[데이터 금융혁신] BNK·DGB·JB, 금융혁신 대응 시스템 고도화 추진

[한국금융신문 김경찬 기자] BNK금융그룹과 DGB금융그룹, JB금융그룹 등 지방금융그룹이 기존 데이터 시스템 고도화를 추진하고, AI 기반 빅데이터 시스템 구축에 박차를 가하는 등 금융혁신에 선제적 대응에 나서고 있다.

BNK금융과 DGB금융은 빅데이터 분석 시스템을 고도화하고, 업무 프로세스 자동화를 확장하며 적극적인 행보를 보이고 있다. JB금융은 조직 체계를 개편하며 디지털금융 혁신 기반을 구축하고 있다.

한편 오는 8월 개정 신용정보법이 시행됨에 따라 금융위원회는 단일 금융그룹·지주회사 내에서 복수의 사업자를 허가할 방침이다. 금융지주에도 핀테크 회사와 동일한 기준으로 심사를 진행해 마이데이터 산업을 활성화할 계획이다.
◇ 그룹 빅데이터 시스템 고도화

BNK금융은 데이터 3법 개정 등 금융혁신 정책에 대한 선제적 대응으로 BNK금융플랫폼을 구축하며, 그룹 빅데이터 분석 시스템의 고도화를 추진 중이다.

BNK금융플랫폼은 개인자산관리, 간편결제서비스를 통한 원스톱(One-stop) 금융서비스 체계로, BNK금융은 소상공인 매출 및 고객관리 서비스를 탑재하는 등 시스템을 강화해 나갈 예정이다.

또한 빅데이터 분석 시스템 고도화를 진행하며 플랫폼에 축적된 빅데이터를 기반으로 고객니즈 분석 등 초개인화 금융서비스를 제공할 계획이다.

BNK금융은 지난해부터 내·외부의 다양한 데이터를 저장 및 분산처리할 수 있는 ‘하둡(Hadoop)’ 기반 대용량 저장 플랫폼을 구축했다. 인메모리처리와 오픈소스 연동이 가능한 시스템을 도입해 지속적으로 빅데이터 분석 역량을 확대하고 있다.
또한 가명정보 시스템 구축 및 활용방안도 준비하고 있다. 그룹 계열사 고객의 가명정보를 클라우드 상에서 활용할 수 있는 클라우드 기반 가명정보 빅데이터 시스템 도입을 검토하고 있다. 향후 마이데이터 산업과 연계해 마이데이터 서비스를 출시하고, 마이데이터 사업자 대응 체계를 마련할 예정이다.

DGB금융은 마이데이터 산업 도입 등 관련해 당국과 논의 중으로 데이터 이용이 활성화되는 환경변화에 선제적으로 대응하고, AI를 활용한 자산관리서비스 및 혁신금융서비스 시행 등으로 디지털 분야의 경쟁력을 강화해 나갈 계획이다.

대구은행은 빅데이터 플랫폼 구축을 완료하면서 은행 내부 데이터뿐만 아니라 외부의 유용한 데이터를 편리하게 분석하고, 효율성을 높였다.

머신러닝 기반의 AI 시스템을 도입해 은행 내·외부 데이터의 관리비용을 절감하고, 효율적인 데이터 관리를 가능하게 했다. 또한 빅데이터 플랫폼 내에 별도의 분석용 서버를 구축하고, 데이터 분석 결과를 한눈에 볼 수 있는 시각화 솔루션을 도입했다.
최적화된 분석 환경을 제공하고, 별도 작업 없이 상품가입과 고객행동패턴, 채널이용 현황 등에 대한 정보를 손쉽게 분석할 수 있어 빅데이터 활용이 그룹 내에 빠르게 확산될 수 있는 기반을 갖추게 됐다.

DGB금융은 올해 디지털 기반을 활용하여 전국적으로 영역을 확장할 계획이다. 신기술을 활용한 프로세스 및 상품서비스 개선으로 고객의 편의성을 제고하고, 디지털 기업금융 고도화로 기업고객의 편의성과 특화서비스를 강화할 방침이다.

JB금융은 마이데이터 사업 활용을 위해 과학기술정보통신부에 활용 기업을 신청을 한 상태로 마이데이터 사업에 대해 적극적인 행보를 보이고 있다.

또한 JB금융은 디지털 비즈니스 강화를 위해 계열 은행사들을 중심으로 오픈뱅킹플랫폼(OBP) 사업을 추진하고 있으며, 해외 비즈니스 업무 제휴도 확대하고 있다.

은행 계열사를 중심으로 비대면 채널 및 RPA 고도화와 로보어드바이저, 챗봇 등 내부적인 디지털화를 진행하고 있다. 지난해에는 금융 데이터에 대한 체계적인 관리·활용 및 데이터 기반 디지털 전략 실행을 위해 경영전략그룹 산하에 디지털총괄(CDO)조직을 신설했다.

◇ 지방은행, AI 기반 자동화 프로세스 구축 한창

경남은행은 RPA시스템에 이어 인공지능 OCR(광학문자인식)시스템을 도입하며 디지털 전환을 가속화하고 있다. 현재 1단계 사업 대상으로 신용평가 재무자료 입수 및 입력 업무를 선정해, 신용평가 통합관리체계를 구축하고 있다.

경남은행은 업무 효율성 제고를 목표로 디지털화 및 정확성, 처리속도를 개선 중이며, 연간 누적 업무시간 2만 1000시간 이상 단축과 30억원 이상의 비용절감 효과가 발생할 것으로 전망하고 있다.

부산은행은 금융분야 사업자로 선정되어 디지털바우처 플랫폼을 구축하고 있으며 오는 6월 출시를 앞두고 있다. 향후 해외송금과 자산관리 서비스 등 다양한 금융분야에 블록체인 기술이 접목될 것으로 전망된다.

대구은행은 BPR시스템 고도화를 착수하면서 미래 영업환경에 대응하고, 업무 프로세스 혁신과 IT지원체계 강화 등 디지털 경쟁력 확보에 나섰다.

BPR시스템 고도화 사업은 전자문서 처리 및 후속 업무 프로세스 표준화와 로보틱스 프로세스 자동화(RPA) 적용을 확대할 계획으로 내년 2월 오픈을 목표로 하고 있다.

광주은행과 전북은행은 선택과 집중으로 디지털 전환에 박차를 가하고 있다. 광주은행은 해외송금 제휴 업무를, 전북은행은 P2P(개인간 거래) 제휴 사업을 진행하고 있다.

또한 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB)은 차세대 코어뱅킹 시스템 ‘압사라(APSARA’를 구축해 가장 최적화된 디지털금융 서비스를 제공 중이다. 현지 금융당국의 감독방향에 맞추어 해외 파트너사와 최적의 합작모델을 발굴할 계획이다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com