주담대 만기연장·장기조달 확대 은행리스크 우려

국내은행들이 △주택담보대출 만기 도래 분에 따른 부담을 비롯해 △바젤Ⅲ 유동성 규제비율 때문에 우량 자산 비중을 높여야 하는 어려움, 그리고 △가계부채 대책에 따른 조달비용이 늘어나는 리스크를 안고 있다는 지적이 나왔다.

최근 예금보험공사가 낸 ‘2011 국내은행 경영위험 분석’에 따르면 올해 만기가 돌아오는 주택담보대출은 모두 53조 4000억원에 이르는 것으로 파악됐다. 예보는 “금융당국의 가계대출 억제 정책에 따라 만기연장이 쉽지 않을 것으로 판단된다”고 우려했다.

특히나 가계대출 및 주택담보대출 연체율이 2008년 글로벌 금융위기 이후 꾸준히 늘고 있어 주택담보대출 만기 분에 대한 지속적인 모니터링이 필요하다고 지적했다. 주택담보대출연체율은 지난 2010년말 0.49%에서 지난해 말 0.60%로 늘었다.
아울러 바젤Ⅲ 도입 준비에 따라 유동성규제비율을 충족시키기도 쉽지 않을 것이라고 분석했다. 장기적으로 유동자산을 확보하기 위해서 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고 안정적인 자금조달을 위해 고금리의 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상돼 수익성 하락 가능성이 커지기 때문이다.

또 고정금리·비거치식 분할상환대출 비중 확대에 따른 조달비용 상승으로 성장성이 둔화될 것이라고 예상했다. 지난 2월 가계부채 적정증가를 위한 관리방안으로 일시상환식 또는 분할상환 주택담보대출에 대한 BIS(국제결제은행) 위험가중치 상향 규제가 실시된 것이 자본적정성 비율 하락으로 이어져 그 결과 은행의 고정금리·비거치식 분할상환대출 비중이 확대될 것이라는 것이다.

예보 송관호 은행팀장은 “현재보다 대출규모를 줄여야 하는 상황으로 성장성 둔화가 예상되고 효과적인 자산구성 및 자금조달구조의 수립이 필요하다”고 말했다.



정희윤 기자 simmoo@fntimes.com