할 방침”이라고 말했다.

하지만 일부 은행 관계자들은 IMF 이후 매우 보수적인 영업전략을 유지했고 고객들도 리스크 관리의 필요성을 인식해 계획적인 자금운용을 했기 때문에 문제될 것이 없다며 개인대출과 2%대를 유지하고 있는 카드 연체율이 이를 반증하는 것이라고 주장하고 있다. 특히 개인 고객들의 경우 거래 금액이 1000만원 미만의 소액으로 은행이 자금회수에 지나친 압박을 하게 되면 신용과 자금 경색의 악순환을 유발할 수 있다는 점에 유의해야 한다는 지적이다. 한 은행 관계자는 “개인 고객의 대출과 연체이자는 시간은 지체될 수는 있어도 대부분 회수된다”며 “IMF 이후와 같은 개인고객의 집단적인 부실발생은 없을 것”이라고 말했다.

한편 금융계는 IMF이후 은행간 개인고객에 대한 영업 내실화와 리스크 관리 정도의 차가 내년 상반기부터 극명하게 드러날 것이라고 전망하고 있다. 특히 실적과 외형 성장에 급급해 무분별하게 카드 회원을 늘리고 현금서비스 확대에 주력했던 은행의 경우 큰 피해가 예상된다고 지적했다.



박준식 기자 impark@fntimes.com