자녀미래 금융상품으로 준비하자

최근 금융회사에서는 여러 고객층을 대상으로 한 다양한 금융상품을 만들어 내고 있습니다. 어린이와 청소년은 물론 일반성인과 노년층에 이르기까지 모든 고객층을 아우르는 금융상품이 은행과 증권사는 물론 보험사에서도 속속 출시되고 있습니다.

어린이관련 금융상품만 놓고 보더라도 어느 정도 출시되었는지, 그 숫자를 정확하게 헤아리는 게 쉽지 않습니다. 이렇게 하루게 다르게 출시되는 금융상품의 홍수 속에서 어린이 자녀를 둔 부모들은 ‘적합한 금융상품 고르기’에 지혜를 발휘해야 할 상황입니다. 자녀의 미래를 생각하는 현명한 부모라면 자녀가 가입할 만한 금융상품을 찾아내 가입한 후, 자녀와 함께 지속적으로 관리해 나가는 가운데 자녀의 미래설계에 대해 꼼꼼하게 챙길 필요가 있습니다.

따라서 아래에서는 부모가 어린이 자녀대상의 금융상품에 일찍 가입해야 하는 이유를 살펴본 후, 부모가 가입할 만한 어린이 자녀대상의 금융상품에는 어떤 것이 있는지 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.
◇ 어린이 자녀대상의 금융상품, 왜 빨리 가입해야 하나?

어린이 자녀를 둔 부모들이 금융상품을 빨리 가입해야 하는 이유는 무엇 때문일까요? 그 이유는 금융상품 가입을 통해 다음과 같은 몇 가지 장점을 얻을 수 있기 때문입니다.

우선, FQ(Financial Quotient : 금융지수)점수를 끌어 올릴 수 있기 때문입니다. FQ는 어린이들이 앞으로 살아가면서 부닥치게 될 여러 가지 경제·금융적 상황에서 올바른 판단을 하는데 매우 중요한 역할을 하는 요소입니다. KB경영연구소가 조사한 바에 따르면, 금융상품에 가입한 어린이집단과 그렇지 않은 어린이집단 간에는 FQ점수에 현격한 차이가 있는 것으로 나타났습니다. 통장이 있는 어린이집단은 평균 47.5점에 이르는 FQ점수를 받은 반면에 통장이 없는 어린이집단은 평균 38.5점을 받는데 그쳐, 이들 두 집단간에 무려 9점의 격차가 생겨나고 있습니다. 이런 점에서 볼 때, 통장 발급을 통해 FQ에 일찍 눈뜬 어린이는 앞으로 현명한 경제·금융생활을 누릴 가능성이 통장 미발급 어린이에 비해 높다고 하겠습니다. 또한 금융상품에 빨리 가입하게 되면 많은 사람들이 자주 얘기하는 ‘복리효과’를 얻을 수 있기 때문입니다. 복리효과를 얻기 위해서는 금융상품에 ‘일찍’ 가입해서 ‘오랫동안’ 유지하는 것이 최상의 방법입니다.

◇ 어린이 자녀대상의 금융상품, 어떤 것이 있나?

어린이 자녀를 대상으로 한 금융상품 중에서 가장 대표적인 것은 은행권에서 출시되는 ‘어린이통장’입니다. 국민·우리·신한·하나·외환·기업 등 대부분의 시중은행에서 예·적금상품이 출시되고 있습니다. 국민은행의 ‘KB주니어스타통장’은 스쿨뱅킹 및 휴대폰 자동이체 시 우대금리가 제공되는 상품이며, 우리은행의 ‘아이맘자유적금’은 최고 1%P 금리우대와 인터넷동영상강의 할인 서비스가 제공됩니다. 신한은행의 ‘키즈&틴즈통장’은 매월 자동이체 5만원 이상 시 ATM 수수료가 면제되며, 하나은행의 ‘신꿈나무적금’은 무료상해보험 가입 및 온라인 교육 서비스를 제공해 줍니다. 기업은행의 ‘IBK월드통장’은 우대금리 제공과 함께 수수료면제, 보험·교육서비스가 제공됩니다.
특히, 자녀의 미래를 대비해 주택마련상품에 가입하는 것도 좋은 방법입니다. 일명‘만능통장’이라 불리는 ‘주택청약종합저축’은 나이에 제한 없이 가입할 수 있는 데다 매월 2만원~50만원 한도 내에서 정해진 금액을 넣을 수 있어, 자녀에게 유용한 상품이라고 할 수 있습니다.

최근에는 예·적금상품뿐만 아니라 ‘어린이 펀드’나 ‘어린이 보험’ 등의 금융상품도 잇따라 출시되고 있습니다. 이들 상품은 ‘실적배당형 상품’이라는 점에서 어느 정도의 위험성을 지닌 상품입니다. 따라서 ‘어린이 펀드’는 단기수익에 집착하기 보다는 장기적으로 꾸준한 성과를 낼 수 있는 상품을 고르는 것이 좋습니다. 적어도 5년 이상 꾸준하게 수익률을 시현한 상품이거나 설정액이 일정규모 이상이 되는 상품을 고르는 게 안정적이라고 할 수 있습니다.

‘어린이 보험’은 다양한 사고에 대비할 수 있거나 투자성격을 갖춘 ‘변액교육보험’이 주를 이루고 있습니다. 최근 출시되는 ‘어린이 보험’은 성장기 자녀들에게 발생할 수 있는 각종 사고나 질병에 대해 입원비와 수술비 등을 보장해 주고 있습니다. 가장이 불의의 사고로 사망하거나 크게 다친 경우 자녀의 학자금을 제공하는 상품도 있습니다. 대표적으로, ‘어린이 변액 유니버셜보험(VUL : Variable Universal Insura nce)’은 납입보험료를 채권이나 펀드에 투자하여 얻은 수익을 고객에게 돌려주는 상품으로 부모 사망 시 학자금을 무상으로 지원해 줍니다.

또 스쿨존(어린이보호구역) 교통사고 치료비를 지급하거나 학원폭력위로금까지 보장해 주는 상품도 있습니다. 일례로, 동양생명의 ‘꿈나무보장보험’은 스쿨존 교통사고 치료비를 지급하고, LIG손해보험의 ‘희망플러스자녀보험’은 특약으로 학원폭력위로금을 제공해 주기도 합니다.
◇ 자녀대상의 금융상품 가입 시 꼭 고려해야 할 사항들

부모들이 자녀대상의 금융상품에 가입할 때 반드시 염두에 두어야 할 사항으로는 자녀의 입학이나 졸업 등 라이프사이클에 맞추어 목표금액과 만기 등을 정해야 한다는 것입니다. 그래야만 재무적 상황에 맞게 자금을 계획적으로 운영해 나갈 수 있습니다. 또한, 가입한 금융상품의 만기가 도래하는 경우 당장 해지하기 보다는 다른 적당한 금융상품을 선택, 신규통장으로 연장 유치해 나가는 게 좋다고 하겠습니다.

◇ 자녀대상의 금융상품 가입을 통해서 얻을 수 있는 것들

부모가 어린이 자녀대상의 금융상품에 가입하게 되면 자녀는 통장을 통해 용돈의 효율적인 관리는 물론 어릴 때부터 합리적인 소비와 저축습관 형성에 도움을 줄 수 있습니다. 자녀는 자신의 명의로 된 통장이 있다는 것만으로도 뿌듯함을 느낄 수 있으며, 통장에 차곡차곡 쌓여가는 돈을 보면서 저축의 중요성을 새삼 깨닫게 될 것입니다.

또한 발급받은 통장은 유용한 금융교육 교구로 활용될 수 있습니다. 만기가 도래한 통장과 새로 가입한 통장의 특징과 장점 등이 서로 상이하고, 이런 상이한 금융관련 정보를 다른 금융상품분야로 확장시켜 나간다면 금융지식의 범주는 한층 넓고 깊어질 수 있게 될 것입니다.

결국, 금융상품은 자녀의 미래에 상당한 영향을 미칠 수 있다는 점에서 한번 가입하고 나서 만기가 될 때까지 가만히 내버려둬야 하는 ‘방치의 대상’으로서가 아니라 꾸준한 관심 속에 지속적으로 살펴봐야 하는 ‘관리의 대상’으로 인식할 필요가 있습니다.



관리자 기자